宜人財富姚遠：用我們的專業 陪用戶跑贏財富管理的馬拉松

姚遠與馬拉松結緣，其實并沒有太長的時間。在那之前，姚遠更多的閑暇時間是在綠茵場上度過，憑借出色的身體條件，姚遠一直是所在球隊的主力中衛、定海神針。直到2016年12月，姚遠正式加盟宜人財富，這才開始了他與馬拉松尚且短暫但精彩紛呈的故事。

跑馬，總要經歷失敗才能去往勝利

可能與大部分跑者不同，姚遠與馬拉松的第一次親密接觸，中間還有個小插曲。那是2016年12月18日，姚遠加盟宜人財富之后的第二周，恰逢宜人貸上市一周年紀念跑活動。

按照原計劃，由宜人貸CEO方以涵帶領的跑團應該由阜成門出發，途徑西單、中南海、天安門、故宮以及王府井等著名景點，最終到達設立在北京國際飯店的終點，總長度共21公里，正好是一個半馬的距離。

姚遠在前10公里的表現相當出色，專業的裝備、職業的跑姿以及不錯的配速。不過未曾想到，原來10公里就已經是他的極限了。雖然在此前姚遠從來沒有一次跑過比10公里更遠的距離。但是這次不同，他心中非常強烈的想要在終點處與大家擁抱、合影。至于剩下的11公里，姚遠坐上了一輛的士，用四個輪子代替雙腳，努力地奔向終點。

當然，對于一個最多僅跑過10公里的人來說，首次半馬沒能完成也并不是什么令人難堪的事情。不過也正是這次的經歷，讓姚遠對于馬拉松有了第一次深刻的理解。

姚遠：“其實馬拉松是一個自己與自己競爭的運動，你不可能一蹴而就，而是應該通過設定一個個的小目標，一步步去達成，讓自己習慣接受正面挑戰，并最終實現更為長遠的目標”。

受馬拉松精神企業文化的影響，姚遠得到了更多的機會參與到馬拉松活動中，并最終愛上了這項運動。2017年3月，是宜人財富第一次以獨立品牌贊助無錫馬拉松，那也是他的賽事首秀。

天公不作美，在跑到15公里時無錫下起了中雨。拖著灌了水的跑鞋，姚遠與宜人財富的隊員們經歷了無比難熬的一個小時。最后6公里，腳步是沉重的，衣服也死死的貼在身上，珠簾散落般的雨滴模糊了眼睛。不過這一切已經無法阻止姚遠用自己的雙腿奔向半馬的終點。臨近終點，姚遠面對攝像機舉起雙臂做出了勝利的手勢。

21公里，跑出了對“專業”的堅定

長久以來，在財富管理領域一直流傳著一個非常恰當的比喻：財富管理就像一場馬拉松。

姚遠：“雖然在之前有長達10余年的財富管理經驗，但是對于這個比喻更多的是理解而不是體會。到底哪里像馬拉松?現在我可以給大家講，財富管理注重的是‘管’，是要實現‘老有所養’、‘為子女留存’等等長期目標的。但是在實現長期目標之前，你要去學習、去實踐、去堅定你每周、每月、每年的持續的定期投資行為，這個行為可能將會有20-30年甚至一生之久。所以整個這個過程才是財富管理與馬拉松最為相似的地方”。

當然，通過不斷的修行，姚遠不僅讀懂了財富管理是一場人生的馬拉松，更深刻體會到馬拉松運動的另一個關鍵詞“專業”。

姚遠：“網上其實有很多專家不贊成普通老百姓去跑馬，他們認為馬拉松是一項對專業素質要求很高的運動，一般沒有經過訓練的人很容易在跑馬過程中受傷。所以我們在建設企業文化的時候，并不是盲目推崇，而是真的組織員工去訓練，為他們找專業的教練去教學，然后才是讓大家積極地參與到賽事當中”。

當然，姚遠與宜人財富的專業態度，也直接影響了團隊的發展。如何提供更為專業的客戶服務?如何提供更為專業的產品?如何更為專業、多元化的運營?如何提高金融專業度，更好的控制流動性風險?以及如何更專業的判斷數據的維度、可用性和有效性等等。“專業”這個詞真正深入到了每一位員工的工作之中。

“專業”，一個非常長的小故事。

2017年夏天以來，姚遠和他的團隊一直在致力解決一個困擾了財富管理行業以及用戶多年的難題。而面對這個難題，整個行業似乎都沒有一個標準的解決方案。

姚遠：“長久以來，我國的投資者在進行權益類資產投資時，總是交易頻率過高，沒有明確的投資策略。你會發現用戶的真實風險承受能力與風險偏好其實是不對等的，他在投資過程中一旦短期內收益不理想就可能會立刻退出，然后去換另一個項目投資。但是這樣做的結果往往是一個周期(一般指12個月)下來，用戶的投資行為沒有得到任何回報”。

為了解決這個問題，也就是讓用戶自己明確的知道“他要的是什么”，宜人財富做了一個大膽的嘗試。

姚遠：“在宜人財富，我們是鼓勵‘小狗拉雪橇’眾智眾力精神。所以在面對這個困難時我們動用了幾乎全部的資源，進行了無數論的頭腦風暴，最終決定先從KYC(Know Your Customer)智能評分系統開始入手”。

為什么是KYC?姚遠認為主要有兩點原因，其一是經過多年發展宜人財富目前的資產類別非常豐富，包括網貸資產、基金、保險等等，已經可以為用戶提供配置類服務。其二是宜人財富團隊專業性的體現，是團隊成員長期的金融業從業經驗以及領先的數據處理能力讓他們具備了準確洞察了用戶需求的基本能力。

通過KYC建立起的這一套“五維分數”系統，宜人財富可以非常清晰的判斷一個用戶的投資行為和風險承受能力應該是什么樣子的，并給出直截了當的建議。

看似問題已經有了解決方案，所以可以停下來喝一杯了嗎?當然不。

在把KYC完成之后，通過簡單的推送實現了KYC的應用。然而姚遠發現，其實財富管理客戶更習慣于一對一的服務而非冷冰冰的數據說教，一個能和他們在互動中循循善誘的‘智能服務管家’可能能讓他們更為接受宜人財富提供的解決方案。

姚遠：“正是在這個時候，我們萌生了‘YIRI(智能服務管家)’這款產品的想法。但是在推進的時候，我們遇到了非常多的困難。首先YIRI在行業中沒有先例，宜人財富并沒有任何可以參考的案例。其次這個產品是否切實可行，甚至產品下一步應該是什么樣子的也沒有非常明確的想法。我們只能是不斷的進行嘗試”。

基于KYC的五維分數體系詮釋出財富管理中復雜的的金融邏輯模型，配合相應的算法、數據，YIRI才有了概念化的東西。然后經過工程化，也就是艱難的產品開發過程，YIRI的組織構架搭建完成。最終，再由產品團隊將YIRI的骨架進行包裝，讓YIRI有了實體。

姚遠：“YIRI這款產品從一個簡單的想法，到中期開發再到最后上線運營，非常好的體現了我們團隊的協同作戰能力。我們有一個好的想法，怎么去落地?這里面先是金融的同事進來，然后是數據的同事，后邊還有開發、產品、運營等等，我覺得大家的配合是完美的”。

當然，YIRI現在已經取得了初步成功，上線兩個月的時間完成了2.5億的交易規模。不過在這背后，卻是宜人財富團隊專業能力的體現。

尤其是在金融邏輯層面，YIRI作為一款行業全新的產品，是沒有任何試錯空間的。金融邏輯模型的準確性，不僅影響著YIRI后續所有工作的進度，更涉及用戶的核心利益。如果金融邏輯模型有任何細微的偏差，輕則讓用戶收益降低，重則可能讓用戶面臨資產虧損。正是憑借著超強的專業能力以及對用戶負責的態度，姚遠和他的團隊沒有在YIRI上犯錯。

不過YIRI的開發過程也不是就一帆風順的，在全新的語音交互引入上，由于是使用第三方公司的軟件，所以存在著嚴重的不可控性。而在產品開發的前期，金融類數據包的匱乏也讓大家很是頭痛。以至于最后不得不采用“人工矯正模型、更新、試錯再矯正”的互聯網方式來完善語音交互系統。

姚遠：“我們曾經一度想要放棄在YIRI中使用語音交互這項功能，希望通過文字輸入代替。不過我們還是決定不能降低自己的標準，既然要做，就要做到最好，就要給用戶最好的服務和體驗”。

如果說財富管理是一場人生的馬拉松，那么對于全程都在陪伴用戶的宜人財富來說，現在僅僅是剛踏過起跑線而已。未來，宜人財富還會通過與馬拉松結合去傳遞“專業、健康、堅持”的品牌理念，也還會通過馬拉松這項運動，繼續企業文化建設。當然，歸根結底宜人財富還是要以一種馬拉松精神，腳踏實地為用戶提供長期優質的財富管理服務。