受災地區保險報案估損98億 家庭財產保險按照實際損失賠償

近期，洪水等自然災害對受災地區房屋和財產展現的“摧毀力”牽動著很多人的神經，同時也讓不少消費者對相關保險的關注度提高。

(資料圖)

受災地區保險報案估損98億

近期全國多地防汛救災工作進行時，保險業迎來理賠集中期。據新華社援引國家金融監督管理總局信息報道，截至8月12日10時，河北等16個受災地區的保險機構收到保險報案26.06萬件，估損金額約98億元，已賠付案件11.4萬件，賠付金額14.5億元。

目前，多家險企已啟動預賠付工作，三大財險公司的預賠付金額都已超過千萬元。

據介紹，人保財險專門制定了全險種大災賠案預賠付機制，符合條件的可以先預付，后完善理賠手續。農險方面，對農作物全損絕收的、養殖險大批量死亡的，進一步簡化預付程序。非車險方面，對重點企業、小微企業和個體戶啟動快速預賠通道。人保財險吉林長春分公司在接到國網舒蘭市供電公司受災報案后，第一時間趕赴現場，根據現場查勘情況，迅速啟動應急預案，簡化理賠流程，支付預付賠款。

截至8月9日，人保財險已先行向北京、河北、吉林、黑龍江等受災嚴重地區的涉國計民生型客戶支付賠款2.5億元，其中，預付賠款1760萬元，支持各地防汛救災。

多家保險公司積極開展風險排查、查勘定損和理賠工作，并啟動大災預賠付。

家庭財產保險按照實際損失賠償

市面上的家財險通常主要責任包括房屋主體，暖氣、供水、煤氣管道等室內附屬設備，室內裝潢，家具、家電等室內財產，水暖管爆裂，室內財產盜搶以及居家責任險等。一位保險經紀人表示，居家責任險意義類似車險中的交強險。

從目前市面上比較常見的家財險來看，保費門檻不算高。根據保額不同，每年保費從幾十元到數百元不等。記者查閱多款產品發現，500萬元保額對應的保費普遍在二三百元。

一位業內人士提醒，家財險遵循“補償性”原則，按照實際損失賠償，對于超額投保的部分，保險公司不賠償，所以消費者要根據自己房屋估價進行投保。同時，消費者也需要注意，家財險一般不承保由地震、海嘯造成的房屋損失，不承保村房、農民房等小產權房或用于生產經營的房屋，有一定免賠額，消費者需要仔細查看投保須知。

日前，上海正式推出城市定制普惠型家庭財產綜合保險“滬家保”，普惠版保費每年89元/戶，保額120萬元;城市版每年189元/戶，保額230萬元，涵蓋家庭財產保障、人身意外保障、第三者責任和生活服務等。

上海并不是“第一個吃螃蟹者”。記者不完全統計，今年以來，重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財險，被業界稱為家財險版“惠民保”。

事實上，早在2022年7月，首例城市定制普惠型家財險即落地，成都是第一個試水的城市。今年7月，成都市專屬普惠型家庭財產保險“蓉家保”升級上線，由18家保險公司組成共保體，按照統一標準共同經營、共擔風險。

“蓉家保”簡介顯示，該產品以家庭為場景、圍繞家庭常見風險提供包括住房及室內財產損失、水暖管爆裂、高墜傷害、雇傭人員傷害、銀行卡盜刷、臨時住宿補償、公共交通意外等一攬子責任和開鎖、疏通等高頻普適居家服務的貼心化、惠民性產品。

專家指出，和一般的商業家財險相比，普惠型家財險具有保費低、保額高、保障全的特點，并且有政府和行業協會背書，保險聯盟承保，消費者權益更有保障。

家庭財產保險未來發展有潛力

根據中研普華研究院《2023-2028年中國財產保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

家財險雖然還屬于比較小眾的保險產品類別，但去年以來發展明顯提速。國家金融監督管理總局數據顯示，2020年和2021年家庭財產保險原保險保費收入均為90多億元;2022年，家庭財產保險實現原保險保費收入164億元，同比增長67%，是財產險公司各類險種增速最快的一項。

業內人士認為，目前家財險在國內市場的滲透率還比較低，但是隨著需求端關注度升溫，以及險企對于非車險財險業務的發力，家財險未來市場潛力巨大。

政策層面也在加大對家財險的支持力度。去年3月，兩部門發布關于加強新市民金融服務工作的通知，提及推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。去年9月，相關部門也表示，將多方聯動加強家財險宣傳，提高人民群眾防災減損意識和保險意識，繼續鼓勵財險公司圍繞新時代家庭財產風險情況變化，創新家庭財產保險保障方案，優化保險服務，并通過在部分地區開展試點和研究的方式，積極推動家財險發展。

監管要求加大預賠力度

日前，國家金融監管總局向各監管局及保險行業下發《關于加大保險預賠付力度著力做好防汛救災保險理賠工作的通知》強調，要突出工作重點、加大預賠力度。各有關監管局要指導轄內保險公司結合受災受損情況，分區域、分險種、分行業、分步驟細化理賠舉措，力爭一周內實現賠付及預賠付達30%以上、月底前車險達90%以上，同時要著力提升低收入群體、新市民、小微企業等被保險人的預賠付比例。

8月10日至11日，國家金融監管總局局長李云澤帶隊赴北京市門頭溝區、房山區和河北省涿州市調研督導保險理賠和金融支持災后恢復重建工作時表示，當務之急是全力以赴做好保險理賠工作。要堅持“特事特辦，急事急辦”原則，最大限度簡化理賠流程和手續，開辟“綠色通道”，切實做到能賠快賠、應賠盡賠。要加大預賠付力度，主動靠前服務，盡可能提高預賠付比例。

近日，中國保險行業協會發布《關于保險業全力做好防汛救災服務的倡議書》，也倡議會員單位進一步強化理賠服務，加大預賠工作力度。

綠色通道讓理賠提速

保險業針對災情理賠也都已開通綠色通道，最大限度簡化理賠流程和手續，提高理賠效率。

在暴雨洪澇災害期間，人保財險針對車險理賠推出“三免四快”服務，即免現場查勘、免氣象證明、免費事故救援，快速救援、快速定損、快速維修、快速賠付，對非車險客戶推出服務“四項承諾”，“從快、從優、從好”推進大災理賠。尤其針對農房保險、政府救助保險等民生類保險賠案，快速執行賠款支付。對于此次暴雨災害出險量較大的農房保險案件，采取免氣象證明、免發票，快速查勘、快速賠付。在吉林省舒蘭市，人保財險最快1筆受損農房賠付案件從報案到核賠支付僅用了35分鐘。

出現暴雨以來，平安產險北京分公司快速響應，成立以一把手為總指揮的大災應急指揮部，發布理賠服務承諾，第一時間啟動大災應急預案并開通綠色理賠通道。財產險理賠在公司內部開通預賠專屬快速審核流程，并減免預賠單證資料，一切流程從簡，最大程度簡化客戶理賠手續。

此次暴雨洪澇災害發生后，中國太保產險河北分公司迅速啟動大災應急預案，集結抗災專業骨干突擊小組，173臺專業救援車輛，分批前往涿州全力開展搶險救援理賠工作，同時暢通大災理賠綠色通道。

《2023-2028年中國財產保險行業發展前景及投資風險預測分析報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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