保險機構紛紛上線寵物醫療保險產品

在新生代年輕人中，“貓狗雙全”可謂是人生贏家的標配，愛寵磕碰生病亦牽動著寵主們的心。繼中國平安、中國人壽、陽光保險等多家保險機構推出愛寵專屬保險后，3月16日，騰訊微保寵物醫療保險產品也上線，直擊寵物“看病貴”痛點。業內人士認為，寵物醫療保險雖然還有諸多需要打磨之處，但未來發展潛力和空間不容小覷。

所謂寵物醫療保險，一般是寵主按照保險合同約定，為被保險寵物支付保費，被保險寵物死亡、傷殘、患病或者達到合同約定的年齡和期限之后，保險人支付保費的商業行為。通俗來說，一般支付寵物生病或者發生意外時寵主需要支付的費用。

比如騰訊微保的一年期“寵物大病醫療保險”每月保費7.33元，全年合計88元，保額最高可達30萬元，相較市場上同類險種而言，保費低于百元，而保額更高;同時，其將“百萬醫療險”中的免賠額設計應用到寵物險產品上，不設單次免賠及限額，超過“累計免賠額3000元”的部分便可享受60%的報銷比例。

目前，業內已有的寵物醫療相關保險，包括責任涵蓋了寵物傷人、寵物受傷、寵物染病的中國平安“平安萌寵保”;中國人壽針對犬類寵物健康的“汪安心”寵物醫療保險等。除此之外，中國人保和中國太保等大型上市險企，以及大地保險、陽光保險等機構在此前均推出了寵物醫療保險。而去年7月，支付寶宣布推出“鼻紋識別”技術，以供精準快速鎖定寵物身份，同時聯合眾安保險等推出寵物保險，亦將這類保險推上話題“熱搜”。

為何近年來，保險機構扎堆推出寵物醫療保險?騰訊微保相關負責人介紹稱，這兩年，養寵家庭的觀念發生很大改變，越來越多人把寵物看作是家庭中的一員，把寵物當作家人，也更注重寵物的健康問題，因而行業內各家機構也在積極為寵物提供保障進行嘗試，補齊用戶“家庭保障”的短板，解決用戶痛點。

同時，今年1月發布的《2020中國寵物醫療行業白皮書》(以下簡稱《白皮書》)亦指出，去年“寵物看病貴”是最突出的養寵痛點，占調研群體比例達到達到56.4%，在一線城市則尤為明顯，占比達60.0%。

那么，寵物保險市場有多大?《白皮書》顯示，2020年全國城鎮犬貓數量超過1億只，較2019年增長1.7%。從寵物消費結構看，各細分品類中，寵物診療支出增長6.2%，增速最快。而有關機構近期統計平均單只寵物每年在寵物醫院的花費后發現，去年，看病花費在“500-1000元”的飼養者占比19.1%，而年消費在1000元以上的人群占比28.8%。

不過，也有業內人士指出，推廣過程中的寵物醫療保險尚需多處打磨。中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠便指出，寵物的治療費用很缺乏標準，投保后，有較高的過度治療和虛假治療的風險，所以要加強對定點醫院的認證管理及日常監督。同時他認為，目前寵物醫療保險市場上存在帶病投保的問題，對此他建議可借助更多類型的數據，通過大型中介機構進行推廣。

“投保后，寵物飼養者可能放松對寵物的日常養護，增加出險的風險，保險公司對這點還較難應對。”與此同時，王向楠如是補充。

而關于消費者投保寵物醫療保險有哪些注意事項?王向楠建議：“可以看保障的疾病種類，以及覆蓋了多少常見疾病。比較保險金額、免賠額、賠付比例等，包括單次和累計的。按照個人養護意愿，選擇續保優惠幅度大小。”

關于寵物醫療保險未來發展趨勢，王向楠預測，未來寵物醫療保險的投保標的或許會適當擴展，在貓狗為主基礎上，增加兔子、小型哺乳動物、小型爬行動物等寵物種類;同時，保險責任可能會更加廣泛，包括檢查、藥品、器械、住院等開支;此外，保險期限或將更加多樣，長可達多年或終身，短可達幾周;最后，保險產品或會提供更多的寵物護理之類增值服務等。(記者 陳婷婷 周菡怡)

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