銀盛支付涉詐騙刑案 被指為網絡詐騙集團提供支付通道

近期，中國裁判文書網披露一則詐騙刑事裁判文書顯示，第三方支付平臺銀盛支付服務股份有限公司（下稱“銀盛支付”）牽涉一起詐騙刑事案件。在其中，銀盛支付為詐騙集團提供網絡支付通道。最終，該詐騙集團造成被害人損失金額合計25.8億元。

據已披露的《黃燁珊詐騙二審刑事裁定書》顯示，2017年5月至2018年7月間，李柱峰、張金霞等人在香港，以創利豐金業有限公司（下稱“創利豐金業”，并無貴金屬期貨經營資質，且對外公布網站為某空殼公司所備案登記），通過多種途徑組成三級甚至多層級詐騙網絡集團。

該詐騙網絡集團發展客戶在網站上投資倫敦金等貴金屬，約定返傭比例為客戶每交易一手1000美金，創利豐金業收取12美金手續費，余下的客戶虧損由詐騙集團人員自行約定返傭比例進行分成。

2017年6月，該詐騙網絡集團根據非法獲取的多種個人信息，通過溝通交流篩選出其中的真實股民，推薦其加入股票群并在群內用固定話術相互配合，營造明星號的“指導老師”。獲取客戶信任后，再宣傳進入創利豐金業炒“倫敦金”等貴金屬的優越性，引導被害人投資“倫敦金”。之后使被害人不斷加大投入，并頻繁換手交易，從中收取高額交易手續費。

創利豐金業通過反向引導并制定高額交易杠桿、資金低于50%時對被害人賬戶進行強制平倉等一系列不平等交易規則，使被害人投入的資金在短時間內大量虧損。經審計鑒定，創利豐金業通過前述手段發展累計誘騙21897名被害人投資創利豐金業“貴金屬”，造成被害人損失合計25.8億元。

在整個詐騙活動中，犯罪者黃燁珊起到了輔助銜接作用。

黃燁珊負責與第三方支付公司對接，處理創利豐金業與網絡支付公司的支付通道相關事宜。2017年5月，黃燁珊受指使，以煙臺醉美國際商貿公司（下稱“醉美國際”）、北京銳行未來教育科技有限公司（下稱“銳行未來”）名義向銀盛支付申請開通商戶賬號，為創利豐金業建立網絡支付通道。

在此期間，黃燁珊多次聯系銀盛支付的工作人員，將客戶支付頁面顯示的上述兩家商戶名稱修改為“創利豐金業有限公司”，從而達到欺騙客戶的目的；在上述商戶賬號因交易量巨大而出現經營異常時，黃燁珊又多次聯系銀盛支付工作人員通過造假的方式讓商戶賬號重新通過審核；在出現客戶投訴銀盛支付公司的情況下，黃燁珊聯系下級代理出面配合銀盛支付處置。

通過上述手段，使被害人投入創利豐金業的資金順利通過銀盛支付的通道進入空殼公司開設的賬戶內，最終流向犯罪團伙。

當遇到有客戶報案或者投訴維權時，詐騙集團高層指使黃燁珊等客服或下級，與第三方支付公司聯系并協調進行處理，最終由下級運營中心與被害人進行協商，若被害人同意在公安機關撤案或撤銷投訴，對被害人進行一點賠償。

一審法院判決黃燁珊犯詐騙罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金4.5萬元。此后，黃燁珊不服，提出上訴。最終，二審法院終審裁定，駁回上訴維持原判。

其中，經二審法院審理查明并確認的事實包括但不限于：第三方支付調取證據通知書（銀生寶、杉德、智付、天翼電子、訊付信息、天下支付、國某、商銀信），財付通平臺調取微信交易信息，阿里云平臺調取的創利豐金業服務器數據，網絡支付服務協議書，開戶許可證，空殼公司在銀盛支付交易明細光盤等等。

或因上述銀盛支付為詐騙集團提供支付通道等，央行在2018年8月發布公告指出，銀盛支付為境外非法貴金屬互聯網交易平臺提供網絡支付業務服務，未能采取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，未能發現數家商戶私自將支付接口轉交給非法互聯網平臺使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務。此外，銀盛支付還存在違規開展支付業務合作及資金清算、違規將銀行卡收單核心業務外包等其他違法違規行為。最終，央行對銀盛支付給予警告，沒收違法所得934.14萬元，并處罰款1312.61萬元，合計罰沒2247.75萬元；對相關責任人員給予警告并處罰款130萬元。

值得注意的是，銀盛支付在經營過程中屢踩監管紅線。僅在2020年，銀盛支付就吃下六張罰單，合計被罰沒1099萬元，違法違規行為包括為非法交易提供支付服務、與身份不明客戶進行交易、未按規定建立風險管措等等。時任董事長李魯亦兩次連帶被罰。

銀盛支付不僅在2020年期間存在違法違規行為，2017年以來至今，即在2016年成功續展支付牌照后，銀盛支付為非法交易提供支付服務等違法行為時有出現。

據官網，銀盛支付是銀盛集團旗下子公司，總部位于深圳龍華，成立于2009年，2011年獲《支付業務許可證》，支付牌照有效期至2026年5月2日。可在全國范圍內從事互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單業務。另外，銀盛支付是網聯的45大股東之一。

官網披露，銀盛支付提供線下POS收單解決方案、互聯網支付行業解決方案、資金托管、綜合支付解決方案案例。

其中，互聯網支付行業解決方案的應用場景為P2P平臺、線上教育、旅游、機票、保險、電商、物業管理等。

資金托管模塊介紹，銀盛托管賬戶系統，是銀盛為P2P平臺提供的資金賬戶體系，管理平臺資金，幫助平臺實現收款、付款、用戶賬戶間資金劃撥以及賬戶資金理財功能；用戶可通過P2P平臺對賬戶進行充值、提現。

理財解決方案為：為商業銀行提供柜面理財產品的銷售通路。針對商業銀行網點不足的問題，為商業銀行提供轉賬匯款、理財產品售賣等金融業務。該產品用到了代收代付、pos消費、ARM消費等支付通道。

關鍵詞： 銀盛支付