小微企業(yè)融資難，為何在2020年取得突破？

2020年末，我國(guó)普惠小微貸款余額突破15萬(wàn)億元，同比增速高達(dá)30.3%，演繹出迅猛增長(zhǎng)的上揚(yáng)曲線。

小微企業(yè)融資難，年年提及年年難，何以在2020年取得突破?快速增長(zhǎng)的背后，是精準(zhǔn)滴灌愈加精準(zhǔn)高效，新貨幣政策工具、新金融產(chǎn)品、新科技“利器”持續(xù)發(fā)力。

30.3%的增速，不僅比上年高7.2個(gè)百分點(diǎn)，比2020年同期人民幣貸款增速更是高出17.5個(gè)百分點(diǎn)。全年普惠小微貸款共支持3228萬(wàn)戶經(jīng)營(yíng)主體，比上年增加524萬(wàn)戶。

這其中，今年新推出的兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具發(fā)揮了重要作用。普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，這兩大工具呈現(xiàn)直達(dá)性、精準(zhǔn)性特點(diǎn)，運(yùn)用央行的資金激勵(lì)銀行普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，大幅增加信用貸款投放。

信用貸款雖然單筆金額通常不過(guò)數(shù)百萬(wàn)元，但對(duì)于眾多小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，卻是其突破傳統(tǒng)抵押物門(mén)檻，獲得融資的重要渠道。

記者調(diào)研了解到，信用貸款審批并不以房產(chǎn)等傳統(tǒng)的抵押物為前提，稅收、銷售情況、應(yīng)收賬款、支付員工工資、發(fā)明專利、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)、人才等都可能成為貸款審批的條件。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年全年銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款3.9萬(wàn)億元，同比增加1.6萬(wàn)億元。

在政策突破下，小微企業(yè)“首貸戶”群體不斷壯大。“公司成立11年多，在2020年拿到第一筆貸款。”北京九州漢邦物流有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)劉保澤說(shuō)。這家從事物流的企業(yè)在多年申請(qǐng)貸款未果后，去年順利獲得150萬(wàn)元信用貸款。

2020年，獲得首貸的小微企業(yè)比例顯著提高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年前11個(gè)月普惠小微新增的授信當(dāng)中，首次授信戶數(shù)占近40%。

疫情沖擊之下，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌愈加精準(zhǔn)。設(shè)立3000億元疫情防控專項(xiàng)再貸款，定向支持7600多家防疫保供重點(diǎn)企業(yè)，其中絕大多數(shù)是中小微企業(yè);追加5000億元復(fù)工復(fù)產(chǎn)、1萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)額度，重點(diǎn)支持受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)60多萬(wàn)家，絕大多數(shù)也是中小微企業(yè)。

更加精準(zhǔn)的投放為小微企業(yè)提供了單獨(dú)的、不受擠占的“資金池”，保障了對(duì)小微企業(yè)的“小灶”供應(yīng)。

針對(duì)不同類型小微企業(yè)的特點(diǎn)，信貸定制化產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。拉面貸、大棚貸、黃瓜貸、生豬貸、瞪羚科技信用貸、人才貸……各類貸款產(chǎn)品滿足了小微企業(yè)的精細(xì)化、個(gè)性化需求。

在科技賦能下，大數(shù)據(jù)對(duì)小微企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，使信貸流程更加智能、便捷、高效。記者在一家銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，借助大數(shù)據(jù)和信息共享，企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、納稅情況、收支流水、電商平臺(tái)銷售等海量數(shù)據(jù)、信息都可實(shí)現(xiàn)瞬時(shí)匯總、共享和分析，從多維度刻畫(huà)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)全貌，為解決小微企業(yè)因點(diǎn)多、面廣、分散、信息不對(duì)稱帶來(lái)的融資障礙提供解決方案。

從各家銀行開(kāi)發(fā)的貸款A(yù)pp來(lái)看，不僅能智能分析企業(yè)是否具備貸款條件，可獲得的貸款額度，還能在貸后管理中實(shí)時(shí)推送風(fēng)險(xiǎn)信息。

除了“量增”和“面擴(kuò)”，“價(jià)降”是2020年小微企業(yè)融資的另一個(gè)關(guān)鍵詞。數(shù)據(jù)顯示，去年12月新發(fā)放普惠小微貸款利率為5.08%，比上年同期下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，推動(dòng)小微企業(yè)資金成本明顯下降。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱近日表示，2021年要發(fā)揮好貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌作用，加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)任務(wù)的金融支持。

市場(chǎng)期待在把握好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過(guò)信貸政策精準(zhǔn)滴灌，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新，更多小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)首貸“破冰”，更多小微企業(yè)獲得持續(xù)支持，從而更好激發(fā)市場(chǎng)活力。

新華社記者姚均芳

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