工行深圳分行引金融活水精準滴灌產業鏈末端

2021年政府工作報告首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，這意味著供應鏈金融已上升為國家戰略，其在解決中小微企業融資問題等方面的作用得到了高度的認可和扶持。

供應鏈金融是工行深圳市分行近年來著力發展的領域之一。近年來，工行深圳市分行以“客戶至上、服務實體”為宗旨，深入貫徹落實國家戰略部署，踐行“我為群眾辦實事”的大行擔當，大力發展數字供應鏈金融產品，引金融活水精準滴灌產業鏈末端，摸索出一條依托數字供應鏈發展普惠金融、精準支持產業鏈小微企業的創新路徑，不斷加大產業基礎高級化、產業鏈現代化的金融支持力度。

推動數字供應鏈創新發展 為產業鏈注入金融“活水”

當前，市場競爭已逐步從個體企業之間的競爭轉向產業鏈之間的競爭，尤其是處于產業鏈末端的小微企業是我國實體經濟發展的重要力量。近年來，得益于國家政策的高度重視和金融科技的發展，小微企業“融資難、融資貴”的問題有所緩解，但仍然面臨首貸難、信用貸款難等挑戰，影響產業鏈運作效率的提升。

針對此，依托區塊鏈等前沿技術，工行深圳市分行以“工銀e信”數字供應鏈產品為抓手，聚合核心企業、鏈條企業等多個協同主體，連接信息流、資金流、物流等，將核心企業到期付款承諾數字化，賦予其沿產業鏈逐級拆分、流轉和融資，業務辦理全流程線上化、系統自動審批，既安全可靠，滿足產業鏈多級流轉的實際業務需要，也方便小微企業辦理融資，當天申請實時到賬，使產業鏈上N級小微企業也可以高效便捷地獲得低成本在線融資。

“工銀e信”的創新服務模式打破傳統小微企業高度依賴擔保、抵押物的弊端，推動供應鏈融資半徑從“一級供應商”向“多級供應商”延伸，實現了信用的“可拆分”“可傳遞”，有效滿足產業鏈末端小微企業更為迫切的融資需求，實現全鏈條客戶授信融資，提升整體產業鏈穩定性。

同時，工行深圳市分行進一步推動數字供應鏈業務向“標準化+定制化”轉型，根據小微企業的金融服務需求進行產品功能的靈活配置，賦能鏈上各方主體，支持產業鏈上下游小微企業獲取信用貸款和“首貸”服務，為供應鏈上的中小企業帶來更多機遇。

截至2021年6月末，該行已累計服務近60余條供應鏈，精準服務近千戶中小企業，發放融資超160億元，最小的數字供應鏈融資金額僅有1103元，產業鏈覆蓋先進制造業、IT通訊和交通運輸行業等20個民生重點行業，促進產業鏈各參與主體的健康發展，解決了產業鏈長尾客戶融資難、融資貴的問題，為產業鏈注入了金融“活水”，助力形成產業集聚和產業生態，有效支持產業鏈升級轉型。

精準定制數字供應鏈融資方案 支持先進制造業轉型升級

作為國有大行，工商銀行始終牢記使命，堅決貫徹落實制造強國戰略，以數字供應鏈金融為抓手，打造普惠金融發展新引擎，多措并舉為先進制造業產業鏈客戶護航減負，增強鏈上企業金融服務的獲得感和滿意度，全力支持先進制造業高質量發展。

與創維集團在供應鏈領域的創新合作便是工行積極推進供應鏈轉型升級，助力國家先進制造業發展的一個縮影。

創維集團是一家先進制造業跨國高科技集團公司，以研發制造消費類電子、智能電視、空調、冰箱、洗衣機、顯示器件、數字機頂盒等為主要產業，同時業務領域向智能電視平臺內容運營、用戶價值延伸，在國內智能家電領域處于龍頭地位，培育了供應鏈上一萬多家優質中小微型企業。

基于自身一三三四戰略，創維集團近年來加大了數字化轉型力度。自2018年起，創維集團通過第三方供應鏈平臺為集團內核心企業提供供應商結算電子化信息化服務方案，并擬在平臺上引入多家銀行作為資金方提供融資服務，但難題隨之而來，該集團供應商分布在全國各地，存在“客戶量大，單筆金額小”等問題，供應商在第三方平臺上難以用較短時間、較低成本獲得融資，第三方支付渠道清分效率也難以滿足創維集團的發展需求。

針對該集團供應鏈融資難題，工行深圳高新園支行深入研究、精準施策，根據其產業鏈交易特點，以線上化、場景化、數據化的方式，向創維集團供應鏈生態的合作伙伴提供低成本、線上便捷、安全可控的基于應收賬款債權的數字供應鏈融資方案，助力核心企業優化現金流，改善供應鏈結構。

通過該數字供應鏈融資方案，工行深圳市分行及供應商可以追蹤每項轉讓的狀況及供應鏈資產的處理情況，創維集團數字債權憑證最多可流轉到第八級供應商，因此供應商能夠依托創維集團良好的信用資質享受當日結算即時融資的便利快捷，創維集團的整個產業鏈和生態圈由此更加緊密。

該數字供應鏈融資方案還支持創維集團全國各地的鏈上企業線上一次預約、一次到網點完成異地結算賬戶開立，為產業鏈上的中小微企業提供支付、結算、融資等一攬子高效、便捷的金融解決方案，實現精準“滴灌式”普惠金融服務，有效盤活鏈上中小微企業應收賬款資產，解決中小微企業信用融資難題，促進全鏈條企業協同發展。

上線一個半月時間，工行深圳市分行已與創維集團約250戶供應商進行融資對接，為近30戶供應商提供了融資支持。

提升金融服務效率 完善數字供應鏈金融生態建設

2021年7月12日，商務部、工業和信息化部、生態環境部、農業農村部、人民銀行、市場監管總局、銀保監局、中國物流與采購聯合會等8單位聯合印發通知，公布首批全國供應鏈創新與應用10個示范城市和94家示范企業，體現了商務部堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，大力推進現代化供應鏈創新發展的決心和魄力。深圳便是示范城市之一。

工行深圳市分行堅守金融為民初心，立足供應鏈實體，通過金融創新不斷適應新形勢新任務新要求，完善數字供應鏈金融生態建設，服務產業鏈上各場景、各環節和各類型的客戶，將資金真正注入到薄弱主體的生產經營薄弱環節，形成共享共贏、伴生伴長的生態文化，實現各方的協同發展，延長產業鏈、提升價值鏈，共同助力提升產業鏈競爭力，推動全產業轉型升級。

該行著力推動政府部門、核心企業、服務平臺、上下游供應鏈企業等參與主體以積極開放的態度各司其職、優勢互補、資源共享和風險共擔，做好數據開放、確認債權、信用征集、信息共享等配合性工作，共同扶持產業鏈中小微企業發展。加快與政府聯動支持產業鏈發展，積極做好小微企業政府采購訂單融資業務推廣。已實現多個核心企業聯盟機構平臺與該行數字信用憑據融資系統端數據傳輸對接，打造個性化供應鏈融資服務系統。并做好供應鏈融資業務的對外溝通，積極參與第八屆中國供應鏈金融創新高峰論壇和區塊鏈技術賦能建筑裝飾業論壇活動，與核心企業、行業協會和金融科技公司進行供應鏈業務交流。

與此同時，工行深圳市分行通過金融科技應用解構風險與流程，有效提升產業鏈融資需求適配性，鏈接產業鏈供產銷各環節、降低鏈上企業融資成本，穩步推進數字供應鏈金融的規范發展和創新。推進制度標準化，保障聯盟機構合作標準化，大幅度提升與平臺合作的融資落地時效;推進流程整合和突破，加快與核心線上平臺的系統對接、線下供應鏈融資業務的數字化升級，一體化實現平臺內資金清算、融資申請、簽約提款、業務處理等功能，保障供應鏈產業鏈的完整穩定，提高供應鏈產業鏈運行效率。

下一步，工行深圳市分行將繼續踐行國有大行使命擔當，在線上征信、數據對接、在線開戶、支付結算等領域繼續先行先試，構筑圍繞核心企業上下游的數字供應鏈金融生態，持續擴大服務覆蓋面，以金融力量賦能深圳地區產業優化升級新動能，助力深圳社會經濟高質量發展，為支持深圳“雙區”建設做更大貢獻。

關鍵詞： 工行深圳分行 金融活水 小微企業 產業鏈末端