外匯局重拳打擊外匯違規(guī) 13家銀行吃巨額罰單

日前，國家外匯局再度通報外匯違規(guī)案例，共有27起。其中，有13家銀行吃巨額罰單;包括支付寶、財付通等在內(nèi)的第三方支付機構(gòu)首次出現(xiàn)在通報的違規(guī)案例中，以彰顯外匯局打擊各類外匯違法違規(guī)行為的力度。

數(shù)據(jù)顯示，上半年共查處外匯違規(guī)案件1354件，罰沒款3.45億元，同比分別增長19.7%和59.5%。其中，查處金融機構(gòu)違規(guī)案件455件，企業(yè)違規(guī)案件340件，個人違規(guī)案件559件。

外匯局方面表示，2018年以來，外匯局針對銀行、第三方支付機構(gòu)、企業(yè)轉(zhuǎn)口貿(mào)易等重點主體和業(yè)務(wù)開展專項檢查，嚴(yán)厲打擊各類外匯違法違規(guī)行為。

5起涉及第三方支付

此次最新公布的27起違規(guī)案例中，4起涉及個人非法買賣外匯或非拆逃匯，13起涉及銀行違規(guī)辦理相關(guān)外匯業(yè)務(wù)，5起涉及第三方支付公司違反外匯管理規(guī)定，其余為企業(yè)違反外匯管理規(guī)定。

在所公布的13家銀行中，雖然銀行因不同類型的外匯業(yè)務(wù)違規(guī)而被罰，但被罰的原因本質(zhì)上都是因為辦理外匯業(yè)務(wù)時，未按規(guī)定審核業(yè)務(wù)材料，業(yè)務(wù)開展不審慎。

歸納這13家銀行所違規(guī)的外匯業(yè)務(wù)可以發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)口貿(mào)易購付匯、貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、個人購售匯業(yè)務(wù)是“重災(zāi)區(qū)”。其中，轉(zhuǎn)口貿(mào)易購付匯時，銀行常因未按規(guī)定盡職審核轉(zhuǎn)口貿(mào)易真實性，在企業(yè)提交虛假提單、失效或與交易無關(guān)提單、重復(fù)提交提單的情況下因?qū)徍瞬粐?yán)，違規(guī)為企業(yè)辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易購付匯業(yè)務(wù)。

值得注意的是，本次公布的違規(guī)案例受罰力度較大。不少違規(guī)銀行被處以百萬以上罰款，并暫停一段時間的相關(guān)外匯業(yè)務(wù)。

例如，在這13家銀行中，被罰沒款最多的是民生銀行廈門分行。2014年8月至2016年12月，民生銀行廈門分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未按規(guī)定對債務(wù)人主體資格、貸款資金用途、預(yù)計還款資金來源、擔(dān)保履約可能性及相關(guān)交易背景進(jìn)行盡職審核和調(diào)查。最終，被外匯局處以罰沒款2240萬元，暫停對公售匯業(yè)務(wù)三個月。

智付支付再次

被開千萬元級罰單

除了銀行是受罰重點外，在此次公布的27起違規(guī)案例中，多家第三方支付機構(gòu)也是首次出現(xiàn)在被通報的受罰案例中，其中不乏支付寶、微信財付通這類第三方支付巨頭。

其中，2014年1月至2016年5月，支付寶因超出核準(zhǔn)范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且國際收支申報錯誤，被處以罰款60萬元。2015年1月至2017年6月，財付通未經(jīng)備案程序為非居民辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且未按規(guī)定報送異常風(fēng)險報告等資料，亦被處以罰款60萬元。

不過，證券時報記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，支付寶和財付通的處罰信息此前就已公示，處罰時間是在去年底。據(jù)了解，2017年以來，相關(guān)部門針對第三方支付機構(gòu)開展的跨境外匯支付業(yè)務(wù)專項檢查，暴露出部分第三方支付機構(gòu)在展業(yè)中的“高危漏洞”。其中，第一大風(fēng)險是交易真實性審核風(fēng)險;第二大風(fēng)險是超范圍經(jīng)營風(fēng)險;第三大風(fēng)險是本外幣監(jiān)管套利風(fēng)險。

相比于銀行動輒上百萬的罰單規(guī)模相比，第三方支付機構(gòu)多被罰幾十萬。不過，此次也有一家第三方支付機構(gòu)“吃到了”千萬級以上的大罰單。

2016年1月至2017年10月，智付電子支付有限公司憑虛假物流信息辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，金額合計1558.8萬美元。外匯局方面表示，此案構(gòu)成逃匯行為，嚴(yán)重擾亂外匯市場秩序，性質(zhì)惡劣，處以罰款1530.8萬元。

但值得注意的是，這不是智付第一次被開千萬級以上罰單。今年4月，外匯局深圳市分局還依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》對智付公司給予警告，合計處以罰款1590.8萬元。罰單顯示，智付支付的違規(guī)行為包括：違反外匯賬戶管理規(guī)定的逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料。

可見，智付在逃匯方面有前科，且多次作案被罰。央行深圳中心支行曾表示，智付公司為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供支付服務(wù)，通過虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無真實貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。

雖然上半年我國跨境資金流動形勢尚穩(wěn)，但近期由于人民幣兌美元的快速貶值，也加劇了跨境資金流出的壓力。7月25日，由國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《中國金融風(fēng)險和穩(wěn)定報告2018》認(rèn)為，2017年初至2018年4月底，在美元大幅回調(diào)帶動下，人民幣匯率累計升值超過8.5%，遠(yuǎn)超市場預(yù)期。但隨著貿(mào)易摩擦不斷反復(fù)加劇、美聯(lián)儲加息節(jié)奏加快、中美利差縮窄、美國經(jīng)濟(jì)增長提速，未來一段時間美元指數(shù)可能會繼續(xù)走高，人民幣匯率短期貶值風(fēng)險加大，資本流動也會面臨流出壓力。

報告提醒，在極端的多渠道疊加和信心短期沖擊的情形下，資產(chǎn)價格(股市和房價)下跌、資本外流加劇，人民幣貶值、外匯儲備下降，信貸緊縮和宏觀經(jīng)濟(jì)承壓等沖擊同時出現(xiàn)，這應(yīng)是短期金融穩(wěn)定需要避免出現(xiàn)的局面。

外匯局方面表示，下一階段，將保持外匯行政執(zhí)法跨周期的穩(wěn)定性、連續(xù)性和一致性，嚴(yán)厲打擊虛假、欺騙性交易和非法套利等資金“脫實向虛”行為，嚴(yán)厲打擊地下錢莊、非法外匯交易平臺等違法違規(guī)活動。

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