彩禮貸遭吐槽 是金融創新，還是營銷噱頭？

彩禮貸引發的爭議還沒結束，墓地貸又來了!

近年來，各類銀行依托不斷細分的場景、職業，推出了名目繁多的消費貸產品。其中的一些名目，讓人啼笑皆非。

銀行為什么要推出這些聽上去有些奇葩的消費貸產品?是金融創新，還是營銷噱頭?《工人日報》記者對此進行了采訪。

彩禮貸遭吐槽

最近，一張九江銀行彩禮貸的海報在網絡上流傳。海報內容顯示，該款彩禮貸最高可貸30萬元，最長可貸1年，年利率低至4.9%。貸款用途限定于新婚旅行、購買車輛、首飾和家電。其特別標明：情侶一方需為行政事業單位正式員工。

彩禮貸因蹭上了“彩禮”這個飽受詬病的熱點，引發了網友的集體吐槽。有人表示，彩禮貸看似解決了個人“結不起婚”的難題，實則撩撥了社會的痛點。讓一個普通家庭雪上加霜，變相鼓勵高彩禮。也有人直言，銀行不能為了賺錢，就可以不講底線，公然宣傳或推出損害社會公共利益的產品，挑戰社會公序良俗原則。

北京星竹律師事務所合伙人、律師郝旭東認為，若貸款情侶不幸離婚抑或是未順利結婚，彩禮貸誰來還?這可能會造成大量的糾紛且增加訴累。

記者3月18日致電九江銀行客服，對方告知貸款方面的問題只能咨詢貸款專員，但客服提供的電話多次撥打都無人接聽。此前，九江銀行客服人員在媒體咨詢時表示，該行并未推出彩禮貸產品，日后也沒有上線的安排，海報只是宣傳部門做的宣傳。彩禮貸實際上是該行推出的個人消費貸款“零花錢”，貸款用途可以用作彩禮。

名目繁多的消費貸產品

彩禮貸并不是第一個與結婚場景有關的消費貸產品。此前，有銀行推出過婚慶貸、結婚貸。其中，一家銀行的婚慶貸規定，凡在該行指定婚慶公司消費2萬元以上的新人，可向該行貸款。

就在彩禮貸引發爭議的同時，墓地貸又進入了人們的視野。云南當地媒體報道稱，昆明晉龍如意園近日與云南西山北銀村鎮銀行聯合推出“墓地按揭貸”金融服務項目，項目最高可貸款20萬元，貸款期限可達10年。

記者3月18日聯系昆明晉龍如意園核實。一位工作人員表示，墓地貸是銀行主動聯絡該園提出的消費金融服務項目，主要是考慮到在一些交通意外事件中，理賠周期比較長，而死者家屬有安葬需求，可能需要臨時貸款。

“由于這項貸款的客戶群體比較小，我們內部會議已經決定不做了。”上述工作人員說。

查閱近年的報道會發現，不少消費貸產品都因名字引發過熱議。比如，有銀行曾推出過二胎貸。申請這款產品的必要條件是“有一個小孩”，產品額度從最低1000元到最高20萬元，產品期限包括3~36期。還有銀行推出過記者e貸、天使貸、白領貸等面向不同特定職業或人群的消費貸。

一些中小銀行劍走偏鋒

針對接連出現的面對特定群體、有特殊用途的消費貸產品，有銀行工作人員分析認為，這其中一些產品的還款規定與其他消費貸產品沒有大的差別，只不過是采用了比較容易吸引眼球的詞語來獲得關注，是一種營銷手段。審核方面主要還是看客戶的綜合資質和還款能力。

記者注意到，推出奇葩消費貸的多為中小銀行。有銀行業人士曾撰文表示，消費金融業務的獨有特點與發展趨勢，賦予了中小銀行更多的創新優勢，也為其帶來發展良機。

不過，近年來消費金融市場日趨白熱化。一位業內人士認為，中小銀行面臨著業務拓展、利潤提升等壓力，選擇劍走偏鋒，從特色上入手。

包括彩禮貸、墓地貸在內的奇葩消費貸產品，看起來是各銀行試圖拓展市場的金融創新。然而，有評論直言這些是偽創新，在遏制“天價彩禮”“天價墓”的大環境下，這些行為事實上以關愛之名行牟利之實。

“消費貸是利是弊，取決于是否可以合理使用。”郝旭東說，若盲目申請消費貸，伴隨而來的，不僅是債務的重擔，也有精神上的壓力。

央行年初提出的2021年10方面重點工作，其中就包括嚴禁金融產品過度營銷，誘導過度負債。

記者：杜鑫

關鍵詞： 彩禮貸 金融創新 營銷噱頭