互金機(jī)構(gòu)“吹牛皮”花樣百出　監(jiān)管提示風(fēng)險(xiǎn)

“高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%的就很危險(xiǎn)。”日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在第十屆陸家嘴論壇上對(duì)投資者的告誡，引起社會(huì)普遍關(guān)注。專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)常以“高收益”吸引投資者，要想提升投資者“免疫力”，識(shí)破這些機(jī)構(gòu)吹的“牛皮”，需要監(jiān)管規(guī)范、行業(yè)自律、投資者教育等多方面共同努力。

近年來(lái)，形式多樣、創(chuàng)意層出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品宣傳往往能抓住投資者的眼球，但虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售和不當(dāng)勸誘等亂象也不容忽視。“保本保收益”“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“專家大咖護(hù)航”等用語(yǔ)或近義詞，常常堂而皇之地出現(xiàn)在廣告的醒目位置。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)介紹，依據(jù)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局提供的關(guān)鍵詞庫(kù)，該協(xié)會(huì)從互聯(lián)網(wǎng)上近4.4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)站過(guò)百億網(wǎng)頁(yè)中，匹配篩選出超3000萬(wàn)條含有敏感字段的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，這些可能存在違法違規(guī)的金融宣傳。投資者難以識(shí)破這些互金機(jī)構(gòu)吹的“牛皮”，容易蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告管理已成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的重要內(nèi)容。2016年10月國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告宣傳行為，規(guī)定不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳;未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳等。

近日，上海市第一中級(jí)人民法院審結(jié)上海一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉投資回報(bào)預(yù)期類廣告行政處罰上訴案。此前，該平臺(tái)因使用“預(yù)期年化利率最高12%”等廣告用語(yǔ)被處以18萬(wàn)元的行政處罰。

上海市一中院經(jīng)審理認(rèn)為，金融信息公司在公司官方網(wǎng)站介紹所經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品和所提供的信息服務(wù)，屬于廣告行為。“預(yù)期年化利率”“預(yù)期年化利率最高12%”用語(yǔ)，并無(wú)科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，易誤導(dǎo)投資者產(chǎn)生該金融產(chǎn)品保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的誤解，使投資者不能全面了解其所投資的項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，而僅預(yù)期可能獲得的收益，構(gòu)成違法。

在一系列重要政策措施的約束下，互聯(lián)網(wǎng)金融廣告違規(guī)活動(dòng)滋長(zhǎng)的不良勢(shì)頭得到了有效遏制，互金從業(yè)機(jī)構(gòu)的宣傳行為正呈現(xiàn)出規(guī)范有序的良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。

“互金機(jī)構(gòu)對(duì)于制度指引的需求不斷增長(zhǎng)，但目前互聯(lián)網(wǎng)金融廣告活動(dòng)的專門(mén)性制度體系尚未建立，從業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏明確、具體的規(guī)范和引導(dǎo)。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮說(shuō)。

為此，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)推出了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和宣傳活動(dòng)自律公約(試行)》，引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展?fàn)I銷和宣傳活動(dòng)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面的行為規(guī)范。

代表企業(yè)簽署自律公約的騰訊公司副總裁江陽(yáng)表示，自律管理是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)不可或缺的重要一環(huán)，也是行業(yè)健康發(fā)展的基石，“但與此同時(shí)，我國(guó)投資者教育還比較欠缺，金融素養(yǎng)整體水平有待提升。”

去年，中國(guó)人民銀行發(fā)布的全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為63.71，屬于中等偏上水平。央行表示，我國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)水平有待提升且發(fā)展存在著一定的不均衡，應(yīng)重視低凈值人群，開(kāi)展有針對(duì)性的金融知識(shí)普及，推進(jìn)金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系。

基于此現(xiàn)狀，日前騰訊與中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)達(dá)成戰(zhàn)略共識(shí)，共同成立騰訊財(cái)商教育公益基金，將從金融知識(shí)普及、金融投資風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)誠(chéng)信三方面開(kāi)展教育活動(dòng)，推動(dòng)全民金融素養(yǎng)教育發(fā)展。

“人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對(duì)象，更是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。”郭樹(shù)清表示，在實(shí)際工作中，要注重發(fā)動(dòng)群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自我教育，提升自身“免疫力”，同時(shí)成長(zhǎng)為治亂象的生力軍。投資者一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品和投資公司，要相互提醒、積極舉報(bào)。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn) 機(jī)構(gòu)