銀行業(yè)協(xié)會：截至2020年末全國銀行卡發(fā)卡量89.8億張

2021年9月16日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2021）》（以下簡稱《藍皮書》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十二年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報告。《藍皮書》由銀行卡專業(yè)委員會副主任單位中國工商銀行擔任課題組長，18家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。

《藍皮書》共分七章，以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)疫情下的責任與貢獻為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、規(guī)范運營、產(chǎn)品與服務、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風險管控、責任與貢獻等多個方面介紹了2020年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)各項工作舉措和工作成果。《藍皮書》的主要內(nèi)容如下：

一、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，銀行卡欺詐率連續(xù)四年下降，風險水平總體可控

2020年，受疫情影響，全國銀行卡發(fā)卡增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄，產(chǎn)業(yè)各方統(tǒng)籌推進防范化解重大風險，總體欺詐率進一步下降，風險水平總體可控。發(fā)卡方面，截至2020年末，全國銀行卡發(fā)卡量累計89.8億張，當年新增發(fā)卡量4.5億張，同比增長5.3%。交易方面，2020年，全國銀行卡交易金額合計792.8萬億元，同比下降3.6%。受理方面，截至2020年末，全國受理商戶累計2894.8萬戶，同比增長22.5%；受理機具累計3833.0萬臺，同比增長24.1%。風險方面，截至2020年末，全國銀行卡未償信貸余額合計7.91萬億元，比上年增長4.2%；銀行卡欺詐率為0.75BP，較上年下降0.12BP，連續(xù)四年下降。

二、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持規(guī)范運營，創(chuàng)造公平有序的市場環(huán)境

2020年，《民法典》及多項監(jiān)管政策的出臺，對銀行卡產(chǎn)業(yè)合法合規(guī)運營、保障客戶權利提出了更高要求。產(chǎn)業(yè)各方在監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的指導下，始終堅持“合規(guī)為先、風險為本、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念，不斷改進優(yōu)化經(jīng)營方式，推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是政策法規(guī)方面，完善業(yè)務制度，規(guī)范金融創(chuàng)新，落實消保責任，加強信息保護，打擊電信詐騙，落實授信額度管理要求，嚴查資金流向。二是自律規(guī)范方面，加強支付業(yè)務管理，規(guī)范收單市場秩序，制定接口安全標準，完善違規(guī)舉報機制。尤其是，在2020年公安機關等有關部門組織的“斷卡”行動中，各商業(yè)銀行深度支持和參與，止付、凍結(jié)涉案資金2720余億元，勸阻870萬名群眾免于被騙，累計挽回經(jīng)濟損失1870余億元，有力維護了人民群眾財產(chǎn)安全和合法權益。

三、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)緊跟國家政策，在產(chǎn)品設計、市場營銷、客戶服務等方面支持居民消費和實體經(jīng)濟復蘇

2020年，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)緊跟國家方針政策，圍繞服務經(jīng)濟民生，在疫情防控、養(yǎng)老支持、普惠金融、脫貧攻堅、基礎設施建設等方面多點發(fā)力。一是產(chǎn)品設計方面，產(chǎn)業(yè)各方弘揚時代精神，關注老年人需求，助力鄉(xiāng)村振興和普惠金融；支持交通強國和智慧出行，服務公務支出；豐富品牌布局，推出銀聯(lián)品牌無界數(shù)字卡，發(fā)行首張美國運通品牌人民幣卡；堅持文化自信，發(fā)行“國潮”系列信用卡，推出年輕IP元素產(chǎn)品，服務女性消費市場，深耕車主出行場景，拉動文旅消費復蘇。二是市場營銷方面，以需求為導向創(chuàng)新營銷方式，金融搭臺文化唱戲，跨界“出圈”，把握實時熱點，直擊客戶關切。三是客戶服務方面，產(chǎn)業(yè)各方同心抗疫，強化金融服務保障，客服中心以“智”提“質(zhì)”，聚焦客戶差異化經(jīng)營。與往年相比，2020年各商業(yè)銀行紛紛發(fā)行面向醫(yī)護人員的卡產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行馨醫(yī)信用卡、光大銀行天使信用卡、浦發(fā)銀行白衣天使信用卡、民生銀行醫(yī)護信用卡、華夏銀行醫(yī)護專享信用卡等，感恩“最美逆行者”為抗疫所做出的巨大貢獻，為醫(yī)護人員及家屬提供了更便捷的金融服務和生活保障。

四、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加深金融科技與銀行卡業(yè)務融合，提升線上金融服務能力

2020年，隨著人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)以及云計算等金融科技的探索應用，數(shù)字化思維理念與經(jīng)營方法正全方位向銀行卡產(chǎn)業(yè)融合。一是支付結(jié)算方面，產(chǎn)業(yè)各方堅持“引進來”和“走出去”并重的全方位對外開放，繼續(xù)探索金融科技應用，產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新，提升移動支付便捷性。二是APP渠道方面，擁抱客戶“非接觸”服務需求，積極構建線上綜合金融服務平臺，提升運營效率，提供“時刻在線”的金融服務。三是持續(xù)優(yōu)化線上獲客流程，提升無感支付體驗，提供數(shù)字協(xié)同服務，豐富智能風控手段。《藍皮書》中還提到，2020年各商業(yè)銀行認真落實中國人民銀行《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》相關要求，布局金融科技，提速條碼支付互通進程，逐漸打通市場上各類條碼支付的服務壁壘，提升了我國居民日常消費的便捷性。

五、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)加強風險防控，配合有關部門整治電信網(wǎng)絡詐騙風險、共債風險、欺詐風險等，推動全產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

2020年，面對復雜嚴峻的內(nèi)外部形勢，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)加強風控合作，多措并舉提升風控效果，堅決防范化解重大風險。一是風控挑戰(zhàn)方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞借記卡電信網(wǎng)絡詐騙風險、違法使用賬戶風險、信用卡共債風險、欺詐風險等積累經(jīng)驗。二是風控創(chuàng)新方面，聚焦反洗錢管理、授信管理、欺詐風險防控、資金流向管理，持續(xù)扎牢風控“籬笆”。《藍皮書》還關注了近年來個人信息保護相關的制度要求，展示了各商業(yè)銀行在銀行卡信息傳輸、數(shù)據(jù)留存、系統(tǒng)安全等方面的風險管控成果。

六、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)為全國抗疫貢獻智慧與力量，落實服務為民，充分踐行產(chǎn)業(yè)責任、展現(xiàn)產(chǎn)業(yè)擔當

2020年，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)全力支持疫情防控，切實踐行社會責任。一是社會責任方面，產(chǎn)業(yè)各方為重點客戶、商戶提供優(yōu)惠政策傾斜，疫情期間共渡難關，疫后助力復商復市；積極投身慈善公益，關注弱勢群體。二是拉動內(nèi)需方面，積極配合各地政府對商圈場景進行重點扶持，豐富促銷活動，拉動居民消費，擴大金融服務覆蓋面。三是消費者權益保護方面，持續(xù)優(yōu)化消費者權益保護機制，提高工作水平和客戶滿意度。《藍皮書》特別提到，在脫貧攻堅的決勝之年，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方借助優(yōu)勢營銷渠道，開展線上平臺扶貧助農(nóng)，促進農(nóng)產(chǎn)品銷售，同時，以教育基金、公益項目、慈善售賣、對口幫扶等方式，積極解決農(nóng)村貧困家庭的子女教育問題，認真貫徹落實了黨中央關于“推進鄉(xiāng)村振興、全力打好精準扶貧攻堅戰(zhàn)”的戰(zhàn)略部署。

值得注意的是，今年《藍皮書》開創(chuàng)性總結(jié)了銀行卡產(chǎn)業(yè)風險防控的舉措，展示了銀行卡產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果，回顧了疫情下銀行卡產(chǎn)業(yè)的社會貢獻。展望未來，在國家雙循環(huán)新發(fā)展格局下，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)需把握時代的機遇，實現(xiàn)運營轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是繼續(xù)全面提升風險防控能力，加強金融科技與銀行風控的結(jié)合，優(yōu)化行業(yè)自律機制，有效防范和打擊銀行卡欺詐、反催收聯(lián)盟等，完善風險管理體系。二是深入服務實體經(jīng)濟和普惠民生領域，持續(xù)開拓新市場新業(yè)務，拉動內(nèi)需擴大消費，加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是始終以客戶為中心，堅持金融為民，以生態(tài)圈整合更多服務資源，為消費者提供便捷高效、智能貼心的精細化服務。

關鍵詞： 行業(yè)協(xié)會 截至 2020 年末