管理層換帥，中原銀行的數(shù)字化轉型之路該如何走？

繼監(jiān)事長辭任后不久，中原銀行首任“掌門人”因工作調動離職。8月25日晚間，中原銀行發(fā)布公告稱，由于工作調整，竇榮興辭去該行董事長一職。竇榮興是中原銀行成立的首任董事長，一直擔任該行黨委書記、董事長，在其任內，中原銀行完成港股上市，并全面啟動數(shù)字化轉型，竇榮興在任期間也曾多次提及中小銀行數(shù)字化轉型的話題，如今管理層換帥，中原銀行下一步該如何走，引起市場關注。

首任“掌門人”辭任

繼8月15日中原銀行監(jiān)事長郝驚濤由于工作變動離任后，該行首任“掌門人”竇榮興也因同樣原因宣布辭任。8月25日，中原銀行對外披露，由于工作調整，竇榮興辭去中原銀行執(zhí)行董事、董事長及本行戰(zhàn)略發(fā)展委員會主任委員的職務。在新任董事長到位前，由副董事長代為履行董事長、法定代表人職權以及戰(zhàn)略發(fā)展委員會主任委員職權。

公開資料顯示，中原銀行成立于2014年12月，由鶴壁銀行、開封商業(yè)銀行等13家城商行通過新設合并的方式共同組建。2017年7月中原銀行正式登陸港交所，刷新國內金融機構從成立到H股上市最快紀錄。

而作為中原銀行首任“掌門人”的竇榮興，自該行成立時，就一直擔任黨委書記、董事長，陪伴中原銀行完成轉制改造走向上市。竇榮興任職期間，中原銀行業(yè)績總體表現(xiàn)良好。從數(shù)據(jù)來看，2018年至2020年該行總資產為6199.76億元、7094.17億元和7570.14億元，同比增長18.88%、14.43%、6.71%;實現(xiàn)營收167.46億元、189.35億元和193.82億元，同比增長31.29%、13.07%、2.37%;實現(xiàn)歸母凈利潤為24.15元、31.64億元和33.01億元，同比增幅為-37.10%、31.03%和4.33%。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，首任董事長竇榮興對中原銀行發(fā)展構架了穩(wěn)定的基礎，推動中原銀行完成了穩(wěn)定高速的發(fā)展階段，完成了上市的重要一步，給中原銀行后續(xù)的發(fā)展打下了堅實的基礎。此次離職對于中原銀行來說，是一個新的開始。

資深銀行業(yè)分析人士王劍輝也認為，中原銀行的人事變動屬于正常現(xiàn)象，董事長任期已滿5年，任職期間主要使命基本完成，幫助中原銀行完成轉制、改造，穩(wěn)定市場份額，形成一定新發(fā)展，使中原銀行基本處于良好發(fā)展狀態(tài)。

股權倒手頻繁，2億股股權即將登臺拍賣

首任“掌門”因工作調整辭任的同時，中原銀行大筆股權也即將登上“拍賣臺”。阿里司法拍賣網顯示，中原銀行2億股股權即將于8月30日至8月31日進行司法拍賣，起拍價為4.14億元，每股折合2.07元。而持有人則是中原銀行第二大股東河南盛潤控股集團。該集團共持有中原銀行7.53億股股份，占總股本3.75%，此次拍賣的2億股股權是因其未能償還逾期債務，而被債權人申請法院強制執(zhí)行。

北京商報記者注意到，近年來，中原銀行有多筆股權拍賣記錄，根據(jù)阿里司法拍賣平臺數(shù)據(jù)，中原銀行已有602筆拍賣或變賣股權。在今年拍賣的12筆股權中，除前述所提到的2億股股權外，還有兩筆大額股權被拍賣：分別為6月9日拍賣的2144.53萬股股權和2月19日拍賣的8333.84萬股股權，兩筆股權最終分別以每股0.86元、每股0.82元成交。

談及中原銀行頻繁股權拍賣原因及影響，廖鶴凱表示，中原銀行頻繁股權拍賣的原因是經濟結構調整導致了部分股東經營出現(xiàn)問題，進而導致股權被拍賣。大額股權拍賣可能會影響中原銀行股東結構，另外，如有股東關聯(lián)貸款，在相關股東經營狀況不佳的情況下，可能會影響銀行的不良率。但因為對實際控制人影響有限，不會對中原銀行日常運營產生太大影響。

不過，結合市場行情來看，廖鶴凱認為，中原銀行此次2億股股權拍賣成交的幾率不大，與目前公開市場價格差距過大，需要大幅折價才有成交的可能。

王劍輝也認為中原銀行2億股股權拍賣并不具備很強的吸引力，拍賣的情況還有待觀察，但在市場弱化的情況下，困難可能會比預想的要多。數(shù)據(jù)顯示，截至8月26日收盤，中原銀行港股股價報1.12港元/股，較該行2.45港元的H股公開發(fā)售價格跌去約54.3%。

下一步該如何走

由河南省內13家城商行合并而來的中原銀行在成立之初就提出“打造面向未來的科技銀行、數(shù)據(jù)銀行”的口號。2018年，中原銀行全面啟動數(shù)字化轉型戰(zhàn)略實踐，在竇榮興任職期間，中小銀行數(shù)字化轉型的話題頻頻被提及，2020年4月，在《中小銀行的數(shù)字化轉型路徑與實踐》一文中，竇榮興講述中原銀行數(shù)字化轉型的實踐和成效，提到中原銀行已完成組織敏捷的“第一步”，敏捷組織已涵蓋全部零售條線以及部分公司條線，共計10個部落、近60個敏捷團隊。正在進行全面深化數(shù)字化能力建設的“第二步”，并表示中原銀行將開辟屬于中小銀行的轉型發(fā)展新路徑。

如今管理層換帥，會否影響中原銀行數(shù)字化轉型進程?中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉型不會因為某一個領導的離任而受到影響，從歷史經驗來看，實際上人事調整對于商業(yè)銀行的轉型發(fā)展反而會起到積極的推動作用。

王劍輝進一步分析指出，數(shù)字化轉型是中小銀行發(fā)展的必由之路，新領導上任后會沿著數(shù)字化轉型方向在已有的基礎上謀求新發(fā)展，通過科技手段、新的盈利模式維持現(xiàn)有的市場份額并取得新的增長。

在資產質量及內控管理方面，根據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，在港股上市銀行當中，中原銀行的不良貸款率處于高位，2018年至2020年該行不良貸款率為2.44%、2.23%、2.21%;撥備覆蓋率略呈現(xiàn)下降趨勢，2018年至2020年中原銀行撥備覆蓋率為156.11%、151.77%、153.31%。同時因“內控先行”執(zhí)行不到位、個貸業(yè)務流程調整不審慎、審批系統(tǒng)對風險審查評估不到位，該行今年7月2日被河南銀保監(jiān)局處罰150萬元。王劍輝認為，中原銀行的業(yè)績表現(xiàn)雖然比較穩(wěn)定，但不良貸款率、撥備覆蓋率水平有待改善。

王紅英則表示，從歷史的經營業(yè)績來看，中原銀行處于穩(wěn)健中發(fā)展的狀態(tài)，盡管因為合規(guī)受到一些處罰，但整體風控管理比較到位。地方銀行的發(fā)展主要受區(qū)域經濟的影響，考慮到河南省在全國各省份經濟發(fā)展的中上游狀況，隨著中國經濟產業(yè)轉移，從長期來看，中原銀行應該說是有比較好的發(fā)展預期。

對于中原銀行未來發(fā)展，王紅英建議，中原銀行首先在經營方面應做好風控合規(guī)，其次可以加大對中小微企業(yè)和農業(yè)的信貸支持力度，同時，一些產業(yè)也在向河南等地區(qū)轉移，中原銀行可以為這些轉移產業(yè)提供多元化的金融支持，最后，近年來，河南省會外向經濟發(fā)展出現(xiàn)提速，中原銀行可以借鑒沿海地區(qū)城商行的經驗，為推動外向經濟提供綜合金融業(yè)務支持。“長期來看中原銀行還有較大的上升空間，網點布局上還有待進一步優(yōu)化，科技投入上要持續(xù)加速。”王劍輝分析道。

8月26日，北京商報記者就管理層變動、數(shù)字化轉型發(fā)展進程嘗試聯(lián)系中原銀行，截至發(fā)稿之時尚未得到回復。

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