平均借款期限創(chuàng)新高 破7萬億大關(guān)后的網(wǎng)貸行業(yè)能否穩(wěn)定增長？

近日，網(wǎng)貸之家發(fā)布最新數(shù)據(jù)，截至5月份末，網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交金額成功突破七萬億元大關(guān)，平均借款期限創(chuàng)歷史新高。與此同時，5月網(wǎng)貸成交量有所上升。佳績背后，我們不能忽略的是，汽車金融、消費(fèi)金融等重要互金風(fēng)口正在面臨轉(zhuǎn)型。再加上備案延期等不確定因素，網(wǎng)貸行業(yè)能否保持穩(wěn)定增長？國美華人金融認(rèn)為，隨著我國金融市場的進(jìn)一步開放，高質(zhì)量的網(wǎng)貸平臺也將迎來政策釋放的紅利，大中型平臺聚焦優(yōu)勢業(yè)務(wù)、保持高質(zhì)量發(fā)展將會成為行業(yè)的下一個增長點(diǎn)。

交易總額突破七萬億元 平均借款期限創(chuàng)新高

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，今年5月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1826.6億元，環(huán)比4月上升5.53%。其中，在統(tǒng)計(jì)的30個省市中，有16個省市的P2P網(wǎng)貸成交量環(huán)比上升。北京和上海尤為突出，分別環(huán)比上升11.51%、13.46%。而截止到2018年5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了71584.64億元，突破七萬億大關(guān)。

同時，值得注意的是，貸款余額增至13113.91億元，環(huán)比增加了1.06%，這則是得益于行業(yè)平均借款期限的拉長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，5月網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限為12.02個月，環(huán)比拉長0.44個月，同比拉長3.36個月。本月平均借款期限延續(xù)近半年拉長趨勢，并連續(xù)創(chuàng)P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史新高。

57號文。按照該文件要求，本月應(yīng)該是整改驗(yàn)收工作基本完成，不少平臺的違規(guī)存量已完全消化，并且隨著現(xiàn)金貸等短期項(xiàng)目的清理整頓，不少平臺的平均借款期限有所拉長，從而行業(yè)貸款余額略有增長。

此外，今年5月網(wǎng)貸行業(yè)投融資人數(shù)均有所上漲，借款人數(shù)為223.63萬人，環(huán)比上漲10.63%；出借人數(shù)為358.13萬人，環(huán)比上漲4.24%。從近一年走勢來看，投融資人數(shù)均由前期的下降趨勢轉(zhuǎn)為上漲趨勢，且借款人數(shù)反轉(zhuǎn)的時間更早些，慢慢縮小了與投資人數(shù)的差距，表明資產(chǎn)端的開拓越來越引起行業(yè)重視。投融資人數(shù)的一致上漲，也給行業(yè)發(fā)展提供了動力。

行業(yè)發(fā)展整體向好 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成重要考驗(yàn)

“種種跡象表明，當(dāng)下P2P網(wǎng)貸行業(yè)已開始回暖，并有逐步增長勢頭。”國美華人金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，當(dāng)下的成果離不開政府的監(jiān)管，雖然備案一再延期，但被賦予備案年稱號的今年，監(jiān)管一直保持高壓態(tài)勢，平臺整改、合規(guī)、爭取早日備案，成為今年主要目標(biāo)。此時，多數(shù)平臺更加穩(wěn)健，行業(yè)發(fā)展整體向好。

不過，該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充說，此前的佳績并不代表永遠(yuǎn)可持續(xù)，行業(yè)發(fā)展同時面臨不小挑戰(zhàn)。“在備案再次延期的大背景下，行業(yè)合規(guī)建設(shè)又得到明顯改善，不少平臺轉(zhuǎn)而把精力放在業(yè)務(wù)發(fā)展上。”國美華人金融相關(guān)負(fù)責(zé)任人解釋說，這本是一件好事，可讓不少平臺迷茫的是，此時的業(yè)務(wù)發(fā)展已進(jìn)入調(diào)整期，即使是此前被稱為重要風(fēng)口的汽車金融、消費(fèi)金融也不例外。

拿專注汽車領(lǐng)域的平臺來說。5月以來，主營車貸業(yè)務(wù)的P2P平臺沃時貸和泓源資本相繼宣布清盤，而近一年來，大批車貸平臺相繼停止運(yùn)營，網(wǎng)貸之家的相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，車貸平臺在最近一年里數(shù)量減少了206家。

對于停業(yè)的原因，多數(shù)是因國家政策，杜絕暴力催收，導(dǎo)致逾期和壞賬率增加，公司墊付資金壓力變大，再加上政策對利息的設(shè)限，平臺運(yùn)營成本加大，無以為繼。

而留存下來的車貸平臺，開始試水轉(zhuǎn)型，以租代售業(yè)務(wù)成為多數(shù)選擇。與車抵貸不同，車貸行業(yè)以租代售的模式是，用戶以租賃方式從經(jīng)銷商或租賃公司手中獲得車輛使用權(quán)之后，逐月支付租金。待租賃期滿后，用戶可以選擇按照車輛殘值購買或者把車歸還給汽車租賃公司。可以看出，這種以租代售的模式較少涉及強(qiáng)制催收。

“以租代售確實(shí)是受到不少平臺追捧，但該模式能走多遠(yuǎn)還有待市場檢驗(yàn)。”國美華人金融負(fù)責(zé)人說，近日互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)文件，點(diǎn)名行業(yè)內(nèi)存在部分平合通過手機(jī)回租違規(guī)放貸、強(qiáng)行搭售會員服務(wù)和商品變相抬高利率等亂象，又為以租代售模式敲響警鐘。

聚焦優(yōu)勢主業(yè) 高質(zhì)量平臺收獲政策紅利

但這并不代表網(wǎng)貸行業(yè)沒有出路。互金十年，網(wǎng)貸作為中堅(jiān)力量，猶如一只“打不死的小強(qiáng)”，在不斷創(chuàng)新、監(jiān)管、整改、再創(chuàng)新之間反復(fù)循環(huán)，而成長為超過7萬億交易量的巨大市場。

國美華人金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對網(wǎng)貸行業(yè)持積極樂觀態(tài)度。他認(rèn)為，備案久而未決，但行業(yè)依舊在向前發(fā)展，行業(yè)加速洗牌之下，更有利于高質(zhì)量平臺受益。而高質(zhì)量的平臺則需要聚焦主營優(yōu)勢業(yè)務(wù)，并在產(chǎn)品、服務(wù)等方面下功夫。

不少行內(nèi)人士也認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺需要根據(jù)自身的資源與能力找到適合參與的細(xì)分市場，選擇與其它產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高、更具深度的產(chǎn)業(yè)，這樣才能充分挖掘市場空間，成為深耕行業(yè)的高質(zhì)量平臺。

其實(shí)，早在2017年十九大報(bào)告中就曾指出，我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。今年全國兩會期間，高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)增長再次成為熱詞。作為經(jīng)濟(jì)的血液，金融的高質(zhì)量發(fā)展自然至關(guān)重要。

而近日被稱為“現(xiàn)代金融體系規(guī)劃”的“現(xiàn)代金融十三五規(guī)劃”由九部委聯(lián)合印發(fā)，提出將互聯(lián)網(wǎng)金融納入宏觀審慎政策框架。不難預(yù)見，在網(wǎng)貸行業(yè)不斷高質(zhì)量發(fā)展中，必將能迎來國家政策釋放的紅利。