金融云實現從“數字化”到“數智化”轉型有待時間檢驗

作為云計算技術在金融行業的重要事件，金融云是推動金融行業進行數字化轉型的關鍵驅動力。未來金融云如何助力銀行深度聯結產業生態，實現從數字化向數智化的轉變?7月13日，在“2021京東云峰會”金融云專題論壇上，京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波，中國銀行業協會首席信息官高峰，中國信息通信研究院云計算與大數據研究所副所長栗蔚，普華永道管理咨詢金融行業主管合伙人王建平對這些熱點話題一一進行了解讀。

金融云助力、推動銀行轉型升級

如今，云計算、人工智能這些前沿科技正在驅動著金融行業向數字化轉型與升級。未來的五年、十年，科技與金融該怎樣融合?栗蔚在演講中表示，金融機構的數字化轉型不能一蹴而就，需要從戰略、架構、技術、業務四方面全面推進，實現技術和業務的深度融合，從而更好地服務客戶，實現可持續的新增長。在轉型過程中，金融云作為一個強大抓手，能夠助力全面釋放金融服務業務的創新動能，推動金融機構經營模式向標準化、精細化轉變，進而驅動金融機構的數字化轉型。

2016年，原銀監會在“十三五”發展規劃監管指導意見中指出，在“十三五”期間，銀行業金融機構要深入貫徹落實《國務院關于促進云計算創新發展培育信息產業新業態的意見》，積極開展云計算架構規劃，制定云計算標準，聯合建立行業云平臺。

在監管層面對銀行業提出“上云”要求后，金融業“上云化”已成為一條新的賽道，一些國有大行已經早有布局，例如，建設銀行發力的重點是構建公有云服務;中國銀行則將目光轉向私有云，架構私有云平臺;農業銀行亦提及搭建架構云平臺建設。

李波認為，“當前，數字化已經到了一個更加寬廣的發展空間，未來金融云所能提供給客戶的價值，不僅是云產品，更是與業務生態乃至產業生態深度融合的商業價值。金融云+產業云的聯結，將幫助金融機構實現可持續增長的數字化轉型，開啟金融數智化的新紀元”。

作為典型的地方性城商行，寧波銀行遠程銀行部總經理周俊提出了他的見解，他認為，銀行數智化轉型應靠數據支撐決策，用數據輔助管理;向以用戶和場景為中心的運營模式轉變;打造“線上化+移動化+智能化”非接觸服務;推動“企業-政府-銀行-客戶”生態體系的協同共建;建設“數據+技術+場景”三位一體的智能風控體系。

人才儲備、技術能力仍有待突破

雖然商業銀行在“上云”平臺搭建上有所突破，不過多位與會嘉賓也提到，如何用好金融云真正實現從“數字化”到“數智化”轉型還有待時間的檢驗。

蘇寧金融研究院高級研究員孫揚指出，當前銀行數字化轉型的趨勢為，中臺建設提速，從相關案例來看，數據中臺、AI中臺、業務中臺已成為好幾家銀行共同的戰略。中臺建設可以提升開發和部署的敏捷度，降低迭代成本。此外，借助數字化，銀行加速進入政務領域、產業鏈領域，跨域融合成為銀行數字化轉型的戰略必殺之一。同時，數字化轉型開發的非貸款綜合金融服務，比如代銷、托管、支付結算、財富咨詢顧問等，可以貢獻非息差收入。

那么，從數字化到數智化到底有什么不同?高峰認為，首先要做到整個商業模式的邏輯進行重構，而且一定要用數字模式去做。“一些銀行天天在說數智化轉型，有多少標簽?有多少畫像?有多少模型?多少產品能夠服務數據化?其次，通過科技戰略和頂層設計推進云的架構的落地，包括IT體系治理、云計算的管理以及云計算自主可控的能力。銀行首先要用數字化的思維進行轉型，最后才能過渡到整體運營方案。”高峰說道。

在銀行業資深觀察人士蘇筱芮看來，銀行從數字化到數智化轉型發展存在的問題有三大方面，組織架構僵化，無法最大化發揮數智化背景下的人才活力與組織效率;業務類型陳舊，把數智化單純視為傳統業務的線上化，沒有對市場需求進行深入研判;技術不夠過關，包括自有科技人才儲備不足，網絡安全防護能力不足等。數智化轉型是銀行適應數字經濟時代發展自上而下的一場變革，應當從頂層架構切入，打破舊有思維僵局，將市場需求的洞察與技術能力的夯實有機結合起來。

王建平則提到，“所有內容背后的核心就是數據!”他強調稱，當前監管機構對商業銀行的數據越來越重視。銀行到底有多少數據，銀行自身并不明晰，例如上游、下游、物流、交易、資金，所有鏈路的數據如何使用?數據人才也非常稀缺，這些對銀行真正實現數據驅動經營會帶來很大的挑戰。

如何解決數據問題?王建平進一步指出，數據共享很重要，他介紹稱：“銀行部門和部門之間的數據壁壘很高，比如信用卡的數據不愿意給零售部門、公司部門的數據不愿意給交易銀行，而普惠金融部門又想拿到交易銀行的數據難度也很大。對銀行來說，可以通過數據資產體系形成內部定價機制，或者按照收益分成，這樣數據之間的共享就能夠慢慢地實現。”

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