清理沉睡卡只能治標，沉睡卡為何大量存在才是問題根本

據《工人日報》報道，個人開戶數量過多會造成個人對賬戶及其資產管理不善，同時也造成銀行資源浪費，長期不動的賬戶還成為銀行內部風險點。今年以來，多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理。但是，各家銀行的認定標準不統一，處置手段也有所不同，用戶有諸多擔憂亟待回應。

據央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數達8.64戶。對很多人來說，一個共同的尷尬是，銀行存款并不多，銀行卡數量卻很多。很多銀行卡，可能自從辦好也沒用過幾次，有的甚至早都找不到了。這種沉睡卡的大量存在，對銀行來說是個管理上的負擔;對消費者來說，也只會帶來損失不會帶來收益——很多卡中剩余的余額，事實上等于“捐”給了銀行。

銀行清理沉睡卡，在法律上是不是有問題，首先要看當初的開戶協議，對于銀行單方面解除協議，具體是如何約定的。但即便格式合同中有此明確約定，格式條款是否有效，銀行是否盡到提示說明義務，是否有權“侵占”卡中小額余額，恐怕也值得一說。當然，既然是沉睡卡，消費者大多不會因為這種事去跟銀行較真;但清理標準不統一，清理之前不通知，交易記錄被清除等，確實是問題。

更關鍵的是，清理沉睡卡只能治標，沉睡卡為何大量存在，才是問題的根本。為什么一人多卡現象會如此普遍?不是因為大家都有瘋狂辦卡的習慣，恰恰相反，幾乎都是無奈。在大學讀書，學校指定了交學費的銀行，必須辦一張銀行卡;出來工作，工資卡又指定了另一家銀行;換個工作，可能得換工資卡;如果換個城市工作，更得換卡，因為必須在本地開戶……

生活中，房貸是一家銀行，社保可能是另一家銀行，某個繳費又是一家。綁定ETC，哪怕在同一家銀行已經有卡也不行，必須是本地卡。以前沒有移動支付和手機銀行的時候，為了節省異地取款和轉賬的手續費，只要跨區域就得辦新卡。至于信用卡，忽悠消費者開卡的就更多了，很多人都有好多張。銀行一邊在清理沉睡卡，一邊又在以各種方式吸引其他消費者辦新卡……

說白了，沉睡卡那么多，根本原因在于消費者沒有選擇不辦卡的權利，我們總是被要求辦各種各樣的新卡。雖然早就有銀聯，但是銀行之間的聯通依然多有不便。銀行通過與各個單位之間的合作，劃出了一塊又一塊“專屬的領地”，消費者只要進入這塊領地，就沒有自由選擇綁定銀行卡的權利，只能按要求乖乖辦新卡。

一邊單方清理沉睡卡甚至連招呼都不打一聲，一邊又通過設置障礙人為增加更多沉睡卡，這是自相矛盾的。要真正解決沉睡銀行卡的問題，就應該讓消費者自由選擇銀行卡成為常態。剝奪消費者自由選擇權，要求消費者必須綁定某個特殊銀行在某個特定城市的銀行卡，只能是極少數的例外。

關鍵詞： 清理沉睡卡 銀行賬戶