浦發(fā)銀行曝2.95億元存款被莫名質(zhì)押，4000萬到期無法贖回

中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊，11月15日，上市公司科遠(yuǎn)智慧發(fā)布關(guān)于銀行定期存款到期未能贖回的風(fēng)險(xiǎn)提示性公告，全資子公司在浦發(fā)銀行南通分行4000萬元定期存款到期未能及時(shí)贖回，且得知該筆存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，目前南通瑞豪未能按時(shí)償債。公司已向警方及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局報(bào)案。

科遠(yuǎn)智慧全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司于2020年11月10日使用暫時(shí)閑置的自有資金4,000萬元購(gòu)買了上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司南通分行（簡(jiǎn)稱“浦發(fā)銀行南通分行”）的定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。本次購(gòu)買的定期存款受托方為浦發(fā)銀行，受托方與公司不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，購(gòu)買該定期存款的交易不構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。截止本公告日，公司仍未收到該筆資金。

經(jīng)公司向浦發(fā)銀行南通分行問詢得知，公司4,000萬元定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，目前因南通瑞豪國(guó)際貿(mào)易有限公司未能按時(shí)償債，導(dǎo)致公司4,000萬元定期存款到期未能及時(shí)贖回。公司對(duì)該質(zhì)押行為毫不知情，已明確要求浦發(fā)銀行南通分行方面出具有效證明材料。截止本公告日，公司尚未收到浦發(fā)銀行南通分行方面出具的任何證明材料。

對(duì)于此情況，公司及時(shí)采取自查，截至本公告日，公司全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司在浦發(fā)銀行南通分行購(gòu)買的定期存款總額為34,500萬元。其中，到期未能贖回的金額為4,000萬元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為25,500萬元，公司對(duì)上述所有質(zhì)押行為毫不知情。

公司全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司在浦發(fā)銀行南通分行購(gòu)買的定期存款產(chǎn)品具體情況如下：

針對(duì)上述客觀事實(shí)，公司管理層第一時(shí)間積極與浦發(fā)銀行溝通，催收上述產(chǎn)品的兌付款項(xiàng)，并已于2021年11月15日向警方及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)江蘇監(jiān)管局報(bào)案。目前公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一切正常，尚未受到上述事件影響，公司董事會(huì)將督促管理層積極配合警方及相關(guān)監(jiān)管部門處理此事，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及時(shí)履行信息披露義務(wù)，敬請(qǐng)廣大投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)報(bào)顯示，浦發(fā)銀行三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入461.19億元，同比下降2.55%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)116.98億元，同比下降25.90%；截至三季度末，該行不良貸款率1.62%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為148.62%，較上年末下降4.15個(gè)百分點(diǎn)。

此前，10月23日晚，媒體報(bào)道濟(jì)民可信集團(tuán)下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款，遭銀行方莫名為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保，一分錢也取不出來了。

梳理近年存款丟失的案例，有代表性的類型有以下幾個(gè)。

一是貼息存款被騙走，這是“丟錢”的主要情形之一。部分丟失的存款不是普通存款，而是被監(jiān)管部門明令禁止的貼息存款。存款是商業(yè)銀行生存的命根子，為了攬儲(chǔ)，銀行不惜暗地里許諾給儲(chǔ)戶高額的貼息，再加上簽訂所謂的“陽光合同”，儲(chǔ)戶需要向資金掮客承諾“不開通短信提醒”“不得查詢余額”“不得提前支取”等條款。在高額貼息誘惑面前，儲(chǔ)戶失去風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，貼息存款被銀行“碩鼠”騙走便不足為奇。

二是“非陽光”貼息存款被挪用。這類存款丟失與中小企業(yè)“以存換貸”相關(guān)，部分中小企業(yè)為更順利從銀行獲得貸款，采用“以存換貸”方式“購(gòu)買”一批存款存入銀行，以此獲得銀行對(duì)其提供大額貸款。“購(gòu)買”存款的成本包括支付給資金掮客的費(fèi)用等，這一過程也可能涉及資金被挪用。

三是儲(chǔ)戶被忽悠，存款變成保險(xiǎn)合同、基金認(rèn)購(gòu)合同，或因個(gè)人信息泄露被騙錢。即犯罪分子利用技術(shù)克隆銀行卡，或利用網(wǎng)上銀行技術(shù)漏洞，植入木馬病毒等盜走存款。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)評(píng)論稱，對(duì)于儲(chǔ)戶和企業(yè)而言，應(yīng)警惕資金掮客帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，絕不觸碰監(jiān)管紅線，不能輕信“天上掉餡餅”，不搞“以存換貸”的事，更不能走“影子銀行”融資的歪路和邪路。

此外，金融管理部門要繼續(xù)健全上市和非上市金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，不能讓儲(chǔ)戶“丟錢”或被騙后還蒙在鼓里。當(dāng)務(wù)之急是，進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者保護(hù)制度、投資者保護(hù)制度和存款保險(xiǎn)制度，讓丟失的存款有人賠償，而非長(zhǎng)期無解的“三角債”。同時(shí)，各類監(jiān)管部門還要不斷提升金融科技監(jiān)管水平，打擊金融詐騙行為，為廣大金融消費(fèi)者營(yíng)造誠(chéng)信、守法、公平的環(huán)境。

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