部分銀行下調定期存款利率 下調幅度在5-10個基點

本報記者彭妍

近日，"部分銀行降低存款利率"的消息備受市場關注。8月25日，《證券日報》記者走訪北京地區部分銀行網點了解到，目前部分銀行網點定期存款利率較上個月有所下降，下調幅度在5至10個基點之間。

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業內人士表示，從定價機制看，存款利率主要錨定1年期LPR利率和10年期國債收益率。本月，1年期LPR利率和10年期國債收益率也明顯下行，基于利率傳導機制，新一輪存款利率下調過程可能將開啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力，持續降低實體經濟融資成本。

"目前6個月、2年期、3年期的定期存款利率相比上個月下降了一點，下降的幅度在5至10個基點之間，其他期限存款利率保持不變。"某理財經理向記者表示，目前，1萬元起存、2年期定期存款利率為2.6%，5萬元起存、3年期定期存款利率是3.15%，1萬元起存、3年期定期存款利率是3.1%。"

此外，《證券日報》記者致電多家銀行詢問存款利率事宜，多數銀行表示暫未調整定期存款利率。多位國有行理財經理表示，目前利率尚未調整，該行1萬元起售，1年期、2年期和3年期的定期存款利率分別為1.9%、2.3%和2.85%。

展望后續存款利率變化，多家銀行理財經理向記者表示，存款利率目前處于下行通道，未來或繼續降低。某國有大行理財經理對記者表示，目前該行還沒有調降，預計接下來可能會降低。

就部分銀行下調存款利率這一現象，東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者分析稱，根據存款利率市場化調整機制，存款利率將參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR報價為代表的貸款市場利率合理調整。在6月份和8月份1年期LPR報價連續下調、以及近期10年期國債收益率持續下行推動下，加之當前物價水平偏低，新一輪存款利率下調的條件已經成熟。

中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示，部分銀行近期下調存款利率主要是為壓降負債端成本，確保金融服務實體經濟能力的可持續性。

根據國家金融監管總局披露的數據，截至2023年上半年末，商業銀行凈息差水平為1.74%，與一季度持平，息差下降趨勢有所緩解，但仍處于相對低位。8月21日，人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率，一年期LPR為3.45%，下調了10個基點。

杜陽表示，部分銀行仍面臨息差管理壓力，或在一定程度上影響經營的可持續性，通過下調存款利率，既能提升利息收入水平，又能為資產端利率下調提供空間，增加服務實體經濟的能力。同時，該舉措也有利于適度降低居民存款規模，提振市場消費。總體來看，銀行根據市場形勢及經營需要靈活調整存款利率是充分釋放存款利率市場化改革效能的重要體現。

談及其他金融機構是否會跟進下調存款利率，星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，當前，銀行業息差處于歷史低點，銀行缺乏高息攬存動力，疊加行業層面仍面臨較大的調降存量房貸利率的壓力，所以，無論大中小銀行，均會對存款利率調降樂見其成。具體步驟上，大概率依舊是大行集中下調存款掛牌利率，中小銀行跟進落地。

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