國開行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、長城資管合計(jì)被罰近2億元

中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊，1月8日，銀保監(jiān)會(huì)披露，近期，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)國家開發(fā)銀行、國銀金融租賃股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱國銀租賃）、中國工商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱工商銀行）、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）、中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱長城資管）、長城新盛信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱長城新盛信托）、長城華西銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱長城華西銀行）等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)1.995億元。

國家開發(fā)銀行涉及24項(xiàng)違規(guī)，被罰款4880萬元

針對(duì)國家開發(fā)銀行為違規(guī)的政府購買服務(wù)項(xiàng)目提供融資、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費(fèi)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法予以罰款4880萬元；針對(duì)其附屬機(jī)構(gòu)國銀租賃不良資產(chǎn)非潔凈出表的違法違規(guī)行為，依法予以罰款100萬元；同時(shí)，對(duì)2名責(zé)任人員予以警告處罰。

具體來看，國開行涉及的違法違規(guī)行為共24項(xiàng)，包括：一、為違規(guī)的政府購買服務(wù)項(xiàng)目提供融資；二、項(xiàng)目資本金管理不到位，棚改貸款項(xiàng)目存在資本金違規(guī)抽回情況；三、違規(guī)變相發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；四、設(shè)置不合理存款考核要求，以貸轉(zhuǎn)存，虛增存款；五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；六、向資產(chǎn)管理公司以外的主體批量轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)；七、違規(guī)進(jìn)行信貸資產(chǎn)拆分轉(zhuǎn)讓，隱匿信貸資產(chǎn)質(zhì)量；八、向棚改業(yè)務(wù)代理結(jié)算行強(qiáng)制搭售低收益理財(cái)產(chǎn)品；九、扶貧貸款存貸掛鉤；十、易地扶貧搬遷貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未真正用于扶貧搬遷；十一、未落實(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手名單制監(jiān)管要求；十二、以貸款方式向金融租賃公司提供同業(yè)融資，未納入同業(yè)借款業(yè)務(wù)管理；十三、以協(xié)定存款方式吸收同業(yè)存款，未納入同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理；十四、風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，違規(guī)開展資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；十五、未按規(guī)定向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況；十六、逾期未整改，屢查屢犯，違規(guī)新增業(yè)務(wù)；十七、利用集團(tuán)內(nèi)部交易進(jìn)行子公司間不良資產(chǎn)非潔凈出表；十八、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費(fèi)；十九、收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；二十、利用銀團(tuán)貸款承諾費(fèi)浮利分費(fèi)；二十一、向檢查組提供虛假整改說明材料；二十二、未如實(shí)提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓臺(tái)賬；二十三、案件信息遲報(bào)、瞞報(bào)；二十四、對(duì)以往監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理問題整改不到位。

時(shí)任國開行浙江省分行行長劉新與時(shí)任國開行浙江省分行副行長倪賢孟，“對(duì)國家開發(fā)銀行浙江省分行逾期未整改、屢查屢犯、違規(guī)新增業(yè)務(wù)，以及向檢查組提供虛假整改說明材料行為負(fù)有責(zé)任”，均被處以警告。

此外，國家開發(fā)銀行下屬唯一的租賃業(yè)務(wù)平臺(tái)及上市平臺(tái)國銀金融租賃股份有限公司（國銀租賃，01606.HK）因不良資產(chǎn)非潔凈出表被罰沒100萬元。

國開行回應(yīng)：堅(jiān)決接受處罰，相關(guān)問題已整改

當(dāng)日，國開行在官網(wǎng)發(fā)表回應(yīng)表示，堅(jiān)決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管意見，已針對(duì)為違規(guī)的政府購買服務(wù)項(xiàng)目提供融資、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費(fèi)等問題，采取系列整改措施，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。

國開行介紹，此次監(jiān)管處罰所涉及的違法違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間集中在2015年至2018年，其中一些是以往年度分行發(fā)生的個(gè)案。2018年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)國開行開展了風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性全面現(xiàn)場(chǎng)檢查，國開行高度重視，將現(xiàn)場(chǎng)檢查作為一次“全面體檢”。在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，國開行牽頭制定整改方案，按照“行為糾正到位、風(fēng)險(xiǎn)控制到位、制度完善到位”的標(biāo)準(zhǔn)，逐項(xiàng)明確整改責(zé)任部門、具體措施和完成時(shí)限，強(qiáng)力推進(jìn)整改問責(zé)工作，目前相關(guān)問題已整改落實(shí)到位。

國開行強(qiáng)調(diào)稱，2020年以來國開行主動(dòng)開展監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題整改“回頭看”，再次檢視評(píng)估整改措施和成效，確保整改落實(shí)到位。下一步，國開行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營、全面從嚴(yán)治行，繼續(xù)夯實(shí)問題整改質(zhì)效，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，為開發(fā)性金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展作出新貢獻(xiàn)。

工商銀行涉及23項(xiàng)違規(guī)，被罰款5470萬元

針對(duì)工商銀行理財(cái)資金投資他行信貸資產(chǎn)收益權(quán)或非標(biāo)資產(chǎn)收益權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法予以罰款5470萬元。

具體來看，工行涉及的違法違規(guī)案由包括以下23項(xiàng)：一、未按規(guī)定將案件風(fēng)險(xiǎn)事件確認(rèn)為案件并報(bào)送案件信息確認(rèn)報(bào)告；二、關(guān)鍵崗位未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性輪崗；三、法人賬戶日間透支業(yè)務(wù)存在資金用途管理的風(fēng)險(xiǎn)漏洞；四、為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供隱性擔(dān)保；五、理財(cái)產(chǎn)品通過申購/贖回凈值型理財(cái)產(chǎn)品調(diào)節(jié)收益；六、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)限額測(cè)算不準(zhǔn)確；七、理財(cái)資金通過投資集合資金信托計(jì)劃優(yōu)先級(jí)的方式變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例；八、部分重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)未向監(jiān)管部門真實(shí)反映；九、為違規(guī)的政府購買服務(wù)項(xiàng)目提供融資；十、理財(cái)資金違規(guī)用于繳納或置換土地款；十一、通過轉(zhuǎn)讓分級(jí)互投實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表；十二、理財(cái)資金投資本行不良資產(chǎn)或不良資產(chǎn)收益權(quán)；十三、面向一般個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)；十四、理財(cái)資金投資他行信貸資產(chǎn)收益權(quán)或非標(biāo)資產(chǎn)收益權(quán)；十五、全權(quán)委托業(yè)務(wù)不規(guī)范；十六、用其他資金支付結(jié)構(gòu)性存款收益；十七、自營貸款承接本行理財(cái)融資、貸款用途管理不盡職；十八、理財(cái)資金承接本行自營貸款；十九、封閉式理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益；二十、滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，且按原價(jià)交易調(diào)節(jié)收益；二十一、高凈值客戶認(rèn)定不審慎；二十二、理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位；二十三、部分理財(cái)產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中未登記或超時(shí)限登記。

工商銀行回應(yīng)：堅(jiān)持從嚴(yán)治行合規(guī)經(jīng)營對(duì)檢查問題已全部整改

對(duì)于銀保監(jiān)會(huì)對(duì)工行等金融機(jī)構(gòu)在交叉金融相關(guān)領(lǐng)域檢查發(fā)現(xiàn)的問題，工行表示，相關(guān)事項(xiàng)源自2018年銀保監(jiān)會(huì)開展的專項(xiàng)檢查，所涉及的問題均發(fā)生在2018年以前。工行對(duì)此高度重視，已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。工行將繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)治行、依法合規(guī)經(jīng)營，對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化內(nèi)控管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

郵儲(chǔ)銀行涉及26項(xiàng)違規(guī)，被罰款4550萬元

針對(duì)郵儲(chǔ)銀行部分分行為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實(shí)不符的理財(cái)投資清單等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法予以罰款4550萬元。

同時(shí)，時(shí)任中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司揚(yáng)州市分行行長楊衛(wèi)紅、副行長張社建對(duì)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司揚(yáng)州市分行為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾、出具與事實(shí)不符的理財(cái)投資清單行為負(fù)有責(zé)任，受到警告處分并分別被罰5萬元、10萬元。

具體來看，郵儲(chǔ)銀行涉及的違法違規(guī)行為包括以下26項(xiàng)：一、同業(yè)投資業(yè)務(wù)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保；二、買入返售項(xiàng)下的金融資產(chǎn)不符合監(jiān)管規(guī)定；三、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)接受交易對(duì)手兜底承諾；四、同業(yè)投資按照穿透原則對(duì)應(yīng)至最終債務(wù)人未納入統(tǒng)一授信管理；五、個(gè)別產(chǎn)業(yè)基金同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)投向股權(quán)；六、同業(yè)投資投前調(diào)查不盡職；七、資金違規(guī)支付股票定向增發(fā)款；八、同業(yè)投資資金（通過置換方式）違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目；九、債務(wù)性資金用作固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金；十、資金違規(guī)通過融資平臺(tái)公司為地方政府融資；十一、未進(jìn)行資金投向風(fēng)險(xiǎn)審查和合規(guī)性審查；十二、理財(cái)投資收益未及時(shí)確認(rèn)為收入；十三、部分分行為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾；十四、出具與事實(shí)不符的理財(cái)投資清單；十五、投資權(quán)益類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)面向一般個(gè)人客戶銷售；十六、理財(cái)投資接受第三方銀行信用擔(dān)保；十七、代客理財(cái)資金用于本行自營業(yè)務(wù)，未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；十八、理財(cái)產(chǎn)品相互交易，未實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；十九、通過基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品之間的非公允交易人為調(diào)節(jié)收益；二十、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金用于期限錯(cuò)配引發(fā)的應(yīng)收未收利息墊款；二十一、使用非代客資金為理財(cái)產(chǎn)品墊款；二十二、未在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)披露非標(biāo)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的信息；二十三、未按照《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》約定收取代銷手續(xù)費(fèi)；二十四、債券承銷與投資業(yè)務(wù)未建立“防火墻”制度；二十五、部分重要崗位人員未按照規(guī)定期限輪崗；二十六、未按規(guī)定披露代銷產(chǎn)品信息。

郵儲(chǔ)銀行回應(yīng)：嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理

郵儲(chǔ)銀行表示，高度重視監(jiān)管檢查意見，認(rèn)真對(duì)照相關(guān)要求，逐項(xiàng)檢視問題，明確任務(wù)目標(biāo)，制定整改方案，壓實(shí)各級(jí)責(zé)任，強(qiáng)化履職督導(dǎo)，確保整改落實(shí)到位。在整改過程中，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持立查立改、舉一反三，持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步夯實(shí)了經(jīng)營管理基礎(chǔ)。

下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持審慎經(jīng)營理念，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。

長城資管涉及16項(xiàng)違規(guī)，被罰款4690萬元

針對(duì)長城資管違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保、虛增賬面利潤和考核利潤并超發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)等16項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法予以罰款4690萬元；

具體來看，長城資管的違法違規(guī)案由包括：

一、對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)管理失職；二、違反財(cái)務(wù)制度超支管理費(fèi)；三、向監(jiān)管部門報(bào)告的內(nèi)部交易信息不實(shí)；四、虛增賬面利潤和考核利潤，超發(fā)績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)；五、未按規(guī)定比例延期支付績(jī)效薪酬；六、通過內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)；七、通過不當(dāng)展期、延期等方式掩蓋風(fēng)險(xiǎn),未按規(guī)定進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類；八、“三查”嚴(yán)重不審慎，個(gè)別項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)；九、非潔凈轉(zhuǎn)讓債權(quán)資產(chǎn)，集團(tuán)客戶集中度超監(jiān)管規(guī)定；十、違規(guī)收購金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)和違規(guī)收購個(gè)人貸款；十一、收購小貸公司債權(quán)并反委托保底清收，變相向小貸公司融資；十二、收購信托公司資產(chǎn)不符合真實(shí)性、潔凈性原則，變相提供融資，單一客戶集中度超監(jiān)管規(guī)定；十三、違規(guī)辦理保理業(yè)務(wù)變相收購非金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)；十四、為銀行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道；十五、違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保；十六、向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資用于繳納土地出讓金。

針對(duì)其附屬機(jī)構(gòu)長城新盛信托違規(guī)設(shè)立子公司、抵押物評(píng)估嚴(yán)重不審慎的違法違規(guī)行為，依法予以罰款150萬元；針對(duì)其另一附屬機(jī)構(gòu)長城華西銀行違規(guī)接受本行股權(quán)作為質(zhì)物向股東提供融資的違法違規(guī)行為，依法予以罰款50萬元；同時(shí)，對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告并處罰款5萬元的行政處罰，對(duì)1名責(zé)任人員予以警告處罰。銀保監(jiān)會(huì)表示，“本次行政處罰主要基于我會(huì)前期對(duì)長城資管風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，桑自國嚴(yán)重違紀(jì)違法案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理。”

長城資管回應(yīng)：目前已基本整改完畢

針對(duì)今日銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰的決定，長城資管表示，對(duì)此高度重視，堅(jiān)決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，全面推進(jìn)整改。此次處罰涉及問題，系2017年10月銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，集中發(fā)生在2013年至2017年3季度末，揭示了公司以往年度經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)。公司已經(jīng)按照監(jiān)管部門要求認(rèn)真落實(shí)整改，目前已基本整改完畢，同時(shí)對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)。

中國銀保監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)大力整治各種金融亂象，營造風(fēng)清氣正的金融環(huán)境，強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持，切實(shí)維護(hù)金融安全，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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