中小銀行重組成行業趨勢，重組后如何實現“1+1＞2”？

又一銀行重組迎來新進展，12月8日，北京商報記者注意到，中原銀行近日發布公告稱，該行董事會審議批準了吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的相關議案。中原銀行擬向目標銀行股東發行約133.25億股內資股，以清償潛在吸收合并的總代價約285億元。近一年來，中小銀行合并重組已演變為行業趨勢，今年以來，已有重組后的山西銀行、遼沈銀行相繼開業，重組合并不僅可以提升自身能力，增強競爭優勢，同時也為銀行良好經營奠定了基礎。不過，下一步如何實現股權結構優化、降低潛在風險、提升經營效率才是需要面臨的問題。

又一銀行重組迎進展

對價285億元!中原銀行擬將河南省三家城商行并入其中。12月7日，中原銀行發布公告稱，董事會審議批準了吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的相關議案。

具體來看，中原銀行擬向目標銀行股東發行約133.25億股內資股，以清償潛在吸收合并的總代價約285億元。完成潛在吸收合并后，中原銀行將承繼各目標銀行的所有資產、負債、業務、人員、合約以及其他權利及義務。同時，中原銀行還在公告中表示，計劃以初步代價不低于人民幣90億元向潛在買家出售若干信貸資產及其他金融資產。

這是自今年10月27日宣布擬吸收三家城商行后，中原銀行首次公布細化方案。

中原銀行成立于2014年12月23日，是在河南省開封、安陽、鶴壁、新鄉、濮陽、許昌、漯河、三門峽、南陽、商丘、信陽、周口、駐馬店13家城商行基礎上設立的省級法人商業銀行，總部設在河南省鄭州市，2017年7月19日在香港聯交所主板掛牌上市，截至2021年9月30日，中原銀行資產總額達7311.52億元。

從三家擬吸收合并的銀行資產規模來看，截至2021年9月30日，平頂山銀行資產總額達1176.1億元，焦作中旅銀行的資產總額為940.06億元;截至2020年末，洛陽銀行的資產總額為2759億元。

若此次吸收合并成功，中原銀行總資產將超過萬億元，不過，對于上述事項，中原銀行在公告中稱，還需召開股東大會審議，截至目前并未與相關方就潛在吸收合并、潛在出售事項簽訂具有法律約束力的協議。

零壹智庫分析師李薇在接受北京商報記者采訪時表示，長期處于同質化競爭的中小銀行，往往最早面臨連續虧損的窘境，它們首先要考量“怎樣才能活下來”的問題，尤其疫情考驗了銀行業的科技能力與戰略轉型成果，因此合并潮是必然趨勢。中原銀行目前最顯著的標簽就是“開業6年、上市3年”，借助10余家地方法人銀行的資源稟賦，跨越了起步期的客群與產品開發階段，通過科技研發投入來加速轉型升級。本次合并三家城商行若能順利進行，該行資產規模將超萬億，處于城商行的頭部地位。

針對合并重組一事的最新進展，北京商報記者分別致電中原銀行、洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行進行采訪。焦作中旅銀行相關人士表示，“具體內容以政府要求為準”，平頂山銀行相關人士表示，“暫時不便接受采訪”，中原銀行、洛陽銀行電話均無人接聽。

“抱團取暖”共抗風險

今年以來，中小銀行改革愈發呈現抱團取暖之勢。4月2日，銀保監會官網發布了《關于籌建山西銀行股份有限公司的批復》，同意大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行合并重組設立山西銀行，銀行類別為城市商業銀行，股東資格由山西銀保監局按照有關法律法規審批。

4月26日，山西銀行獲得開業批復，注冊資本約為239.96億元。4月28日，山西銀行正式開業，上述5家銀行的法人資格自行終止，其全部資產、債權、債務、業務和人員由山西銀行承繼。

在山西銀行開業不久后，5月21日，銀保監會發文同意在遼寧省沈陽市籌建遼沈銀行，銀行類別為城市商業銀行，發起人股東資格由遼寧銀保監局按照有關法律法規審批。6月9日，遼沈銀行正式開業，并于當日辦理首筆存款開戶業務。開業之后，遼沈銀行又吸收合并了營口沿海銀行、遼陽銀行，并承接上述兩家銀行清產核資后的有效資產、全部負債、業務、所有網點和員工。

重組合并不僅可以提升自身能力，增強競爭優勢，同時也為銀行良好經營奠定了基礎。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析認為，從行業與地方經濟看，部分中小銀行吸收合并，有助于減少同業低效率競爭，減少個別中小銀行風險外溢，夯實行業發展基礎;同時，銀行穩健經營有助于提升金融服務地方經濟能力。

“近年來，出現部分銀行兼并重組的案例，”周茂華進一步指出，隨著市場競爭加劇、監管環境變化等，部分中小銀行兼并重組，抱團取暖;其次是銀行想通過市場化兼并重組，達到1+1>2，有效化解風險，理順股權結構，加快健全制度，完善內部治理，提升經營水平。但需要關注的是，如果中小銀行重組后人員與管理不能有效整合，就難以實現股權結構優化、降低潛在風險、提升經營效率等目標，只是虛增規模，可能出現“1+1<2”的情況。

正如李薇所言，不容忽視的是，中小銀行的合并重組也面臨一定挑戰，必須考慮每家機構的組織文化、產品體系、風控審批機制以及科技系統搭建等因素，使新成立的金融機構能夠做到內部協同，重塑品牌形象與提升綜合競爭力，并非每家重組后的中小銀行都能在短期內實現。

“1+1＞2”如何實現

近一年來，中小銀行合并重組已由零星案例演變為行業趨勢，隨著合并大幕的逐漸拉開，網點裁撤、人員調動、股權優化都將是后續要面臨的難題，如何實現“1+1>2”才是重組的意義所在。

在李薇看來，在發揮資源整合優勢與運營效率提升方面，重組之后的銀行必須進一步提升科技賦能實力，以數字化手段來彌補中小銀行短板，推動敏捷組織變革，數字化轉型包含營銷、風控與生態平臺建設等諸多方面，通過借力和整合，打造特色化、個性化創新業務。

“未來中小銀行發展方向是明確的，就是股權清晰、內部治理完善、主責主業、深耕區域市場，與大型銀行進行差異化競爭策略。中小銀行兼并重組后，銀行規模與資本實力均有提升，銀行應確保新組建的銀行繼續深耕區域市場，服務區域實體經濟薄弱環節與新興產業，加快培育自身競爭優勢。”周茂華如是說道。

關鍵詞： 中小銀行 合并重組 行業趨勢 提高經營效率