9家支付公司被罰3559萬元 7月大額罰單不斷反洗錢紅線不能踩

原標題：9家支付公司被罰3559萬元！7月大額罰單不斷，這條紅線要警惕

嚴監管下，7月支付機構罰單飛不停。8月2日，北京商報記者根據央行各分支機構公示信息不完全統計，7月央行公布的罰單數量已至少達到9張，合計罰沒金額3559萬元，對比上年同期數據來看，反洗錢不力問題仍是央行重罰領域，無論是機構還是相關責任人處罰力度都在加大。

7月9家機構被罰3559萬元

被罰機構上，7月央行公布的被罰支付機構主要包括嘉聯支付、易聯支付、恒信通、聯動優勢、易寶支付、暢捷通、中金支付、銀聯商務、網易支付9家。

其中，最高一筆罰單為1526.6萬元，中金支付因商戶結算賬戶設置不規范，未按規定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時更新商戶信息，未建立落實商戶培訓制度，未按規定落實商戶巡檢義務，未能有效落實特約商戶管理責任，未能有效發現客戶異常情況等11項違規事由，被央行營業管理部處罰，與此同時，相關責任人也被罰23.2萬元。

除了千萬級天價罰單外，7月央行也密集開出了多張百萬級罰單，易聯支付、恒信通、聯動優勢、易寶支付、暢捷通5家支付機構，分別被處罰257萬元、302萬元、761萬元、291.1萬元、389.5萬元，罰沒金額“不可小覷”。

北京商報記者統計發現，整體來看，2021年7月，央行公布的被罰支付機構數量較上年同期有所增加；罰沒金額上，更是較上年同期的781萬元，出現了大幅增長。另外，支付機構“雙罰”趨勢也更為顯著，9張支付罰單中，有5張涉及“雙罰”，機構相關責任人被罰金額也在加重，有2家機構責任人被罰金額達20萬元以上。

一資深業內人士告訴北京商報記者，“支付機構這段時間的集中罰款，實際上都是去年下半年的集中檢查發現的問題，監管機構對支付機構行業發起的是持續三年的連續監察，這也說明對支付行業的強監管，仍然會持續很長時間”。

支付行業資深分析師王蓬博同樣稱，支付機構頻繁被罰，主要還是涉及到違反了監管最近幾年重點出臺的政策，包括反洗錢法和斷直連、防范二清和亂放通道等老問題，主要還是要求支付機構了解自己的商戶，避免虛假交易，避免對廣大C端用戶造成事實性傷害等方面。

一個月內罰單金額達3559萬元，反映了支付業監管高壓態勢不減這一現實情況。金融科技專家蘇筱芮表示，一方面表明機構需要持續關注合規工作、不斷完善合規架構，另一方面，“雙罰制”的普及，也體現出合規質量的把控不僅僅是制度問題，更涉及到具體人員，需要加強從業者合規意識的培訓以及合規人才的引進。

仍有機構為求利潤心存僥幸

北京商報記者注意到，9家被罰機構中，收到巨額罰單的6家支付機構均踩了反洗錢紅線。

梳理來看，具體違規事項中，主要包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告、未按規定留存特約商戶入網材料、未落實特約商戶檢查責任、未建立落實商戶培訓制度、為身份不明的客戶提供服務或交易、支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求等幾大類。

罰單頻出實則與展業亂象相關。北京商報記者多次調查發現，目前，外包仍是不少支付機構普遍采用的業務模式。其中，不少機構為了業務需要，放松對外包服務商的準入和管理，甚至違規將核心業務交由外包服務商完成；而代理商層層外包下，不少業務員為追求利潤劍走偏鋒，也讓支付機構“連吃罰單”，這實則也是收單行業普遍存在的通病。

前述資深業內人士指出，支付機構對于特約商戶線下的管理層層分包，管理難度頗大。一方面，不少機構本身缺乏將合規要求滲透至業務全流程的意識，另一方面，在違法特約商戶提供的巨額交易利潤驅使下，確實有部分收單機構心存僥幸鋌而走險，弱化外包機構風險管理。

加強特約商戶管理是關鍵

“未來加強特約商戶管理，是反洗錢關鍵。”前述資深業內人士強調。

對于反洗錢問題，王蓬博告訴北京商報記者，機構要想加固反洗錢防線，主要還是對商戶管理制度的完善，特別是對商戶經營情況和商戶信息的實時監測以及商戶身份識別和交易的監控等方面，應當按照規定建立客戶盡職調查制度；同時，還應通過盡職調查，了解客戶身份、交易背景和風險狀況，采取相應的風險管理措施。

“除了建立健全內部控制制度外，還要避免為非法金融活動，如非法放貸、非法虛擬幣炒作等提供支付通道，要關注合規內容的傳統‘重災區’，如可疑交易識別、特約商戶實名制的落實等。”蘇筱芮則建議，后續，支付機構首先需按照監管的基本框架來提升合規意識，建立基本合規制度，暢通跨部門協作，明確分工的同時將責任落實到人；其次要加強風控水平，靈活運用大數據、人工智能等新型技術提升合規工作效率；最后還需適時調整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風險蔓延。

“反洗錢、二清、斷直連以及備付金集中存管等是監管關注的老問題，需要有制度化地解決問題。”對于支付機構如何加強反洗錢合規建設，王蓬博稱，機構要切實建立跟業務掛鉤的反洗錢機制，才能最大程度避免違規行為發生。此外，機構應該更多地把業務拓展到交易層面，以支付為交易切入點，更多地了解客戶，把握信息流和資金流雙流合一后的企業數字化需求后，為相關行業賦能，盡快轉變企業盈利模式。

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