三協會發布《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》

虛擬貨幣領域再迎強監管。5月18日，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會以及中國支付清算協會聯合發布《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》(以下簡稱《公告》)，再次厘清虛擬貨幣屬性，并明確要求金融機構、支付機構等加強自律管理，堅決不得開展與虛擬貨幣相關的業務。

在“正確認識虛擬貨幣及相關業務活動的本質屬性”這一方面，《公告》指出，虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業務、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務等均為違法行為，并涉嫌非法集資等犯罪活動。

北京商報記者注意到，這也是繼4月18日央行副行長李波定調“比特幣是加密資產”后，官方再一次明確虛擬貨幣身份。

除了強調虛擬貨幣身份外，《公告》也對銀行、支付平臺等機構提出要求，有關機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務。金融機構、支付機構等會員單位要切實增強社會責任，不得用虛擬貨幣為產品和服務定價，不得承保與虛擬貨幣相關的保險業務或將虛擬貨幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關的服務。

具體來看，相關機構嚴禁開展的事項包括但不限于為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結算等服務;接受虛擬貨幣或將虛擬貨幣作為支付結算工具;開展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務;開展虛擬貨幣的儲存、托管、抵押等業務;發行與虛擬貨幣相關的金融產品;將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

在消費金融專家蘇筱芮看來，三家機構本次發文與此前博鰲亞洲論壇上的官方發言、中信銀行禁止賬戶用于虛擬貨幣交易等相呼應，仍然體現了監管方對于嚴禁虛擬貨幣交易的嚴格態度。

同時，蘇筱芮表示，在當前的虛擬貨幣交易模式中，設立在境外的虛擬貨幣交易所通過C2C模式繞過監管，銀行、支付機構不經意間提供了支付渠道，難以識別個人賬戶中資金的真正來源與流向。在監管進一步細分禁止事項后，平臺方被提出更高的管控要求。依托虛擬貨幣火熱行情而冒頭的各類違規行為，也將無所遁形。

事實上，正如蘇筱芮所言，在《公告》出爐前，中信銀行已于5月7日發文稱，任何機構和個人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過中信銀行賬戶劃轉相關交易資金。

而業內多位分析人士認為，銀行、監管方接連發聲，多是因為2021年以來虛擬貨幣市場持續升溫，狂熱態勢下吸引不少新人入場炒幣。《公告》中同樣提到，虛擬貨幣價格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，嚴重侵害人民群眾財產安全，擾亂經濟金融正常秩序。

蘇筱芮同樣表示，虛擬貨幣對實體經濟的價值還未展現，而缺乏明確交易監管規則的虛擬貨幣風險極高，且具有很多投機性、炒作性。對于普通投資者而言需要注意避險，避免抱有僥幸心理，最終造成資金損失。

北京商報記者 岳品瑜 廖蒙

關鍵詞： 虛擬貨幣 交易炒作 風險 業務