湖州銀行沖刺IPO：2020年凈利潤下滑8.75% 曾6次被監(jiān)管部門處罰

中華網(wǎng)財經(jīng)10月20日訊 中華網(wǎng)財經(jīng)了解到，證監(jiān)會網(wǎng)站預(yù)披露更新了湖州銀行股份有限公司（簡稱“湖州銀行”）招股說明書。湖州銀行擬登陸滬市主板。本次發(fā)行不超過337,790,889股（占發(fā)行后總股本的25%），中金公司為保薦機(jī)構(gòu)。

湖州銀行，成立于1998年6月17日。由湖州市原11家城市信用社和農(nóng)村信用社股東、湖州市財政局、浙江絲得莉服裝集團(tuán)有限責(zé)任公司等7家企事業(yè)法人單位于1998年共同發(fā)起設(shè)立。截至今年上半年，湖州銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到941.44億元，貸款總額達(dá)498.43億元；負(fù)債總額877.02億元，其中吸收存款689.86億元；股東權(quán)益64.42億元；已經(jīng)開設(shè)2家分行、1家總行營業(yè)部及72家支行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)共計75家（含總行）；在崗員工總數(shù)1,417人（含勞務(wù)派遣人員）。

湖州市政府為湖州銀行實際控制人。股東城投集團(tuán)、交投集團(tuán)、德清縣財政局、長興縣財政局、安吉縣財政局、湖州市財政局、傳媒文創(chuàng)、中房置業(yè)為湖州市政府的一致行動人持股37.56%。其中，城投集團(tuán)、物產(chǎn)中大及長興縣財政局，持股比例分別為17.90%、10.00%及6.38%。

招股書顯示，湖州銀行提交首發(fā)上市申請前12個月內(nèi)，新增非自然人股東包括德清建投、交投集團(tuán)、德清聯(lián)創(chuàng)科技新城建設(shè)有限公司、湖州東信物流服務(wù)有限公司、湖州新宇絲織有限公司、浙江中新毛紡織有限公司、上海茗雪貿(mào)易有限公司、浙江一清能源有限公司、正興投資、物產(chǎn)中大。

同時招股書披露了4筆屬于交易價格明顯異常的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，該等自然人股東于受讓時均為湖州銀行職工。其中，2筆系轉(zhuǎn)讓方因自身資金周轉(zhuǎn)情況等，有意轉(zhuǎn)讓股份，該等股份轉(zhuǎn)讓分別發(fā)生于2010年、2015年，價格均為1元/股，該價格與轉(zhuǎn)讓上一年末本行經(jīng)審計每股凈資產(chǎn)值2.45元/股、3.99元/股差異較大。另外2筆系轉(zhuǎn)讓方持股情況不符合相關(guān)規(guī)定要求，需進(jìn)行規(guī)范，該等股份轉(zhuǎn)讓分別發(fā)生于2018年、2019年，價格均為1元/股，該價格與轉(zhuǎn)讓上一年末本行經(jīng)審計每股凈資產(chǎn)值3.29元/股、3.73元/股差異較大。

湖州銀行主要業(yè)務(wù)包括公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。其中，公司銀行業(yè)務(wù)2018年-2021年上半年占比分別為49.60%、50.66%、47.71%、52.52%。

財務(wù)數(shù)據(jù)方面，2018年-2021年上半年，湖州銀行實現(xiàn)營收分別為16.49億元、17.53億元、18億元、10.69億元。同期凈利潤分別為4.89億元、7.11億元、6.49億元、4.11億元。2020年凈利潤同比下滑8.75%。

截至2021年6月30日、2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日，湖州銀行負(fù)債分別為877.02億、793.06億、668.09億、486.19億。

報告期內(nèi)（2021年1-6月、2020年度、2019年度和2018年度），湖州銀行吸收存款總額分別為689.86億元、619.62億元、527.34億元及432.69億元，發(fā)放貸款和墊款總額分別為498.43億元、439.57億元、357.70億元及280.84億元。2018年至2020年，吸收存款總額年均復(fù)合增長率為19.67%，發(fā)放貸款和墊款總額年均復(fù)合增長率為25.11%。

截至2021年6月30日，按照人民銀行綠色貸款統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，湖州銀行綠色貸款總額119.43億元，占貸款總額比例為23.96%，綠色信貸不良貸款率為0.04%。

報告期內(nèi)，湖州銀行不良貸款率分別為0.81%、0.84%、1.00%及1.12%，撥備覆蓋率分別為407.74%、405.94%、352.60%及395.74%。

截至2021年6月30日、2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日，湖州銀行信用貸款的不良率分別為3.89%、3.59%、1.47%及1.20%，整體呈逐年上升趨勢。

湖州銀行在招股書中提示了風(fēng)險指稱有擔(dān)保的貸款占比較高，截至2021年6月30日，信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別為48.76億元、166.09億元、255.00億元和28.58億元，占貸款和墊款總額的比例分別為9.78%、33.32%、51.16%和5.73%。

此外，貸款客戶集中度較高。報告期內(nèi)，湖州銀行最大單一借款人貸款總額分別為3.00億元、2.20億元、1.80億元及2.00億元，分別占資本凈額的3.68%、2.83%、3.05%及4.17%；最大十家單一借款人貸款總額合計分別為21.42億元、16.73億元、14.79億元及14.46億元，分別占資本凈額的26.28%、21.48%、25.10%及30.12%。

湖州銀行投向前五大行業(yè)的貸款占全部公司貸款的88.07%，行業(yè)集中度較高，前五大行業(yè)為制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)，報告期內(nèi)，其占比分別為40.30%、15.49%、12.58%、12.16%、7.54%。

湖州銀行個人消費貸款包括薪樂貸、個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款和互聯(lián)網(wǎng)消費貸款等。截至2021年6月30日、2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日，個人消費貸款余額分別為46.25億元、53.17億元、60.50億元及46.25億元。

湖州銀行主要在湖州市開展經(jīng)營，大部分業(yè)務(wù)集中在湖州市，報告期內(nèi)，位于湖州地區(qū)分支機(jī)構(gòu)投放的貸款和墊款分別為401.48億元、357.39億元、298.49億元及235.69億元，占貸款和墊款總額的比例分別為80.55%、81.30%、83.45%及83.93%；位于湖州地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)吸收存款分別為604.34億元、538.91億元、466.29億元及387.45億元，占存款總額的比例分別為89.38%、88.90%、90.46%及89.55%。

值得注意的是，2018年-2021年1-6月，湖州銀行向客戶發(fā)行理財產(chǎn)品分別為71.45億元、74.50億元、211.75億元、139.50億元。其中2020年增幅為184%。

平均員工薪酬低于可比銀行平均值

招股書顯示，湖州銀行年度平均員工薪酬2018年-2020年分別為28.92萬元、29.85萬元、27.02萬元。同期可比銀行平均員工薪酬分別為39.07萬元、39.66萬元、38.41萬元。與同行相比，低于行業(yè)平均值，僅高于常熟銀行。平均員工薪酬低于可比銀行平均值，湖州銀行解釋主要原因系員工分布于湖州、嘉興地區(qū)，與杭州、寧波、蘇州等地區(qū)相比，實際物價水平與地區(qū)平均工資水平相對較低。

招股書顯示，湖州銀行2021年1-6月、2020年、2019年及2018年董事、監(jiān)事及高級管理人員的薪酬規(guī)模（稅前應(yīng)發(fā)數(shù)）分別為299.15萬元、755.41萬元、877.90萬元及775.16萬元。其中董事長吳繼平2021年1-6月領(lǐng)取的薪酬為22.14萬元，行長方鋒杰2021年1-6月領(lǐng)取的薪酬為52.78萬元。行長方鋒杰領(lǐng)取的薪酬是董事長吳繼平領(lǐng)取的薪酬的2.38倍。

報告期內(nèi)，湖州銀行被罰6次 總計282.36萬

招股書披露，自2018年1月1月至招股說明書簽署日，湖州銀行因違反國內(nèi)監(jiān)管規(guī)定而被國內(nèi)監(jiān)管部門處罰共計6宗，罰款金額合計約282.36萬元，主要涉及員工違規(guī)保管重要資料、虛增存貸款、部分信貸資金被挪用等案由。

具體情況如下：

（1）2018年4月9日，中國銀監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局出具《行政處罰決定書》（嘉銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號），對湖州銀行嘉善小微企業(yè)專營支行貸款管理嚴(yán)重不審慎的行為，處以罰款20萬元。

（2）2018年10月9日，湖州銀監(jiān)局出具《行政處罰決定書》（湖銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號），對湖州銀行非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)多次差錯，經(jīng)責(zé)令整改后，再次出現(xiàn)錯報的行為，處以罰款20萬元。

（3）2018年10月9日，湖州銀保監(jiān)局出具《行政處罰決定書》（湖銀監(jiān)罰決字〔2018〕7號），對湖州銀行長興支行員工違規(guī)保管重要資料的行為，處以罰款30萬元。

（4）2018年6月15日，湖州市地方稅務(wù)局稽查局出具《稅務(wù)行政處罰決定書》（湖地稅稽罰〔2018〕20號），對湖州銀行2010年至2016年未申報繳納城鎮(zhèn)土地使用稅、2014年1月啟用其他營業(yè)賬簿5本未貼花、未足額代扣代繳個人所得稅及2016年1月啟用其他營業(yè)賬簿5本未貼花的行為，處以罰款合計723,649.18元。

（5）2019年8月19日，中國銀保監(jiān)會湖州監(jiān)管分局出具《行政處罰決定書》（湖銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號），對湖州銀行虛增存貸款的行為處以罰款人民幣55萬元；對本行貸后檢查不盡職，部分信貸資金被挪用的行為處以罰款人民幣40萬元；對本行同業(yè)投資未嚴(yán)格比照自營貸款管理的行為，處以罰款40萬元。綜上，合并處以罰款135萬元。

（6）2019年10月23日，國家外匯管理局湖州市中心支局對湖州銀行出具《行政處罰決定書》（湖外管告〔2019〕2號），對本行未按規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計申報的行為，處以警告及罰款人民幣5萬元。

過往分紅累計近4億

招股書顯示，湖州銀行連續(xù)四年分紅，累計近4億。其中，2020年度利潤分紅最高為1.01億。具體詳情為：

1、2021年5月14日，2020年度股東大會審議通過2020年度利潤分配方案，分配紅利101,337,266.70元。

2、2020年4月28日，2019年度股東大會審議通過2019年度利潤分配方案，分配紅利92,048,017.23元。

3、2019年5月20日，2018年度股東大會審議通過2018年度利潤分配方案，分配紅利91,203,540.00元。

4、2018年5月13日，2017年度股東大會審議通過2017年度利潤分配方案，分配紅利91,203,540.00元。

涉作為被告的建筑工程施工合同糾紛 涉訴金額208.91萬元

翻閱招股書，截至2021年6月30日，湖州銀行單筆爭議標(biāo)的金額在200萬元以上尚未了結(jié)的訴訟、仲裁案件共20宗，爭議標(biāo)的金額合計9,159.26萬元。

中華網(wǎng)財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，其中，有一起案件湖州銀行作為被告，案由為建設(shè)工程施工合同糾紛，涉訴金額208.91萬元。訴訟/仲裁請求為，湖州銀行向浙江偉博建設(shè)有限公司支付增加工程量部分的工程款人民幣2089122元，以及至付清工程款之日止的逾期付款違約金；目前案件仲裁審理中。

2020年增收不增利的湖州銀行能否順利上市，中華網(wǎng)財經(jīng)后續(xù)將持續(xù)關(guān)注！

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