小微企業(yè)貸款要保證銀行實現(xiàn)保本微利

4月17日召開的國務院常務會議，確定了進一步降低小微企業(yè)融資成本的措施，加大金融對實體經(jīng)濟的支持。在4月25日召開的國務院政策例行吹風會上，人民銀行副行長劉國強介紹，2018年四季度，大型銀行新發(fā)放普惠型小微貸款平均利率較一季度下降超過1個百分點，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率自2018年9月以來已連續(xù)六個月下降。下一階段人民銀行、銀保監(jiān)會將會同發(fā)展改革委、財政部等相關(guān)部門，按照國務院常務會議要求，采取有力措施，發(fā)揮好各部門政策合力，降低小微企業(yè)融資成本。

一季度新發(fā)放貸款利率為4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點

劉國強介紹，下一階段，央行要繼續(xù)實施好穩(wěn)健的貨幣政策，堅持不搞“大水漫灌”，營造有利于降低小微企業(yè)融資成本的貨幣金融環(huán)境，推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制，支持單獨制訂普惠型小微企業(yè)信貸計劃，同時要加大財政支持力度，通過政府性融資擔保降低企業(yè)融資費用，并引導銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔保的過度依賴。

銀保監(jiān)會副主席祝樹民介紹，銀保監(jiān)會將在信貸投放方面，要求大型銀行單獨制訂普惠型小微企業(yè)的信貸計劃，確保完成全年增長30%以上的目標。在降低融資成本方面，要求銀行通過利率定價和內(nèi)部績效考核機制，合理確定小微企業(yè)的貸款利率，嚴格落實收費減免政策，同時充分利用大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)，提高時效，降低小微企業(yè)的中間費用，合理提高信用貸款比重，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度末，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬億元，占全國普惠型小微企業(yè)貸款的比重為19.94%，完成年初制訂信貸計劃的55.31%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長16.85%，較各項貸款的增速高12.4個百分點。五家大型銀行一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點。

小微企業(yè)貸款要保證銀行實現(xiàn)保本微利

如何在降低企業(yè)融資成本的同時，銀行實現(xiàn)保本微利，商業(yè)可持續(xù)?銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒說，目前五家國有大型銀行一季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%，最低的是4.45%，較基準利率略有上浮。

“我們并不鼓勵貸款利率降到基準利率之下，過低的資金定價反而可能帶來監(jiān)管套利，讓倒賣資金的‘二道販子’有機可乘。”李均鋒說，現(xiàn)在民間貸款利率在18%以上，與銀行貸款利率相差較大。

“小微企業(yè)降低融資成本，不是簡單地降利率，而是降融資的綜合成本。”李均鋒說，下一步銀保監(jiān)會還將推動降低小微企業(yè)融資的各種附加費用。

發(fā)展信用貸款，需要加強全社會信用信息體系建設(shè)，減少銀企信息不對稱。發(fā)展改革委財政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛說，為此，2015年建立并運行了全國信用信息共享平臺，開通了“信用中國”網(wǎng)站。目前已經(jīng)連通了44個部委，全國所有的省區(qū)市，以及70多家大數(shù)據(jù)機構(gòu)。

穩(wěn)健的貨幣政策取向沒有改變

市場關(guān)心貨幣政策取向。對此，人民銀行貨幣政策司司長孫國峰說，現(xiàn)階段穩(wěn)健的貨幣政策取向并沒有改變，貨幣政策要根據(jù)經(jīng)濟增長和價格形勢變化及時預調(diào)微調(diào)，滿足經(jīng)濟運行在合理區(qū)間的需要。

孫國峰說，下一階段人民銀行將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防范金融風險之間的平衡，繼續(xù)為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。

關(guān)于利率市場化改革問題，劉國強說，下一階段利率市場化改革的重點是實現(xiàn)市場利率和貸款基準利率“兩軌合一軌”，進一步疏通央行政策利率向信貸利率的傳導，增強市場競爭，促進金融機構(gòu)更準確地進行風險定價，進而促進降低小微企業(yè)實際利率水平。改革不急于求成，但也不會停滯不前。

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 貸款