多地推出金融大禮包 讓新市民金融服務提質增效

銀保監(jiān)會、人民銀行印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》(以下簡稱《通知》)后，銀行業(yè)保險業(yè)服務新市民進入了新階段。多地銀保監(jiān)局協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，引導銀行保險機構為滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等六大領域的金融需求，推出金融大禮包。

據(jù)《中國消費者報》記者不完全統(tǒng)計，截至4月15日，已有北京、河南、內蒙古、重慶、福建、山東、廣東、寧波和青島等9地銀保監(jiān)局推出相關服務舉措。

多地放大招

4月11日，銀保監(jiān)會就新市民金融服務召開通氣會。會上，北京銀保監(jiān)局、廣東銀保監(jiān)局、重慶銀保監(jiān)局和山東銀保監(jiān)局就指導銀行業(yè)保險業(yè)積極有效助力新市民安居樂業(yè)等內容進行了交流。

廣東省是我國人口第一大省，同時也是外來人口第一大省。截至2021年末，廣東新市民已超過4000萬人。據(jù)廣東銀保監(jiān)局副局長王吳慶介紹，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合國家統(tǒng)計局廣東調查總隊對2500多名新市民開展了問卷調查，發(fā)現(xiàn)廣東新市民對居住問題以及相關金融服務最為關心。“努力讓新市民住得起、住得穩(wěn)、住得好，金融機構責無旁貸。”王吳慶說。

據(jù)了解，在住房信貸方面，廣東省近年來開展了諸多有益探索。例如，廣東省指導銀行機構為173家企業(yè)提供融資340億元，支持新建及改造長租房源近16萬套;佛山銀保監(jiān)分局指導保險公司在全國首創(chuàng)“政府+保險+科技+服務”出租屋安全管理新模式，為每間出租屋的承租人提供120萬元的傷亡及醫(yī)療保障。

山東省是戶籍人口和常住人口“雙過億”的省份，城鎮(zhèn)新增就業(yè)人數(shù)近3年來均保持在100萬人以上。據(jù)山東銀保監(jiān)局二級巡視員許彥峰介紹，該省結合實際，初步將新市民劃分為“進城務工人員”“新就業(yè)大中專畢業(yè)生”“投靠或陪伴子女人員”“其他原因常住人口”四類主體。圍繞這些主體，山東銀保監(jiān)局聯(lián)合山東省11部門正式印發(fā)關于《加強新市民金融服務的行動方案》，提出金融輔導及金融管家、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、信息共享路徑、風險補償基金、統(tǒng)計監(jiān)測機制等具有“山東特色”的細化措施，指導轄區(qū)銀行保險機構開發(fā)專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新金融服務。

北京市有800多萬名新市民，約占全部常住人口的四成。北京銀保監(jiān)局調研顯示，北京新市民呈現(xiàn)“兩頭集中”的特點，即“一頭”集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)，“一頭”集中于物流、家政等服務類行業(yè)，兩類新市民的金融服務需求存在較大差異。為此，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于做好轄內新市民金融服務工作的通知》，要求注重發(fā)揮兩個平臺(北京市貸款服務中心、北京金融綜合服務網(wǎng)數(shù)據(jù)服務終端)的優(yōu)勢，定期評價并通報各機構新市民金融服務情況。

重慶銀保監(jiān)局則要求保險公司聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等職業(yè)風險較為突出的新市民群體，加強與工傷保險政策銜接，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點的雇主責任險、意外險等業(yè)務。

大數(shù)據(jù)發(fā)力

“目前，新市民有3億多人，改善新市民的金融服務，可以說是找準了推進金融供給側結構性改革的重點、難點和著力點。”在4月15日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟如是說。

記者在采訪中了解到，工作收入不穩(wěn)定、缺乏抵押物、征信空白和保障薄弱等特點，成為了新市民獲取傳統(tǒng)金融服務的障礙。從金融機構角度看，如何平衡風險、效率和成本，讓新市民金融服務提質增效，也是一大難點。對此，《通知》提及兩點解決方案：一是完善風險分擔機制，如建立風險補償基金、加強銀保合作、創(chuàng)新?lián)７绞降?二是完善配套設施，推動信息共享，探索大數(shù)據(jù)，綜合運用新市民社保、稅務、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化機構內部新市民信用評價體系，從而提高金融服務效率。

在具體舉措上，各地從大數(shù)據(jù)發(fā)力。北京銀保監(jiān)局副局長王威說，針對新市民信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，北京建立全國首個省級銀政“金融專網(wǎng)”并升級為北京金融綜合服務網(wǎng)，通過讓“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，有效緩解新市民因信息不對稱等原因導致的金融服務不充分問題。

據(jù)了解，目前，北京金融綜合服務網(wǎng)已與5個政府部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了新市民的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息;42家銀行保險機構已申請接入該網(wǎng)絡，在取得客戶授權的前提下，能夠快速查詢相關數(shù)據(jù)，有的放矢地推出相應金融產(chǎn)品。

5方面引導

新市民已成為各地提升金融服務的重點群體，對于其他尚未推出相關舉措的地方來說，該如何滿足新市民的金融需求呢?

王朝弟在國新辦發(fā)布會上表示，監(jiān)管部門要從5方面引導銀行保險機構滿足新市民金融需求。

一是降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本，加大對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。提高新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平;二是優(yōu)化住房金融服務，支持保障性住房、住房租賃市場健康發(fā)展;三是加強與地方政府合作，對新市民職業(yè)技能培訓提供金融支持;四是提高健康保險服務水平，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產(chǎn)品;五是推動金融政策與財政、住房、就業(yè)、社保等政策的有效銜接，加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通，逐步緩解新市民金融服務過程中的信息不對稱問題。

“下一步，銀保監(jiān)會將加強指導，協(xié)同地方政府聯(lián)合發(fā)力，按照市場化原則，因地制宜、先易后難，引導銀行保險機構滿足新市民的金融需求。”王朝弟說。

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