南京銀行2億投資車(chē)置寶打水漂！涉假公章?lián)０福?00萬(wàn)“封口費(fèi)”？

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》丨出品

文丨遠(yuǎn)山

近日，一則關(guān)于二手車(chē)交易平臺(tái)“車(chē)置寶”用戶(hù)退款無(wú)門(mén)的新聞引起網(wǎng)友熱議。這家估值70億的獨(dú)角獸車(chē)置寶目前陷入死局，人去樓空，用戶(hù)退款無(wú)門(mén)，董事長(zhǎng)被限制高消費(fèi)，20億元?jiǎng)?chuàng)投面臨或“打水漂”。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，2019年1月，南京銀行曾向車(chē)置寶給予一筆2億元的債權(quán)融資支持。

天眼查信息顯示，車(chē)置寶（江蘇車(chē)置寶信息科技股份有限公司）成立于2010年8月，注冊(cè)資金8630.5866萬(wàn)，是一家二手車(chē)C2B交易平臺(tái)，也是江蘇省汽協(xié)唯一指定的二手車(chē)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)。黃樂(lè)是公司法人，同時(shí)也是公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和實(shí)際控制人。自成立以來(lái)，車(chē)置寶備受資本青睞，投資方包括戈壁創(chuàng)投、毅達(dá)資本、九鼎資本、南京銀行等，共獲得8輪融資，融資總額約20億人民幣。車(chē)置寶最近的一輪融資便是2019年1月，車(chē)置寶獲得了南京銀行2億元的債權(quán)融資支持。

隨著車(chē)置寶事件的發(fā)酵，南京銀行這筆2億元的債權(quán)融資的處置也成了問(wèn)題。這批債權(quán)融資多久到期？利率多少？現(xiàn)在的狀態(tài)是什么？準(zhǔn)備如何處理？鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》就以上問(wèn)題致電南京銀行，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。

根據(jù)公開(kāi)資料，南京銀行成立于1996年，自2016年起資產(chǎn)規(guī)模突破萬(wàn)億，截至2016年年底，該行總資產(chǎn)規(guī)模為1.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.16%。此后，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，2017年-2019年該行的資產(chǎn)規(guī)模分別為1.14萬(wàn)億元、1.24萬(wàn)億元、1.35萬(wàn)億元，同比增速分別為7.26%、8.95%，8.06%。據(jù)南京銀行2020年三季報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，其資產(chǎn)總額為1.50萬(wàn)億元，較上年度期末增長(zhǎng)11.29%。數(shù)據(jù)顯示，2017年-2019年，南京銀行個(gè)人貸款的不良率分別為0.79%、0.7%、0.74%。。

南京銀行的第一大股東為紫金集團(tuán)（含一致行動(dòng)人南京高科、南京國(guó)有資產(chǎn)投資公司），持股比例超過(guò)21%，其背后是南京市國(guó)資委；而其第二大股東外資機(jī)構(gòu)——法巴銀行（持股比例12.92%），此外江蘇省國(guó)資委旗下的江蘇控股有限公司業(yè)持股9.99%。

值得注意的是，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》發(fā)現(xiàn)，此前南京銀行多條負(fù)面消息纏身。

2020年因違反反洗錢(qián)、貸款違規(guī)流入樓市等被罰超2000萬(wàn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，南京銀行在2020年頻遭監(jiān)管處罰，其中較為“矚目”的有，2020年12月31日，南京銀行因違反“反洗錢(qián)”規(guī)定，存在七宗違法違規(guī)行為遭央行南京分行警告，并處罰款736萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得人民幣20.88萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)756.88萬(wàn)元。

央行南京分行行政處罰顯示，南京銀行存在未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；未按規(guī)定報(bào)送賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料；未按規(guī)定開(kāi)立賬戶(hù)使用；未按規(guī)定加強(qiáng)特約商戶(hù)與受理終端管理；違規(guī)占?jí)贺?cái)政資金等。

南京銀行多名責(zé)任人被罰，具體有：該行陳曉輝對(duì)南京銀行反洗錢(qián)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款3.5萬(wàn)元；該行周猛對(duì)南京銀行反洗錢(qián)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，罰款3.5萬(wàn)元；該行戚夢(mèng)然對(duì)南京銀行反洗錢(qián)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款3.5萬(wàn)元；該行文斌對(duì)南京銀行未按規(guī)定加強(qiáng)特約商戶(hù)與受理終端管理違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任被罰款5萬(wàn)元。

據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》此前報(bào)道，6月4日和6月5日，南京銀行連續(xù)兩天收到江蘇銀保監(jiān)局下發(fā)的合計(jì)22張罰單，合計(jì)罰沒(méi)人民幣1387.375萬(wàn)元。

2020年6月4日，銀保監(jiān)分局向南京銀行開(kāi)出12張行政處罰單，涉及鹽城、南通、鎮(zhèn)江、揚(yáng)州、宿遷、無(wú)錫泰州、連云港、淮安、常州10個(gè)城市的分行，罰單總額648.375萬(wàn)元。罰單信息顯示，違法違規(guī)事項(xiàng)主要涉及信貸資產(chǎn)被挪用；違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)；發(fā)放消費(fèi)貸款進(jìn)入證券市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)；貸款發(fā)放嚴(yán)重不審慎；個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)、投資證券、購(gòu)房或償還貸款等。

6月5日，銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局再次向南京銀行開(kāi)出10張行政處罰單，其中涉及南京銀行總行、江北新區(qū)分行、大廠支行、淮安分行，合計(jì)罰款金額達(dá)到739萬(wàn)元，另有數(shù)名相關(guān)負(fù)責(zé)人受到警告、罰款或禁止從事銀行業(yè)終身的處罰。

其中南京銀行總行受到的處罰最重。該行存在的違法違規(guī)事由共計(jì)13項(xiàng)，具體有：未將部分銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理；同業(yè)投資資金違規(guī)用于支付土地出讓金；同業(yè)投資資金違規(guī)用于上市公司定向增發(fā)；同業(yè)投資資金違規(guī)用于土地儲(chǔ)備開(kāi)發(fā)；違規(guī)為第三方金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供信用擔(dān)保；理財(cái)產(chǎn)品之間相互調(diào)節(jié)收益；理財(cái)資金投資非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)總額超過(guò)規(guī)定上限；面向一般個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)投資權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)；理財(cái)資金與自營(yíng)資金未充分隔離；理財(cái)投資非標(biāo)業(yè)務(wù)未比照自營(yíng)貸款管理；關(guān)聯(lián)方管理不全面；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；債券投資操作不規(guī)范。

金融借款糾紛激增 消費(fèi)貸被指砍頭息

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》查詢(xún)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，自2019年起，南京銀行發(fā)力消費(fèi)融業(yè)務(wù)。在消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)上，除了打造自營(yíng)產(chǎn)品，還聯(lián)合多家巨頭共同放貸。

南京銀行在消費(fèi)信貸方面，著力打造“你好e貸”和“鑫夢(mèng)享”兩大平臺(tái)。自營(yíng)貸款產(chǎn)品多達(dá)12款，包括信易貸、房易貸、誠(chéng)易貸、理財(cái)e貸、你好e貸、南京e貸等。

據(jù)南京銀行鑫夢(mèng)享網(wǎng)站信息顯示，南京銀行合作的第三方放貸或助貸機(jī)構(gòu)多達(dá)19家，包括360借條、度小滿(mǎn)金融、分眾小貸、京東金融、萬(wàn)達(dá)普惠、網(wǎng)易金融、小米貸款、唯品金融等眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下平臺(tái)。南京銀行的助貸合作平臺(tái)包括愛(ài)奇藝、51人品貸等。

但南京銀行在發(fā)力個(gè)人消費(fèi)的同時(shí)，涉及的金融借款糾紛隨之增多，還出現(xiàn)消費(fèi)貸被投訴“砍頭息”。

據(jù)媒體報(bào)道，近三年來(lái)南京銀行涉案信息激增，2017年763件，2018年1272件，2019年1782件。其中，金融借款合同糾紛高達(dá)4424件，借款合同糾紛442件，兩類(lèi)糾紛合計(jì)占南京銀行涉案信息90%。

此外，南京銀行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，頻頻被指“砍頭息、高利貸”等違規(guī)問(wèn)題。2019年9月26日，網(wǎng)友匿名在黑貓投訴發(fā)帖稱(chēng)，其9月23日在南京銀行辦理了一筆消費(fèi)貸款，總金額15萬(wàn)元，通過(guò)南京銀行線(xiàn)上視頻認(rèn)證不收取費(fèi)用，四年期年化利率18%。在這么高的利率下，貸款到賬后立即被扣13500元。該用戶(hù)表示南京銀行應(yīng)核實(shí)該筆貸款由誰(shuí)負(fù)責(zé)，以及被扣資金的去向。

據(jù)媒體報(bào)道，使用與南京銀行聯(lián)合的51人品貸借款，出現(xiàn)了被砍頭息的情況，且利率不符合國(guó)家規(guī)定。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》查詢(xún)“砍頭息”的相關(guān)法規(guī)發(fā)現(xiàn)，《中華人民共和國(guó)合同法》第二百條規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息；《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》要求出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息；《關(guān)于規(guī)范整頓"現(xiàn)金貸"業(yè)務(wù)的通知》要求各類(lèi)機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式，各項(xiàng)貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開(kāi)披露，向借款人提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

涉假公章?lián)０?行長(zhǎng)給100萬(wàn)欲封口

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》2020年5月的一則報(bào)道，沈陽(yáng)商人霍起舉報(bào)稱(chēng)，2016年7月，南京銀行南通分行在他為南通華凱重工有限公司(下稱(chēng)“華凱重工”)的1500萬(wàn)元貸款擔(dān)保合同中，追加他的另一家公司北方傳媒作為擔(dān)保方，并在他不知情的情況下加蓋假公章。霍起表示，他從未授權(quán)這一行為，北方傳媒也從未為此擔(dān)保蓋過(guò)公章。

隨后，假公章事件在訴訟中被發(fā)現(xiàn)并被證實(shí)，但南京銀行仍堅(jiān)稱(chēng)無(wú)需鑒定，表示是該公司真實(shí)意思的表達(dá)。

此外，南京銀行有偽造假財(cái)務(wù)報(bào)表或違規(guī)放貸的嫌疑。霍起提到，正常借款時(shí)，擔(dān)保公司需要向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表，而他從未向南京銀行提供過(guò)北方傳媒的，南京銀行拿到的是偽造的，還是違反程序進(jìn)行放貸？不得而知。

霍起稱(chēng)，假公章事件之后，南京銀行南通港閘支行行長(zhǎng)季建國(guó)找到他，表達(dá)希望雙方達(dá)成和解的意愿，并給了他一張100萬(wàn)元的銀行匯票作為補(bǔ)償，希望霍起不要追究此事。霍起認(rèn)為這筆錢(qián)是南京銀行的“封口費(fèi)”。

2020年銀行年報(bào)季已經(jīng)逐步拉開(kāi)帷幕，南京銀行在2020年全年的資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)負(fù)債情況到底如何，不良貸款率有何變化，是否與投給車(chē)置寶的2億元融資有關(guān)？4月30日南京銀行年報(bào)即將披露，讓我們拭目以待。

關(guān)鍵詞： 南京 銀行 投資 水漂