監管劍指互聯網保險業務：逐條排查、集中火力整治四大領域亂象

原標題：監管劍指互聯網保險業務：“拉網式”逐條排查、集中火力整治四大領域亂象

銀保監會再向互聯網保險亂象重拳出擊。藍鯨保險獲悉，銀保監會于近期下發《關于開展互聯網保險亂象專項整治工作的通知》，針對互聯網保險產品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發領域開展專項整治活動，重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規經營和用戶信息泄露等突出問題。

以“深自查、真整改、嚴問責”為基調，為確保專項整治工作不走過場，將問題隱患整治到位，銀保監會要求各保險機構和各級監管部門持續抓好存量風險化解和增量風險防范，此后將定期排查工作，推動專項整治工作常態化，防止亂象反彈回潮。

亂象“大掃除”：重點整治銷售誤導、強制搭售與誘導銷售等

近年來，互聯網保險業務發展進入快車道。數據顯示，2011-2020年互聯網保險總保費實現65%的復合增長率。2020年全行業總共146家保險公司經辦互聯網保險業務，財產險公司74家，人身險公司72家，全年實現保費2980億元，增長10%，占行業總保費6%以上。

中金公司發布研報預計，隨著具有線上消費習慣的年輕一代成長為保險消費的主力，互聯網保險經紀和代理平臺將迎來較大的發展機遇，2021-2030年互聯網保險將實現24%的復合增長率，互聯網市場規模有望接近3.3萬億。

互聯網與保險結合產生的互聯網保險業務快速增長，碎片化、小額化的互聯網保險廣泛觸達各類消費者，互聯網保險侵害消費者合法權益的問題也呈爆發式增長。2019年，銀保監會接到互聯網保險消費投訴共1.99萬件，同比增長88.59%，是2016年投訴量的7倍，銷售誤導和變相強制搭售等問題突出，嚴重影響消費者的獲得感。

與此同時，個別互聯網平臺涉嫌非法從事保險業務，部分保險機構存在互聯網保險產品定價風險突出、線下服務能力不足、銷售誤導和投訴糾紛較多、銷售和技術服務費用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題。

此前銀保監會相關人士也曾向外透露，監管方面重視互聯網保險風險，正不斷地健全工作機制，包括在銀保監會層面建立了一個互聯網保險監管的領導小組，由會內相關的各個部門協作，共同研究制定有關的政策，不斷地研究新情況、新問題。

一位保險公司管理人士向藍鯨保險表示，監管開展互聯網保險專項整治行動，一方面能有效防范風險、保護消費者合法權益，另一方面也是促進《互聯網保險業務監管辦法》落地生效、實現互聯網保險業務規范發展的必然要求。

從此次專項整治的要點來看，主要集中在四方面，一是銷售誤導，包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題；二是強制搭售和誘導銷售，包括強制搭售、誘導銷售、套路續費等問題；三是經營不合規不審慎，包括非法經營、違規經營、費用虛高、經營不審慎等問題；四是用戶信息不安全，包括違規收集用戶信息、信息安全隱患等問題。

多部門協同治理亂象，先機構自查再重點檢查

在此次互聯網保險亂象專項整治行動中，任務目標集中在按照“凈化市場環境”和“保護消費者合法權益”要點，聚焦互聯網保險市場突出問題，強化源頭治理，構建合規長效機構。

近年來，互聯網保險領域的消費者權益保護越來越受到監管部門重視。盡管互聯網技術提高了投保的便利性，但互聯網保險銷售時強調“消費體驗”，忽略保險產品信息披露和條款提示說明義務，導致“投保容易、理賠難”以及“強制搭售”“被投保”等行業痼疾在互聯網保險領域屢禁不止，消費者權益得不到保障。

2020年6月，銀保監會印發《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》（下稱《通知》），實施互聯網保險銷售行為可回溯管理，保障消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。

上述保險公司管理人士指出，若是罔顧消費者權益保護，一味走“跑馬圈地”進行擴張，雖然可積累一定保費規模，但在將來會遭遇發展的困境。

年末，銀保監會發布《互聯網保險業務監管辦法》，厘清互聯網保險業務本質，明確制度適用和銜接政策，規定業務經營要求，強化持牌經營原則，在規定“基本業務規則”的基礎上，針對互聯網保險公司、保險公司、保險中介機構、互聯網企業代理保險業務，分別規定了“特別業務規則”，既防范業務風險又促進行業創新。

步步為營，循序漸進，扎緊制度籬笆后，此次監管開始對互聯網保險領域的亂象“開刀”。據悉，此次專項整治也是多部門聯合參與，在全國范圍內開展，銀保監會非銀檢查局牽頭，消保局、財險部、人身險部、中介部等部門參加，統一組織，統籌實施。

藍鯨保險了解到，監管要求各保險機構組織開展全面摸底工作，按照互聯網保險亂象專項整治工作要點，逐條對2020年以來的互聯網保險業務進行排查，拉網式梳理與互聯網平臺合作業務情況，確保“合作機構全覆蓋”“重點問題全覆蓋”“業務流程全覆蓋”，深入查找互聯網保險業務中存在的薄弱環節和違規問題，即查即糾、立查立改，從源頭上采取措施堵塞漏洞，避免類似問題再次發生。

根據銀保監會要求，各銀保監局結合年度現場檢查立項計劃，將互聯網保險亂象專項政治要點納入今年現場檢查項目的重要內容，將在保險機構自查后，選擇1-2家互聯網保險業務問題突出、自查自糾不認真、自查未發現問題的保險機構進行重點檢查。（藍鯨保險李丹萍lidanping@lanjinger.com）

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