干貨滿滿，金融街論壇年會釋放重要信號

10月21日，2020年金融街論壇年會在北京開幕，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人出席并發(fā)表演講。據(jù)點金工作室梳理，這場會議釋放了以下普惠金融信號：

“實現(xiàn)金融的普惠性目標(biāo)還需要做許多工作”

中國特色社會主義的性質(zhì)，決定了我們的金融必須面向億萬人民群眾。“我國基本金融服務(wù)已覆蓋99%的人口，銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達96.6%。全國人均擁有8.06個銀行賬戶、持有6.01張銀行卡，農(nóng)村開立的個人結(jié)算賬戶占全國40%。三分之二的中小微企業(yè)，數(shù)以千萬計的個體工商戶和普通農(nóng)戶，都能夠獲得銀行貸款。政府出資或補助的各種醫(yī)療和健康保險已經(jīng)覆蓋全部城鄉(xiāng)居民。這些績效放在世界上都是了不起的成就。”中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在2020年金融街論壇上表示，但金融供給不平衡不充分與金融需求多層次多樣化的矛盾仍然比較突出，實現(xiàn)金融的普惠性目標(biāo)還需要做許多工作：

——必須堅定推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。既要發(fā)展大型超大型金融企業(yè)，也要培育中小型金融機構(gòu)。既要有綜合經(jīng)營的一站式機構(gòu)，也要有特色化的專業(yè)機構(gòu)。不同類型的金融主體堅守定位，取長補短，相互競合，共同構(gòu)筑茂盛的金融森林。所有金融機構(gòu)都要抓緊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，唯有如此，才能切實提高我們服務(wù)大眾的本領(lǐng)。

——深化金融機構(gòu)的內(nèi)部治理改革仍然十分緊迫。我們必須正視已經(jīng)暴露的風(fēng)險隱患和違法違規(guī)問題，堅決懲治貪腐分子，盡最大可能挽回國家和人民的損失。無論大中小金融機構(gòu)，包括城商行、農(nóng)信社、信托公司和租賃公司，都要建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度。關(guān)鍵是強化公司治理結(jié)構(gòu)，更好地發(fā)揮黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，嚴(yán)格選配忠誠、專業(yè)、廉潔、務(wù)實的高管人員。

——進一步加強和改善監(jiān)管，引導(dǎo)金融資源流向經(jīng)濟社會發(fā)展的薄弱領(lǐng)域。堅持以客戶為中心，努力成就員工的事業(yè)愿景，扎根城鄉(xiāng)社區(qū)，積極履行社會責(zé)任。提高金融服務(wù)可得性，通過科技賦能，降低服務(wù)成本，使廣大人民群眾能夠均等占有金融資源，享有優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。實現(xiàn)這些目標(biāo)，從根本上都符合為股權(quán)投資者創(chuàng)造更多價值的需要。

——金融機構(gòu)要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，做好財富管理，增加居民財產(chǎn)性收入，實現(xiàn)人民群眾財富的長期保值增值。要防止風(fēng)險外溢，維護金融市場穩(wěn)定，增進社會福利。在防災(zāi)救災(zāi)、綠色發(fā)展、應(yīng)對氣候變化等方面也要主動作為，發(fā)揮表率作用。

“探索養(yǎng)老金融改革發(fā)展的新路子”

我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)(職業(yè))年金和個人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個支柱”。“第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，但第二支柱卻規(guī)模很小，第三支柱長期處于起步階段。”郭樹清表示，與許多國家相比，我國第三支柱發(fā)展較為緩慢，占比過低，對養(yǎng)老的支撐明顯不足。隨著我國人口老齡化加速到來，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切。金融業(yè)可以，也應(yīng)該能發(fā)揮重要作用。

郭樹清指出，發(fā)揮金融優(yōu)勢，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，可以有效緩解我國養(yǎng)老保險支出壓力，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。同時，也可集中長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，成為資本市場長期投資和價值投資的重要力量，從根本上促進資本市場健康發(fā)展，滿足基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新的資金需要。

“當(dāng)前我國居民金融總資產(chǎn)已達到160萬億元，其中90多萬億元為銀行存款，而且絕大多數(shù)低于一年期限。可轉(zhuǎn)換為終身養(yǎng)老財務(wù)資源的金融資產(chǎn)，規(guī)模十分龐大，優(yōu)勢非常明顯。”郭樹清談及下一步工作思路時表示，總的方針是“兩條腿”走路，一方面抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范，就是要正本清源，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，清理名不符實產(chǎn)品。另一方面是開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財和基金、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等等。“我們將選擇條件較好的金融機構(gòu)和專營機構(gòu)先行參與，堅持從我國實際出發(fā)，借鑒國際正反兩方面經(jīng)驗，探索養(yǎng)老金融改革發(fā)展的新路子。”

“確保大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%”

實體經(jīng)濟是金融的根基，經(jīng)濟興，金融興;經(jīng)濟強，金融強。“我們必須科學(xué)把握金融與實體經(jīng)濟共生共榮的關(guān)系，把防范化解金融風(fēng)險與支持實體經(jīng)濟發(fā)展更好結(jié)合起來。”會上，中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤表示，根據(jù)國際貨幣基金組織最新預(yù)測，2020年世界經(jīng)濟將負(fù)增長4.4%，而中國經(jīng)濟增長可達1.9%，將是全球主要經(jīng)濟體中唯一實現(xiàn)正增長的國家。

為奪取疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展雙勝利，梁濤表示，銀保監(jiān)會統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務(wù)，確保了疫情期間基本金融服務(wù)和關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運行。實施貸款延期還本付息政策，已對超過3.7萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期。提供疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項信貸支持超3萬億元。同時多措并舉支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。9月末，民營企業(yè)貸款較年初增加5.4萬億元，同比多增1.6萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額14.8萬億元，同比增長30.5%。前三季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年下降0.82個百分點。此外，在發(fā)揮保險保障功能上，前9個月，保險業(yè)賠款和給付支出9989億元。對受洪澇災(zāi)害影響嚴(yán)重地區(qū)發(fā)放災(zāi)后重建貸款1833億元，保險賠款55億元。

談及下一步，梁濤表示，包括確保大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。落實“金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元”要求。大力發(fā)展科技保險、專利保險。完善扶貧小額信貸政策，開發(fā)更多生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域信貸保險產(chǎn)品，助力打贏脫貧攻堅和污染防治攻堅戰(zhàn)。引導(dǎo)大型銀行下沉服務(wù)中心，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，推動中小銀行、理財、信托、保險等重點領(lǐng)域改革實現(xiàn)突破。

“金融科技在賦能鄉(xiāng)村振興方面將大有可為”

鄉(xiāng)村振興是黨的十九大提出的一項重大戰(zhàn)略，是關(guān)系全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的全局性、歷史性任務(wù)，金融科技在賦能鄉(xiāng)村振興方面將大有可為。”中國人民銀行副行長范一飛在2020金融街論壇暨成方金融科技論壇上發(fā)表講話時如是說。

具體將發(fā)揮哪些作用?對此，范一飛表示，在提升農(nóng)村金融普惠化方面，要加強惠農(nóng)金融服務(wù)點與益農(nóng)信息社、電商服務(wù)站等融合共享，運用移動金融APP、開放API等手段拓寬服務(wù)半徑，打造“跨金融機構(gòu)互通、線上與線下打通、金融與公共領(lǐng)域融通”的服務(wù)新渠道，因地制宜豐富特色化、綜合化涉農(nóng)金融服務(wù)和產(chǎn)品，填補農(nóng)村金融服務(wù)空白。

在助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化上，要借助移動物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、圖像識別、電子圍欄等技術(shù)，加強作物、畜禽、水產(chǎn)、林木等農(nóng)業(yè)“活體”動態(tài)跟蹤，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)自動化采集、可溯化信任和智能化分析，讓“動產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“不動產(chǎn)”，推動資金流、物流、商流深度融合，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和上下游企業(yè)融資可得性。

同時，還要推動農(nóng)民公共服務(wù)便利化，探索線上線下一體化的農(nóng)村繳費模式，實現(xiàn)水、電、燃氣等公共事業(yè)繳費一站式辦理，推動社保服務(wù)激活、就醫(yī)結(jié)算、交通購票等公共服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)“多項服務(wù)只跑一次”，讓農(nóng)民享受更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)體驗，助力打通智慧政務(wù)“最后一公里”。

此外，在促進鄉(xiāng)村建設(shè)數(shù)字化上，要針對農(nóng)民“數(shù)字足跡”缺失、農(nóng)業(yè)跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合不足等問題，基于多方安全計算、同態(tài)加密等技術(shù)推進涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享，利用數(shù)字化手段完善農(nóng)村信用信息體系，為農(nóng)戶授信策略提供可信任、可追溯的數(shù)據(jù)源，提高信用體系覆蓋面和應(yīng)用效果。

(人民日報中央廚房點金工作室 賀霞)

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