銀行業(yè)加大不良資產(chǎn)處置力度，不良貸款等轉(zhuǎn)讓工作密集開展

今年一季度商業(yè)銀行不良貸款率下行趨勢并未打消行業(yè)擔(dān)憂，銀行業(yè)正加大不良資產(chǎn)處置力度，單戶對公不良債權(quán)、批量個人不良貸款的轉(zhuǎn)讓工作密集開展。5月27日，交通銀行發(fā)布個人消費及經(jīng)營性信用類不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，擬批量轉(zhuǎn)讓個人不良債權(quán)。前一天，交通銀行青島分行、浙商銀行廣州分行也在銀登網(wǎng)上掛出單戶對公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。北京商報記者注意到，自今年1月銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》以來，已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行通過信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等渠道進行不良貸款處置。分析人士指出，不良貸款的處置可以減輕銀行資產(chǎn)負擔(dān)，在符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時騰挪業(yè)務(wù)空間，轉(zhuǎn)讓不良貸款則可在此基礎(chǔ)上提高處置效率，收回一定的損失。

不良貸款債權(quán)密集“上架”

根據(jù)交通銀行發(fā)布的《關(guān)于2021年第2期個人消費及經(jīng)營性信用類不良貸款(長三角地區(qū))轉(zhuǎn)讓公告》，該行將于6月11日競價批量轉(zhuǎn)讓長三角地區(qū)個人不良貸款，涉及本金總額679.32萬元，本息合計總額819.11萬元。此單采用多輪競價，起始價為50萬元，加價幅度為5萬元。

據(jù)了解，5月20日，該行曾發(fā)布了批量轉(zhuǎn)讓個人不良債權(quán)項目的招商公告說明將轉(zhuǎn)讓長三角地區(qū)41戶個人不良貸款。

除轉(zhuǎn)讓個人不良貸款外，北京商報記者查閱后發(fā)現(xiàn)，交通銀行青島分行還于5月26日發(fā)布對公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。公告稱，該行將于今年6月15日競價轉(zhuǎn)讓山東豪克國際橡膠工業(yè)有限公司的不良貸款，涉及不良貸款本金總額為3308.57萬元，本息合計總額為3921.48萬元。此單轉(zhuǎn)讓將以線上公開競價的方式進行，起始價為540萬元，加價幅度為10萬元。

北京商報記者注意到，此次交通銀行青島分行對公不良貸款轉(zhuǎn)讓為重新掛牌，4月14日該行就曾發(fā)布過同樣的公告，此次公告相較于前一次在轉(zhuǎn)讓金額、轉(zhuǎn)讓方式等方面均未發(fā)生任何變化。

根據(jù)銀登網(wǎng)此前發(fā)布的《銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公開競價細則(試行)》第二十六條，項目掛牌未產(chǎn)生合格意向受讓方或只產(chǎn)生一個合格意向受讓方，且出讓方選擇協(xié)議轉(zhuǎn)讓或協(xié)議轉(zhuǎn)讓未達成交易的，以及出現(xiàn)競價失敗等情況的則可申請重新掛牌。

北京商報記者致電交通銀行青島分行詢問起再次掛牌緣由，相關(guān)負責(zé)人解釋道，“前一次我們有一個意向買受人，因受讓資格達不到要求就找資產(chǎn)管理公司做通道，但資產(chǎn)管理公司還沒完成開戶，我們就順延了一下”。

根據(jù)交通銀行此前披露的一季報顯示，截至2021年3月31日，該行資產(chǎn)總額為11.17萬億元，較上年末增長4.45%;實現(xiàn)營收683.44億元，同比增長5.14%;歸屬于母公司的凈利潤為219.46億元，同比增長2.31%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，交通銀行不良貸款余額為1011.04億元，較上年末增加34.06億元，增幅為3.49%;不良貸款率為1.64%，較上年末下降0.03個百分點。

總分行扎堆開戶不良備戰(zhàn)轉(zhuǎn)讓

除交通銀行青島分行外，浙商銀行廣州分行也于5月26日在銀登網(wǎng)上掛出對公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。公告顯示，浙商銀行廣州分行將于6月10日競價轉(zhuǎn)讓廣州市星都貿(mào)易有限公司的不良貸款，該不良貸款未償本金總額為2518.27萬元，未償本息總額為2653.28萬元。此單轉(zhuǎn)讓采用線上公開多輪競價的方式，起始價為1765萬元，加價幅度為10萬元。

而稍早前，光大銀行上海分行則于5月21日相繼發(fā)布包括轉(zhuǎn)讓上海順卓實業(yè)有限公司不良貸款在內(nèi)的7個對公不良貸款轉(zhuǎn)讓公告。中信銀行、興業(yè)銀行也于近期發(fā)布不良貸款處置信息。

根據(jù)5月21日銀登網(wǎng)發(fā)布的《已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機構(gòu)統(tǒng)計表》顯示，自今年1月銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》以來，已有包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行在內(nèi)的138家國有大型商業(yè)銀行總分行，平安銀行、民生銀行、光大銀行、浙商銀行等133家股份制商業(yè)銀行總分行相繼開通了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。

“疫情以來，銀行不良資產(chǎn)處置力度明顯加大，速度也加快了”，蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金表示，在疫情影響下部分企業(yè)財務(wù)和現(xiàn)金流狀況出現(xiàn)惡化，導(dǎo)致銀行壞賬增加，亟待處置的不良資產(chǎn)增加，另一方面，不良貸款處置的方式繼續(xù)多樣化，監(jiān)管更加鼓勵銀行及時進行不良資產(chǎn)處置，也疏通了銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的渠道。“不良貸款處置可以減輕銀行資產(chǎn)負擔(dān)，在符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同時騰挪業(yè)務(wù)空間，轉(zhuǎn)讓不良貸款則可在此基礎(chǔ)上提高處置效率，收回一定的損失。”陶金說。

5月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，今年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加868億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.8%，較上季末下降0.04個百分點。

轉(zhuǎn)讓雖然能在一定程度上減輕銀行不良貸款反彈壓力，但目前不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓卻仍存在一定的問題。看懂研究院高級研究員卜振興告訴北京商報記者，目前不良貸款轉(zhuǎn)讓主要存在的問題有三點，一是不良貸款轉(zhuǎn)讓的定價目前還缺乏科學(xué)有效的定價模型和曲線;二是目前不良貸款轉(zhuǎn)讓存在很多法律法規(guī)認定等問題;三是可以接受不良貸款的機構(gòu)還比較有限。“未來不良貸款的處置會更多地采取市場化的方式，創(chuàng)新性的產(chǎn)品和模式會不斷涌現(xiàn)，轉(zhuǎn)讓的頻率會不斷提高等。”卜振興說。

北京商報記者 孟凡霞 實習(xí)記者 李海顏

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