涉案近百億21人落網 全國首例利用商戶收款碼非法套現案破獲

近日，警方破獲一起特大非法套現案。嫌疑人作案方式前所未有，活動范圍遍布全國十幾個省份，涉案金額近百億元。

據江蘇城市頻道報道，2020年8月中旬，中國人民銀行揚州市中心支行在日常監管中發現，江都區兩位市民李某、王某的信用卡賬戶異常活躍。2019年至今，兩人名下的銀行卡每月流水在近百萬元，最高時可達近千萬元。但蹊蹺的是，李某二人是月工資數千元的工薪階層，且這些消費發生地點也都不在本地，而是在湖北等地。

警方隨即依法傳喚李某和王某，發現兩人鉆了部分銀行推廣掃碼支付、給商戶掃碼收款免手續費的政策空子，利用虛假交易，賺取銀行卡積分并套取現金或積分。比如某銀行曾經出過一個活動，月消費量達到80萬元，則可返利8000元，李某、王某雖然支付手續費，與返利相比，他們還是處于盈利狀態。

此外，警方對李某、王某的流水統計后還發現，背后有團伙在幫助二人進行虛擬交易套現，并從中抽成，且金額巨大，已涉嫌非法經營。資金流向顯示，這些虛假消費的錢，被匯總轉到湖北楊某賬戶上。隨后，民警在楊某的筆記本電腦上，起獲了交易賬本，發現其套現金額達到2億多元。案件信息還顯示，楊某賬號上的大量資金，則流向了深圳一位名為孫某的賬號下，孫某的資金流又流向全國各地。自此，一個以孫某為首的非法套現團伙浮出水面。

據揚州公安局江都區分局經偵大隊一位民警介紹，孫某于2019年12月到2021年4月期間，手中共掌握了180余個商戶二維碼，他從這些商戶二維碼獲利至少萬分之五，統計下來，總套現金額達16個億。隨后，21名在團伙中分工協作的“骨干分子”相繼落網，總涉案金額近百億元。目前，此案仍在進一步偵辦中。

全國首例利用商戶收款碼非法套現案

據江都警方官方微信，該案也是全國首例利用商戶收款碼非法套現的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活動范圍遍布全國十幾個省份。

2020年8月，因發現李某、王某的銀行賬戶異常活躍，中國人民銀行揚州市中心支行向江都分局經偵大隊移送李某二人涉嫌洗錢犯罪線索。警方偵查發現，李某二人為普通工薪階層，每月有較為穩定的數千元收入，但兩人名下的銀行卡每月出入金額都在數百萬元以上，與各自的收入水平明顯不符。

在調查中，李某二人交代，他們發現不少銀行都在推行便民政策：在工商部門注冊的正規商戶可以辦理收款二維碼，免交易手續費，且民宿、汽修廠等規模稍大的商戶免收手續費的額度非常大。于是二人分別申請了大量的信用卡，用家人的名義辦理了多個工商執照，再申請了多個商戶收款二維碼，二人將收款碼共享，掃碼套取大量現金，隔幾天再將現金還進信用卡，反復掃碼“消費”。

當“消費”達到一定額度以后，銀行會有返現獎勵。比如一家銀行規定該行的信用卡一個月消費80萬元，可以獲得8000元的現金返利。除此之外，消費換來的積分還可以換飛機票以及賓館客房。因此，李某、王某兩人不僅外出經常乘坐頭等艙，對于積分換取的高檔酒店客房，兩人通常會以折扣價格在網上拋售，從中獲利。

此外，李某、王某除了互相使用二維碼套現之外，還有近千萬元來源于周某，而周某賬戶里有千萬多元來源于吳某。吳某名下注冊有民宿，每個月有大量的免手續費掃碼收款額度。同時，周某還有大量資金來源于朱某。而朱某名下有個車行，車行擁有大額度免手續掃碼收款的商戶。這些人都分布在湖北等外省份。揚州公安局江都區分局經偵大隊民警表示：“李某、王某二人的行為軌跡正常為揚州江都等地，但其刷卡消費地點均為湖北潛江等地。”

在辦案民警對相關數據進行大量研判后發現，該團伙逐級分工長期利用二維碼進行非法套現。由于案情重大，辦案民警隨后耗時半年左右的時間，對數據進行深入挖掘、分析，越來越多的證據顯示，其背后隱藏著一個有專人組織、專人指揮的巨大犯罪團伙，涉案資金巨大、人員關系錯綜復雜。

圖源：江都警方官微

頭目剛過“而立之年”

案件信息顯示，該團伙頭目“老鬼”孫某剛過而立之年，深圳人。2019年12月，孫某發現當地不少銀行向商戶宣傳便民政策：使用收款碼，沒有手續費。孫某從中嗅到了“商機”，于是大量注冊商戶，并申請收款碼幫別人套現，收取千分之三的手續費，每月獲利數萬元。

隨即，他將自己的妹妹、妹夫也發展起來，“家族生意”很是興旺。由于二維碼收款異常方便，把收款碼拍攝后發送給“顧客”，對方在天涯海角都可以掃描，不需見面就各得所需。為盡可能規避風險，孫某需要更多來自于全國各地的二維碼，于是他和家人們在網上征集到了大量代理商，在全國各地注冊商戶、申請二維碼，進行分工合作，網羅“顧客”，這其中就包括李某和王某。

江都警方表示，他們自以為找到了生財之道，殊不知自己已經身在違法犯罪的泥潭。落網后，犯罪嫌疑人楊某表示：“我是想鉆點空子掙點錢，哪知道現在把自己鉆進去了。”據悉，截至案發，涉案上級商戶注冊人25人，涉案下級代理15人，涉及商戶200余家，公司賬戶800多個，僅孫某一人的套現金額就達10億元之巨，獲利近百萬。

江都警方也提醒表示，套現屬于非法行為，大額套現、惡意不還的可能被追究刑事責任。另外，套現行為存在諸多隱患，持卡人信息可能被套現者用于違法犯罪活動，也會影響金融秩序，市民不要鋌而走險，因小失大。

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