北京銀行上半年凈利潤(rùn)125.8億元不良率下降，穩(wěn)步邁向“百年銀行”

中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊，8月27日，北京銀行披露2021年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入333.72億元，增幅0.56%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)125.83億元，增幅9.28%；不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個(gè)百分點(diǎn)；2021年上半年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.06萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.48%。

上半年業(yè)績(jī)雙增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化

2021年半年末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬(wàn)億元，較年初增加1,590億元，增幅5.48%。上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入333.72億元，同比增加1.87億元、增幅0.56%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)125.83億元，同比增加10.69億元、增幅9.28%。與此同時(shí)，全行品牌價(jià)值達(dá)654億元，位居中國(guó)銀行業(yè)第7位；全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)八年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行。

公司業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，人民幣公司貸款余額突破一萬(wàn)億元；發(fā)布“綠融+”服務(wù)品牌，發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”小微金融債；創(chuàng)新升級(jí)“銀稅貸”、“e惠融”產(chǎn)品，落地“京惠貸”對(duì)公網(wǎng)貸平臺(tái)、普惠線上拓客平臺(tái)、新一代票據(jù)綜合處理平臺(tái)等，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步推進(jìn)。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著，零售存貸款占比及市場(chǎng)份額實(shí)現(xiàn)雙提升，零售營(yíng)業(yè)收入貢獻(xiàn)同比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)；代銷基金、私募、保險(xiǎn)產(chǎn)品中收同比大幅增長(zhǎng)；加快推進(jìn)民生卡項(xiàng)目，推出智慧醫(yī)保2.0綜合服務(wù)體系，上線代發(fā)業(yè)務(wù)2.0版本。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，貨幣市場(chǎng)交易總量處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)；公募基金托管產(chǎn)品規(guī)模、占比實(shí)現(xiàn)雙提升；“麒麟客戶”較年初增幅20%。

從營(yíng)業(yè)收入地區(qū)分布來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，北京地區(qū)營(yíng)業(yè)收入占比為66.92%，為營(yíng)業(yè)收入來(lái)源的最核心區(qū)域。外埠分行持續(xù)發(fā)揮效能，報(bào)告期內(nèi)，上海、江蘇、浙江等地區(qū)的營(yíng)業(yè)收入占比較去年同期有所提升，占比分別為4.18%、3.83%、2.92%。

報(bào)告期內(nèi)，北京銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入254.61億元，同比下降0.59%。利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比重76.29%，較2020年同期下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，利息收入564.02億元，同比下降0.04%。利息收入結(jié)構(gòu)中，貸款和墊款利息收入是最重要組成部分。2021年上半年貸款和墊款利息收入362.53億元，同比增長(zhǎng)3.42%，增速超過(guò)利息收入總體，帶動(dòng)貸款和墊款利息收入占比的進(jìn)一步提升。報(bào)告期內(nèi)，利息支出309.41億元，同比增長(zhǎng)0.41%。其中，吸收存款利息支出占比提升，同業(yè)負(fù)債和應(yīng)付債券利息支出占比下降。

資產(chǎn)總額30,590.46億元,較年初增長(zhǎng)5.48%；發(fā)放貸款和墊款本金凈額16,005.30億元，較年初增長(zhǎng)5.60%，占資產(chǎn)總額比重52.32%。負(fù)債總額28,320.18億元，較年初增長(zhǎng)5.72%；吸收存款本金17,131.59億元，較年初增長(zhǎng)4.63%，占負(fù)債總額比重60.49%。股東權(quán)益2,270.28億元，增幅2.66%。

2021上半年，北京銀行多措并舉加快存量風(fēng)險(xiǎn)出清，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，本公司主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個(gè)百分點(diǎn)，較一季末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力呈逐季改善趨勢(shì)。同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域嚴(yán)格管控，其中本行房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口較年初下降236億元，占比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。

零售銀行轉(zhuǎn)型如期推進(jìn)，三大金融特色品牌不斷強(qiáng)化

“智慧金融”加速創(chuàng)新推進(jìn)。

一是移動(dòng)優(yōu)先轉(zhuǎn)型向縱深發(fā)展,推出手機(jī)銀行APP6.0,聚焦美食、繳費(fèi)、娛樂(lè)、出行等十大高頻場(chǎng)景建設(shè),從用戶體驗(yàn)、財(cái)富管理、安全體系、場(chǎng)景生態(tài)、開放服務(wù)、智慧運(yùn)營(yíng)六大維度實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，助力冬奧推出英文版手機(jī)銀行，為老年用戶量身定制“尊愛版”手機(jī)銀行，上線集服務(wù)、推廣于一體的微信銀行小程序。二是全面提升線上渠道體驗(yàn)，搭建多維度用戶體驗(yàn)反饋體系，打造“京彩錢包”支付平臺(tái)，提升線上支付服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)構(gòu)建“護(hù)盾”線上渠道智能交易反欺詐平臺(tái)，有效攔截線上高風(fēng)險(xiǎn)交易；上線智能外呼服務(wù)，構(gòu)建“文字+語(yǔ)音”雙呼入服務(wù)模式。三是打造“線上引流+線下拓客”的信用卡聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷模式，網(wǎng)申新戶同比增長(zhǎng)110%，信用卡掌上京彩APP升級(jí)6.0、用戶突破百萬(wàn)。四是線上貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，落地美團(tuán)、京東等多項(xiàng)合作產(chǎn)品，升級(jí)優(yōu)化微粒貸、網(wǎng)商貸產(chǎn)品，推動(dòng)螞蟻合作轉(zhuǎn)型，自營(yíng)“京e貸”持續(xù)優(yōu)化。

“惠民金融”服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。

一是提升民生政務(wù)服務(wù)水平，推出“智慧醫(yī)保2.0”綜合服務(wù)體系，上半年醫(yī)保關(guān)聯(lián)新增客戶同比增長(zhǎng)61%；校園繳費(fèi)產(chǎn)品落地學(xué)校79家，“智慧教育”項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)；深化與北京市工會(huì)合作，推出“十全十美”專屬服務(wù)體系。二是加強(qiáng)小微經(jīng)濟(jì)支持力度，深入推進(jìn)“千院計(jì)劃”，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈核心批量化營(yíng)銷上下游客戶，與民宿融資平臺(tái)合作，提升業(yè)務(wù)規(guī)模與品牌知名度；提升線下貸款效率與體驗(yàn)，利用Pad工具實(shí)現(xiàn)身份識(shí)別、客戶管理、申請(qǐng)貸款、業(yè)務(wù)查詢等功能，北京地區(qū)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸已全部實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化審批。三是助力居民消費(fèi)升級(jí)，打造信用卡“周一充電日”特色活動(dòng)品牌，多維度覆蓋餐飲、購(gòu)物、出行等高頻生活場(chǎng)景，培養(yǎng)客戶用卡習(xí)慣，全面充實(shí)信用卡專業(yè)人才隊(duì)伍，專營(yíng)組織架構(gòu)進(jìn)一步完善，銷售團(tuán)隊(duì)規(guī)模較年初增幅近70%，新戶貢獻(xiàn)占比47%，營(yíng)銷效能逐步釋放。

“財(cái)富金融”貢獻(xiàn)快速提升。

產(chǎn)品方面，代銷業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，與頭部基金公司深入開展合作，銷售能力躋身同業(yè)前列。上半年公募基金銷量217億元，同比增幅89.5%，私募代銷產(chǎn)品銷量72億元，同比增幅234%，中間業(yè)務(wù)收入同比分別增長(zhǎng)195%和84%；理財(cái)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，醫(yī)寶金及新客專屬等產(chǎn)品有效引流拓客；保險(xiǎn)上半年中收創(chuàng)利已達(dá)去年全年水平，與中荷人壽聯(lián)合定制專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。服務(wù)方面，圍繞健康、財(cái)富、教育、文化四大板塊，優(yōu)化貴賓客戶服務(wù)體系、持續(xù)打造特色活動(dòng)品牌，英語(yǔ)演講大賽、名醫(yī)問(wèn)診、大咖講財(cái)富等品牌活動(dòng)拓客效果顯著。通過(guò)上半年“以賽代練”、線上線下培訓(xùn)通關(guān)等，隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)得到全方位提升。

踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)社會(huì)責(zé)任，普惠小微貸款快速增長(zhǎng)

截至2021年半年末，本行本外幣公司存款規(guī)模12,822億元，較年初增幅3.6%，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)；本外幣公司貸款余額10,311億元，較年初增幅4.7%。人行單戶授信1,000萬(wàn)元（含）以下普惠金融貸款（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性）余額1，180億元，較年初增幅27%；銀保監(jiān)單戶授信1,000萬(wàn)元（含）以下普惠型小微企業(yè)貸款（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性）戶數(shù)60,309戶，較年初增幅170%，持續(xù)完成“兩增”監(jiān)管指標(biāo)。

政策性指標(biāo)全面完成。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額306億元，較年初增幅27%，同比增幅65%。降低小微融資門檻，普惠小微信用貸款余額125億元，較年初增幅108%，二季度當(dāng)季投放占比16.4%；年內(nèi)為2,539戶普惠小微企業(yè)延期還本96.4億元，平均延期率53.7%；累計(jì)辦理小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸369筆，金額24.9億元；累計(jì)通過(guò)北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心辦理685筆，金額49.1億元，排名15家入駐銀行第二位；本行首貸支持小微企業(yè)3,043戶，金額340.7億元；首貸中心業(yè)務(wù)在22家入駐銀行上半年綜合考評(píng)中排名第一。

支持首都重大項(xiàng)目建設(shè)。2021年北京市市、區(qū)兩級(jí)115個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目已全部完成初步對(duì)接，為批復(fù)項(xiàng)目提供授信40億元。累計(jì)向城市副中心地區(qū)項(xiàng)目提供授信超500億元。年內(nèi)貸款支持城市副中心涼水河水環(huán)境綜合治理、城市綠心起步區(qū)地源熱泵項(xiàng)目、大興區(qū)舊城保護(hù)安置房項(xiàng)目、安貞東方醫(yī)院項(xiàng)目等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。

加大綠色金融推動(dòng)力度。推動(dòng)綠色信貸增長(zhǎng)，全行綠色貸款規(guī)模312億元，較年初增長(zhǎng)50億元，增幅19%。提升全行綠色金融業(yè)務(wù)重視程度，梳理存量客戶，引導(dǎo)分行加大綠色低碳產(chǎn)業(yè)信貸投放力度。完善綠色金融服務(wù)體系，研究制定綠色金融五年行動(dòng)計(jì)劃，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，涵蓋“綠融貸”“綠融債”“綠融鏈”“綠融家”四大產(chǎn)品類別。深化綠色銀企戰(zhàn)略合作，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議；北京分行、中關(guān)村分行、城市副中心分行分別與中國(guó)節(jié)能環(huán)保集團(tuán)有限公司、中核能源科技有限公司、華能新能源股份有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

北京銀行表示，作為首都金融企業(yè)，將牢牢把握國(guó)家和北京實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的歷史機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)治理能力和治理機(jī)制的現(xiàn)代化，大幅提升全行科技創(chuàng)新能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和產(chǎn)品服務(wù)能力，建成客戶體驗(yàn)極佳、服務(wù)特色鮮明、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理高效，并且在國(guó)際上具有一定影響力、在國(guó)內(nèi)具有顯著競(jìng)爭(zhēng)力的精品上市銀行，穩(wěn)步從“百?gòu)?qiáng)銀行”邁向“百年銀行”。

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