恒昌惠誠：房貸面簽銀行必查的五大要點

對于首次買房的人來說，可能對房貸面簽比較陌生。面簽是借款人向銀行申請借款時必須的手續。那么面簽時銀行考察的要點是什么呢?下面我們一起來看一下。

一、判斷還款能力的前提條件——婚姻狀況。如果是已婚人士，夫妻雙方都要到場，并且要提供結婚證、戶口本原件;如果是離婚人士需要提供離婚證。由于銀行放款時是以家庭為單位判斷借款人家庭還款能力、房屋狀況，并以此來確定放款額度和借款利率，因此借款人的婚姻狀況是銀行必查的項目。

　二、證明還款能力——收入證明、銀行流水。房貸面簽時，借款人的收入證明和銀行流水也是重點審查項目。因為這兩項體現了借款人的還款能力。一般來說，月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他借款，則要求月收入≥(現有借款+房貸月供)X2。

正如上面所說，銀行審查是以家庭為單位的，如果是已婚人士，一個人的收入不滿足上述要求的話，可以提交夫妻兩個人的收入證明，兩個人的收入滿足要求的話就沒什么問題了。

對于銀行流水，一般銀行會要求提供6個月以內的流水，建議大家盡量用流水交易多的銀行卡，如果流水不夠的話，可以一次性存點錢到銀行卡里，然后再開具流水。

三、穩定的工作——公司營業執照副本復印件。公司營業執照副本，能體現借款人有穩定的工作，上面必須加蓋公司公章。不過如果借款人在國企或者事業單位工作的話，只提供工作證或在職證明就可以。

四、確定借款額度、利率——現有房屋狀況。如果是購買二套房申請借款，需要提供第一次購房的產權證、借款合同，首套房已經還完借款的要提供借款結清證明。因為房屋持有情況直接影響到借款人申請第二套房的借款房屋套數、借款額度和借款利率。

五、個人信用標簽——征信報告。銀行面簽時會以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會查借款人家庭5年內的借款記錄和2年內的信用卡記錄，有的查的時間范圍更廣。由于銀行政策不同，審查征信的寬松程度會有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸，輕則提高借款利率或者借款首付，嚴重的會被拒貸。所以，建議大家在面簽以前就提前查詢一下自己的征信報告，平時使用信用卡或有其他借款時，務必注意按時還款，避免逾期。