信用貸款、大數(shù)據(jù)多種手段助力小微企業(yè)融資

據(jù)銀保監(jiān)會的最新消息，2020年我國小微企業(yè)貸款投放大幅增加，有力支持了穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。

2020年普惠小微企業(yè)貸款余額同比增三成

銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)，截至2020年12月末，全國小微企業(yè)貸款余額42.7萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項(xiàng)貸款平均增速高18.1個百分點(diǎn)。其中工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行五家大型銀行的小微企業(yè)貸款余額，增幅更是接近59%，遠(yuǎn)高于政府工作報告提出的增加40%要求。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任 李均鋒：

小微企業(yè)貸款的總量大幅增長，貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大。

貸款總量大幅增加的同時，貸款利率則在降低。初步測算，2020年新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率為5.88%，比2019年下降0.82個百分點(diǎn)，金融系統(tǒng)全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元，其中服務(wù)收費(fèi)讓利3600億元。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任 李均鋒：

2020年應(yīng)該說是政策出臺最多的一年，政策實(shí)施的效果也是最好的一年。對“六穩(wěn)”“六保”，特別是穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，發(fā)揮了重要的作用。

2020年12月末，全國有貸款的小微企業(yè)戶數(shù)已達(dá)2573萬戶，同比增加461萬戶。

信用貸款、大數(shù)據(jù)多種手段助力小微企業(yè)融資

就是首次獲得貸款的小微企業(yè)戶數(shù)大幅增加；同時，獲得信用貸款的比例也明顯增加。

在大幅增加的小微企業(yè)貸款中，記者發(fā)現(xiàn)，2020年有兩個特別突出的特點(diǎn)，

湖北秭歸縣是我國著名的臍橙之鄉(xiāng)，不久前的寒潮讓臍橙運(yùn)輸一度受阻，不少種植大戶突然遭遇到資金周轉(zhuǎn)困難。當(dāng)?shù)剜]儲銀行了解到農(nóng)戶的需求之后，緊急向他們發(fā)放了信用貸款。

郵儲銀行宜昌市秭歸縣支行客戶經(jīng)理 聶海鴻：

客戶需要一大筆資金，我行在了解到實(shí)際情況后為客戶提供了50萬元的助農(nóng)貸款。

2020年6月，銀保監(jiān)會等部門出臺文件，要求加大對小微企業(yè)的信用貸款支持力度。到年底，僅六家大型銀行發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款比重，就比年初增加了三成以上。

在江蘇泰州，這家企業(yè)的一筆貸款快到期了，但他們的生產(chǎn)還沒有完全恢復(fù)，還款壓力巨大。于是，企業(yè)向銀行申請延期，銀行很快就批準(zhǔn)了。

江蘇某智能裝備有限公司董事長 花余勤：

延期還本付息的政策，對于我們企業(yè)的恢復(fù)，起到了非常明顯的效果，減輕了公司的財務(wù)壓力。

2020年3月，多部門聯(lián)合印發(fā)文件，對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時性延期還本付息。目前，各家銀行已對6萬多億元貸款實(shí)施了這項(xiàng)政策，緩解了眾多小微企業(yè)財務(wù)支出和流動性壓力。

此外，廣東、浙江等省，還通過對政府大數(shù)據(jù)的挖掘，批量解決小微企業(yè)的融資難題。在浙江，正式推出不到一年的全省金融綜合服務(wù)平臺，已經(jīng)為小微企業(yè)融資9400多億元，其中自動對接貸款超過3100億元。它一端聯(lián)合經(jīng)信、環(huán)保、法院、稅務(wù)等53個部門掌握的企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)，另一端則與銀行系統(tǒng)直連。

農(nóng)業(yè)銀行溫州瑞安市支行行長 韓永忠：

它解決了銀行和企業(yè)之間信息不對稱問題，可以大大提高我們銀行的服務(wù)效率。

浙江省銀保監(jiān)局局長 包祖明：

我們每一天平均的線上交易量都到平均是500~700筆，這個筆數(shù)是什么一個概念呢?就相當(dāng)于我們?nèi)」まr(nóng)中建四大行一天的交易量。所以這個效果是非常明顯的。

科技型、制造業(yè)小微企業(yè)將獲更多金融支持

中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，要加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持。銀保監(jiān)會表示，今年將著力加大對科技型和制造業(yè)小微企業(yè)的支持。

幾天前，廣州的23家銀行與當(dāng)?shù)乜萍季致?lián)手，為科技型小微企業(yè)建立了一個資金池，廣州市科技局每年安排2億元以內(nèi)的專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，以鼓勵銀行放貸。

大灣區(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心董事長 秦海鷗：

如果銀行貸款給了這些中小科技企業(yè)，發(fā)生了損失，就是科技局來代表政府來賠一半給銀行。

優(yōu)化小微企業(yè)貸款的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加大對科技型小微企業(yè)的支持，也是銀保監(jiān)會今年的重點(diǎn)工作之一。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任 李均鋒：

我們2021年主要在科技型小微企業(yè)貸款增長上發(fā)力。第二個就是在制造業(yè)小微企業(yè)貸款上發(fā)力。

李均鋒表示，銀保監(jiān)會今年還將加大力度引導(dǎo)銀行向小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，加快解決小微企業(yè)貸款長期以來對抵押物、擔(dān)保物的依賴。同時，推動小微企業(yè)融資成本進(jìn)一步穩(wěn)中有降。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任 李均鋒：

整個對微企業(yè)貸款的利率水平，我們認(rèn)為已經(jīng)穩(wěn)定在了一個比較低的水平上。今年我們還要保持這個利率水平，有些機(jī)構(gòu)可能比較高的利率可能還有一定的下調(diào)空間。在收費(fèi)上，對小微企業(yè)還是能不收費(fèi)不收費(fèi)，這樣使小微企業(yè)的融資成本進(jìn)一步的下降。

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