開年已收超20張罰單 貴州銀行內控問題為何難解？

繼2月10日（除夕前一天）一口氣發布17張罰單之后，3月3日，貴州銀行股份有限公司（下稱“貴州銀行”，6199.HK）又有罰單被公布。截至3月9日，該行在2021年開年以來被罰金額合計近500萬。

作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構，目前貴州省唯一一家省級城商行，自2019年底上市以來，貴州銀行股價一直在發行價上下浮動，這與其“不溫不火”的基本面不無關系。

就上述相關問題，《投資者網》曾致函貴州銀行，銀行方面未予回復，而郵件收條中顯示的兩個電話，1個撥打并未接通，1個提示“電話號碼不存在”。

增收不增利

資料顯示，貴州銀行成立于2012年10月，總部位于貴州省貴陽市，是在遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行、安順市商業銀行3家城商行的基礎上合并重組設立，2019年12月30日在港股上市。2020年11月30日，貴州銀行正式宣布采納赤道原則，成為國內第六家赤道銀行。

作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構，目前貴州省唯一一家省級城商行，貴州銀行股價一直在發行價上下浮動，截至2021年3月9日收盤，貴州銀行收盤價2.39港元/股，低于2.48港元/股的發行價。

不僅股市表現不溫不火，從貴州銀行的財報數據來看，其經營業績基本面也難言樂觀。

據Wind數據，2020年前三季度，貴州銀行實現營業收入83.24億元，同比增長6.2%；歸母凈利潤26.12億元，同比下滑2.25%，而總部同樣位于貴陽的貴陽銀行，同期營收117.05億元，同比增長8.18%，歸母凈利潤42.65億元，同比微降0.96%。

無論從營收和凈利潤數值，以及同比增速方面，貴州銀行都遜色于后者。

另外，就資產質量方面，由于披露信息有限，2020年三季度相關數據暫無法獲知，以2020年6月末數據參考，盡管貴州銀行不良貸款率下降了0.02個百分點至1.16%，然而其關注類貸款和逾期貸款增幅較大。

2020年上半年末，貴州銀行關注類貸款余額16.33億元，相比2019年末增長16.67%；次級類貸款余額18.38億元，增長10.06%。同時，逾期貸款也有所攀升。3個月以內及3個月以上，1年以內的逾期貸款相比2019年末分別增長116.61%和76.64%；而3年以上逾期貸款已翻倍。

行業人士吳洪君表示，“關注類貸款和逾期貸款的增長，通常意味著未來不良上升風險加大。”

另外，截至2020年上半年末，貴州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為：11.66％、11.66%13.74％、較年初分別下降0.64、0.64、0.71個百分點。

雖然三個資本充足指標均滿足監管要求，然而下降幅度較大，風險抵補能力有所下降。

開年已被罰近500萬

官網顯示，該行“高度重視公司治理，不斷提高治理水平，健全了務實有效的制度體系，狠抓制度落實，確保全行規范運轉，推動公司治理的各項要求落到實處。”該行制定的2018至2022年五年發展戰略規劃中，以成為“西部地區首屈一指的銀行”為愿景。

中國人民大學重陽金融研究院綠色金融部副主任、中國人民大學生態金融研究中心研究員曹明弟表示，“對于已經加入赤道原則的銀行來說，要不斷完善內部制度建設，強化貸款‘三查’，將‘赤道原則’融入到授信管理的各個環節之中。”

然而，據銀保監會官網信息，2021年以來，作為“全國第六家赤道銀行”的貴州銀行收到多張罰單，反映其內部制度建設和管控的諸多問題。

截至3月9日公布的罰單，貴州銀行被罰款金額近500萬元，違規內容不乏監管部門長期高壓監管的領域，比如信貸資金明確且合法用途，不得流入房地產及證券市場等。其中，只在2月10日發布的就有17張罰單之多，違規內容涉及多項業務，包括關聯交易、同業授信、理財產品、個人消費貸款、股權管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規流入房地產等。

在上述處罰當中，包括該行原董事長李志明等在內的10多名相關責任人，也被處以5萬元至10萬元不等的罰款。

對于上表中“做出處罰決定的日期”和“發布時間”的差異，資深銀行從業人士吳洪君告訴《投資者網》，“處罰之后第一時間通知被處罰方，對于較重的處罰，后續需要繼續調查，復核等一系列程序，最后于官網公布。”

值得關注的是，《六銀保監罰決字〔2021〕1號》顯示的這張罰單（見下圖），信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業，直指2021年開年以來的重點監管領域-嚴防貸款資金違規流入房地產

關鍵詞： 開年 20 罰單 貴州