民生銀行再遭泛海系被動減持，業績疲軟屢次被處罰

中華網財經訊，8月2日，民生銀行公告稱，股東中國泛海控制的隆亨資本有限公司因觸發貸款協議約定，導致被動減持其持有并質押的公司部分H股股份，被動減持股數為1.19億股，占公司總股本的0.27%，被動減持時間為2021年7月28-30日。

本次減持前，中國泛海及其關聯方持有民生銀行股份數合計為2,897,523,088股，占公司總股本的6.62%，其中質押股份2,505,123,087股，司法凍結388,800,000股。

本次減持后，中國泛海及其關聯方持有民生銀行股份數合計為2,778,363,588股，占公司總股本的6.35%，其中質押股份2,385,963,587股，司法凍結388,800,000股。本次隆亨資本有限公司被動減持的股份為其于2016年12月2日質押的股份。

民生銀行表示，公司不存在控股股東和實際控制人。本次隆亨資本有限公司所持部分股份被動減持不會導致本公司第一大股東發生變更，不會對本公司的正常經營產生影響。

股東減持

值得注意的是，7月29日晚間，民生銀行公告稱，接到股東中國泛海發送的通知，中國泛海控制的隆亨資本有限公司因觸發貸款協議約定，導致被動減持其持有并質押的民生銀行部分H股股份，共計1.42億股，占總股本的0.32%。

公告顯示，本次減持后，中國泛海及其關聯方持有民生銀行股份數合計為28.98億股，占總股本的6.62%，其中質押股份25.05億股，司法凍結3.89億股。本次隆亨資本有限公司被動減持的股份為其于2016年12月2日質押的股份。

此外，中國泛海被司法凍結的約3.89億股民生銀行A股，即將于8月13日被司法拍賣，占其持有股份比例為12.79%，占民生銀行總股本的0.89%。據此前民生銀行發布的公告顯示，此次拍賣的原因，是中國泛海因債務糾紛被平安信托有限責任公司依據公證債權文書向法院申請強制執行。

數據顯示，截至2020年底，泛海的負債合計1460億元，其中流動負債有1136億元，而賬面資金僅有193.88億元。

今年5月6日，民生銀行接連發布四份公告。公告顯示，民生銀行的三位股東——華夏人壽、東方集團股份有限公司和東方集團有限公司解除一致行動關系，并且在未來12個月內，華夏人壽將減持不超過4.91%的民生銀行股份。而4.91%即為華夏人壽所持民生銀行全部股份，這通常被視為清倉式減持。

高管護盤

華夏人壽清倉式減持之后，民生銀行高管、獨董輪番出售買股“護盤”。

5月18日，民生銀行發布公告稱，該行董事長高迎欣、行長鄭萬春等15位高級管理人員于今年5月17日至18日，以自有資金從二級市場買入該行A股普通股股票，增持合計金額約1088萬元至1097萬元，成交價格區間為每股人民幣4.67元至4.71元。

其中，董事長高迎欣購入20萬股，行長鄭萬春購入18萬股。隨后一日，該行獨立董事劉紀鵬在二級市場買入15萬股該行A股股票，耗資70萬元，并承諾將所購股票自買入之日起鎖定兩年。

有分析人士認為，民生銀行高管增持主要目的是為了提振市場信心。尤其是赴任民生銀行董事長不足一年的高迎欣已兩次帶領高管增持該行股票，向市場傳遞信心。不過，民生銀行未來股價是否會有氣色，仍待其半年報業績出爐。

業績疲軟

財報顯示，民生銀行2020年度歸母凈利潤343.09億元，同比減少36.25%，報告期內信用減值損失929.88億元，同比增長48.05%。其中，計提貸款減值準備769.90億元，同比增加26.52%；核銷及轉出貸款減值準備671.10億元，同比增加31.77%。報告期末，不良貸款率1.82%，同比增長0.26個百分點。

對于不良貸款率的明顯上升，民生銀行表示，一方面是由于疫情期間堅決落實監管規定，在逾期90天以上貸款降級為不良貸款的基礎上，進一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款。

2021年一季報顯示，今年前3個月，民生銀行實現歸母凈利潤147.47億元，同比降幅達11.43%；實現營業收入430.72億元，同比減少12.69%。

根據一季報，民生銀行的收入主要包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入和投資收益三部分，今年一季度該行的利息凈收入和中間業務收入總體保持平穩，但投資收益從去年同期的114.74億元降至今年的12.48億元，同比減少102.26億元，降幅達到89.12%。從占比看，2020年一季度，投資收益在總收入中占比還為23.26%，但今年一季度，這一占比已經縮減至2.9%。

屢遭處罰

業績疲軟不振的同時，民生銀行的內控水平也受到質疑。

2021年2月20日，民生銀行大連分行因突擊發放短期貸款沖時點，被罰款30萬元，因內控管理不到位，導致發生貸款違規行為，被罰50萬元；個人經營性貸款貸后管理不到位，部分貸款資金流入客戶經理他行賬戶，被罰50萬元。

2021年3月5日，民生銀行廈門分行因內控管理不到位違規發放貸款被罰50萬元。

2021年3月16日，大同銀保監局對民生銀行大同分行違規轉嫁成本行為處以5萬元罰款，對民生銀行大同分行存貸掛鉤行為處以5萬元罰款。

2021年5月21日，銀保監會深圳監管局公布的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行深圳分行存在個人經營性貸款用途審查不嚴，導致貸款資金被挪用，銀保監會深圳監管局對其罰款40萬元。

2021年6月22日，福建銀保監局公布的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行福州分行存在理財產品資金投資非標債權資產投前調查不盡職，且未按工程進度發放貸款的違法違規行為，福建銀保監局對民生銀行福州分行罰款100萬元。

2021年7月5日，據銀行間市場交易商協會消息，民生銀行存在以下違反銀行間債券市場相關自律管理規則的行為：一是作為銀行間債券市場做市商，在開展做市業務時主導開展倒量等虛假交易；二是作為債務融資工具存續期管理機構，未及時召開“18乍浦建設MTN001”持有人會議，持有人會議組織召開不符合規定程序。根據銀行間債券市場相關自律規定，經2021年第9次自律處分會議審議，對民生銀行予以通報批評；責令其針對本次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

2021年7月12日，新疆銀保監局公布的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行烏魯木齊高新支行、民生銀行烏魯木齊天山支行貸后管理未盡職，個人綜合消費貸款未按約定用途使用，新疆銀保監局對其分別罰款人民幣20萬元。

2021年7月16日，銀保監會公布的行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行存在31項違法違規事實，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條和相關審慎經營規則。中國銀保監會對民生銀行罰款1.145億元。

民生銀行本次大額處罰主要集中在理財業務上。處罰信息顯示，民生銀行的違規事項有31條，其中有16項違規行為與理財業務有關。據中國銀保監會通報銀行業消費投訴情況，今年第一季度，在涉及股份制商業銀行的投訴中，理財類業務投訴899件，環比增長17.2%，投訴量中位數80件。其中，民生銀行為83件，環比增長達93%，遠超股份制商業銀行增長率。

此外，民生銀行在今年一季度的總投訴量、平均每千萬個人客戶投訴量、信用卡業務投訴量等多個維度，均超過股份制商業銀行中位數水平。如今年一季度，股份制商業銀行投訴量中位數3391件，民生銀行3648件，環比增長13.2%。7月19日，時間財經在第三方投訴平臺黑貓投訴檢索“民生銀行”得到超2000條結果，主要涉及誘導申請信用卡、虛假宣傳等多方面投訴內容。

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