陽光消費金融一年虧損過億，光大銀行兜底到何時？

自營產(chǎn)品乏力是陽光消費金融的短板

陽光消費金融繼續(xù)虧損。8月30日，光大銀行公布2021年半年報，旗下陽光消費金融今年上半年虧損4252萬元。

陽光消費金融成立不過一年，虧損已近1.4億元。該公司2020年8月成立，當年即虧損9554萬元。

作為“銀行系”消費金融公司，大股東光大銀行為陽光消費金融提供強勁的渠道支持，零售客戶多有重疊。中報顯示，陽光消費金融和光大銀行的生活繳費類移動客服端App“云繳費”也有諸多合作。

時代周報記者注意到，陽光消費金融業(yè)務增長主要依靠渠道運營模式，自營業(yè)務尚未大規(guī)模開展。

與光大銀行聯(lián)動

光大銀行是陽光消費金融的控股股東，持股60%；中青旅（600138.SH）和王道商業(yè)銀行股份有限公司各持股20%。

陽光消費金融目標是聯(lián)合光大銀行完成布局產(chǎn)品版圖，實現(xiàn)銀行細分用戶的多層次挖掘。

光大銀行官網(wǎng)介紹，陽光消費金融公司的運營架構為“渠道運營+自營產(chǎn)品運營”的雙業(yè)務布局。此前，光大銀行相關負責人在陽光消費金融開業(yè)時明確表示，“設立陽光消費是踐行光大集團財富E-SBU戰(zhàn)略協(xié)同發(fā)展生態(tài)圈建設的一支重要生力軍。”

時代周報記者了解到，陽光消費金融聯(lián)動光大銀行各分行，服務房屋抵押類個貸客戶，定制現(xiàn)金分期產(chǎn)品；聯(lián)合光大銀行信用卡中心向符合篩選條件的客戶推薦“歡喜貸”產(chǎn)品。

8月31日，光大銀行副行長齊曄在2021年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，“今年我們確定了一個策略，那就是分層分群、數(shù)據(jù)驅動、渠道協(xié)同、交易轉化，確立了五大分層客群和八大重點客群，在長尾客戶的深度挖掘和重點客群的價值提升上均有突破。”

此外，陽光消費金融與光大養(yǎng)老打造特色養(yǎng)老消費分期產(chǎn)品，面向全國各類養(yǎng)老機構提供服務。銀保監(jiān)會相關負責人此前表示：“在審慎監(jiān)管的前提下，支持相關機構創(chuàng)新開發(fā)并推出各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品。加強業(yè)務監(jiān)管，開展相關監(jiān)管制度建設。”

據(jù)光大銀行官網(wǎng)介紹，陽光消費金融還與云繳費、光大養(yǎng)老等業(yè)務單元展開合作。陽光消費金融與云繳費構建普惠金融生態(tài)體系，在生活繳費分期、定制化醫(yī)療、教育金融產(chǎn)品、聯(lián)合營銷、聯(lián)合建模四方面合作。

云繳費是光大銀行提供的便民繳費服務平臺，累計接入繳費項目1.1萬項，應用場景涵蓋社保、非稅、繳費、資金監(jiān)管等。

光大集團董事長李曉鵬在業(yè)績說明會上表示，云繳費有5億多用戶，便民繳費服務項目突破1萬項，繳費金額超過4000億元，繳費筆數(shù)近18億筆，直聯(lián)客戶突破5000萬戶。

云繳費平臺或為陽光消費金融開拓更多的消費應用場景。李曉鵬在業(yè)績說明會上表示，未來爭取要把光大集團所有的產(chǎn)品都放到云繳費平臺上。

自營產(chǎn)品乏力

截至今年6月底，陽光消費金融總資產(chǎn)為107.22億元，較2020年末增長240%；凈資產(chǎn)8.62億元，與2020年末凈資產(chǎn)9.04億元相比，減少4.65%。

自營產(chǎn)品乏力是陽光消費金融的短板。

陽光消費金融運營的App“陽光敏敏”僅存在現(xiàn)金借款產(chǎn)品“歡喜貸”與場景分期產(chǎn)品“向陽花”。

歡喜貸是循環(huán)額度的消費貸款產(chǎn)品，額度最高20萬元。非借款日當天可提前結清借款。“陽光敏敏”綜合評估賬戶及個人信用情況，得出產(chǎn)品的利息、費用，還款方式支持等額本息分期還款和按月付息到期一次還本。

陽光消費金融的現(xiàn)金分期產(chǎn)品僅向受邀用戶開放。現(xiàn)階段歡喜貸仍不是陽光消費金融的創(chuàng)收“主力軍”。目前，向陽花業(yè)務目前僅對接六家重慶地區(qū)的養(yǎng)老機構，場景分期產(chǎn)品向陽花的應用也十分有限。

“陽光敏敏”平臺已上線一周年，但分期場景種類有限，加之消費分期和現(xiàn)金分期業(yè)務尚未完全放開，陽光消費金融的自營產(chǎn)品業(yè)績增速有限。

今年上半年，陽光消費金融業(yè)績增長主要依賴渠道運營模式。有市場分析人士表示，陽光消費金融可依托股東中青旅場景優(yōu)勢，加之光大銀行渠道優(yōu)勢，深耕細分市場進一步開發(fā)針對目標客群的自營分期產(chǎn)品，挖掘更多利潤增長點。

關鍵詞： 陽光 消費 金融 一年